Aumentar el crédito existente con un permiso C en Suiza
Quien ya ha pedido un préstamo a veces se da cuenta más tarde de que el importe inicial no es suficiente. Gastos imprevistos, inversiones en el hogar o un cambio de vehículo pueden provocar necesidades adicionales de capital.
Con un Permiso C En Suiza suele haber muy buenas condiciones para ajustar la financiación existente. Como este estatus de residencia se considera permanente, muchos bancos consideran a los prestatarios con permiso de residencia permanente similares a los ciudadanos suizos.
Por tanto, en determinadas condiciones, un préstamo existente puede prorrogarse o sustituirse por una nueva financiación de mayor importe.
Encontrará un resumen completo de las distintas opciones en nuestra página sobre el tema Recargar crédito Suiza.
Qué papel desempeña el permiso de residencia en los préstamos
El permiso de residencia C se considera un estatuto de residencia de larga duración. En la práctica, esto supone un menor riesgo para los bancos en comparación con los permisos de residencia temporal.
Esto suele tener un efecto positivo en las decisiones de crédito.
Sin embargo, los bancos tienen en cuenta otros factores además de la situación de residencia:
- ingresos regulares
- Situación profesional estable
- Obligaciones existentes
- Solvencia general
- Comportamiento de pago anterior
Es la combinación de estos factores lo que determina si un Se aprueba el aumento del crédito.
Cuadro - Criterios para la recarga de préstamos con autorización C
| Criterio | Importancia para la decisión de crédito |
|---|---|
| Ingresos | Determina la cuota máxima del préstamo |
| Relación laboral | El empleo estable aumenta las posibilidades de aprobación |
| Solvencia | Un comportamiento de pago positivo mejora la solvencia |
| Obligaciones existentes | influir en el margen de maniobra financiero |
Cuanto más estables sean estos factores, más probabilidades habrá de ampliar la financiación.
Aumentar o reprogramar su préstamo
Ampliar la financiación: qué tipos de préstamo se ven afectados
Es posible ajustar el importe del préstamo para varios tipos de préstamo. Esto se aplica con especial frecuencia a la financiación clásica al consumo.
Microcrédito ampliar
Los préstamos de menor cuantía suelen contratarse para compras a corto plazo. Con el tiempo, pueden surgir inversiones adicionales, por ejemplo para reformas o electrodomésticos.
En estos casos, el Importe del préstamo que debe ajustarse.
Crédito al consumo aumentar
El crédito al consumo es una de las formas de crédito más flexibles en Suiza. Con el tiempo, muchos prestatarios deciden ampliar su línea de crédito.
Esto puede ser útil, por ejemplo, si se prevén inversiones importantes o la situación financiera ha mejorado.
Financiación de coches ampliar
La financiación de vehículos también puede ajustarse en determinadas condiciones. Si tiene previsto adquirir un vehículo nuevo o necesita cubrir gastos adicionales, a menudo puede ampliar la financiación existente.
Esta solución permite disponer de liquidez adicional sin tener que gestionar varios contratos de crédito al mismo tiempo.
Otros temas sobre el aumento del crédito
Cualquiera que se plantee una ampliación de préstamo no sólo debe leer esta página individual, sino también comparar los requisitos, los préstamos actuales, los posibles importes y las alternativas.
Ejemplos de aumentos de préstamos
La concesión de un préstamo depende en gran medida de los ingresos y la solvencia.
Los siguientes ejemplos muestran escenarios típicos.
| Ingresos | Préstamo actual | Importe del nuevo préstamo | Pago adicional |
|---|---|---|---|
| 5'800 CHF | 30.000 CHF | 50.000 CHF | 20.000 CHF |
| 7'200 CHF | 42.000 CHF | 72.000 CHF | 30.000 CHF |
| 8.600 CHF | 55.000 CHF | 95.000 CHF | 40.000 CHF |
Estos valores son orientativos. El importe real posible del préstamo se calcula individualmente.
Opciones para completar un préstamo
Planificación presupuestaria antes de un aumento del préstamo
Antes de ampliar la financiación existente, es aconsejable hacer una evaluación realista de su propia situación financiera.
Una calculadora presupuestaria ayuda a comparar los ingresos y los gastos corrientes. Así podrás saber rápidamente qué cuota mensual del préstamo sigue siendo asequible a largo plazo.
Este paso puede ser crucial, sobre todo a la hora de aumentar el crédito. Aunque los bancos también realizan una comprobación de la solvencia, una calculadora presupuestaria permite una primera evaluación del alcance financiero de antemano.
???? Calcular el presupuesto y margen de maniobra financiero
Aumentar el crédito mediante la reprogramación de la deuda
El importe del préstamo no tiene por qué ajustarse necesariamente en el mismo banco. En muchos casos, merece la pena comparar distintas ofertas.
Si se ofrece financiación en mejores condiciones, el préstamo existente puede cancelarse por completo y sustituirse por una nueva financiación.
Este procedimiento se conoce como reprogramación de la deuda.
Cuadro - Ejemplo de reprogramación de la deuda con aumento del préstamo
| Préstamo anterior | Tipo de interés antiguo | Nueva financiación | Tipo de interés nuevo |
|---|---|---|---|
| 32.000 CHF | 7.8 % | 58.000 CHF | 5.9 % |
| 45.000 CHF | 8.0 % | 75.000 CHF | 6.0 % |
| 60.000 CHF | 7.4 % | 100.000 CHF | 5.7 % |
Por lo tanto, una comparación de préstamos no sólo puede crear un margen de maniobra financiero adicional, sino también reducir los costes por intereses a largo plazo.
Situación de residencia y solvencia
Los bancos valoran de forma diferente los distintos permisos de residencia.
| Estatuto de residencia | Valoración por los bancos |
|---|---|
| Autorización temporal | Evaluación crediticia más prudente |
| Permiso B | Préstamo posible con empleo estable |
| Permiso C | Valoración a menudo similar a la de Suiza |
Por lo tanto, con un permiso de residencia permanente, las posibilidades de obtener una prórroga del préstamo suelen ser especialmente buenas.
A menudo, la financiación existente puede ampliarse fácilmente con una licencia C. Los bancos tienen en cuenta principalmente los ingresos, la solvencia y la estabilidad financiera.
Si se cumplen estos requisitos, a menudo se puede aumentar significativamente un préstamo existente.
Un aumento del crédito puede crear un margen financiero adicional y, al mismo tiempo, optimizar la financiación existente.
FAQ - Aumentar el crédito con un permiso C en Suiza
¿Puedo aumentar mi préstamo actual con una autorización C?
Sí, por lo general es posible aumentar el crédito con un permiso C. El permiso de establecimiento se considera un estatus de residencia permanente y muchos bancos lo evalúan de forma similar a la situación de los ciudadanos suizos.
Sin embargo, la situación de residencia no es el único factor decisivo. Los bancos siempre comprueban toda la situación financiera a la hora de conceder un préstamo. Esto incluye los ingresos, los gastos fijos mensuales, las obligaciones existentes y la solvencia general. Si estos factores son estables, a menudo se puede ajustar o ampliar un préstamo existente sin mayores obstáculos.
¿Qué requisitos debe cumplir una recarga de crédito con autorización C?
Para que aumente la financiación deben cumplirse varios criterios. Son especialmente importantes unos ingresos regulares y una relación laboral estable. Los bancos también comprueban lo elevados que son los gastos fijos mensuales y si ya existen otros préstamos o contratos de leasing.
Otro punto importante es la comprobación de la solvencia conforme a la Ley de Crédito al Consumo. Los bancos deben asegurarse de que el prestatario sea teóricamente capaz de devolver el préstamo en 36 meses. Sólo si este cálculo es positivo puede autorizarse un aumento del crédito.
¿Se realiza una nueva verificación de crédito para una recarga de crédito con autorización C?
Sí, cada aumento de préstamo es tratado por los bancos como una nueva solicitud de préstamo. Esto significa que se revisa de nuevo la situación financiera actual.
Se analizan los ingresos, las obligaciones existentes, los extractos bancarios y las posibles anotaciones en el ZEK. Esta comprobación sirve para garantizar que el nuevo importe del préstamo sigue siendo sostenible a largo plazo.
¿Se puede aumentar un préstamo si ya existe otro?
Sí, en muchos casos se produce una recarga del préstamo precisamente en esta situación. Un préstamo actual no significa automáticamente que no sea posible un préstamo adicional.
En la práctica, el préstamo existente suele sustituirse por un nuevo préstamo con un importe total más elevado. El préstamo anterior se reembolsa íntegramente y la diferencia se abona al prestatario.
¿Qué tipos de préstamo pueden completarse especialmente bien con la autorización C?
Algunos tipos de préstamos pueden personalizarse con especial flexibilidad. Se trata, en particular, de los préstamos al consumo tradicionales.
Algunos ejemplos típicos son
- Pequeños préstamos
- Préstamos al consumo
- Préstamos para coches
Estas formas de crédito están estructuradas de tal manera que pueden ser sustituidas o ampliadas por una nueva financiación en caso necesario.
¿Se puede recargar un préstamo a través de otro banco?
Sí, muchos aumentos de préstamos se llevan a cabo incluso cambiando de banco. En este caso, el préstamo existente se sustituye completamente por una nueva financiación.
El nuevo banco se hace cargo de la deuda restante del préstamo anterior y, a continuación, abona el importe adicional del préstamo. Este procedimiento se conoce como reprogramación de la deuda y también puede permitir mejores tipos de interés.
¿Cuánto crédito adicional puede suscribirse con una autorización C?
La posible cuantía de un aumento del préstamo depende en gran medida de la situación financiera individual. Los bancos tienen especialmente en cuenta los ingresos, los gastos fijos y las obligaciones existentes.
En la práctica, los importes de los préstamos adicionales suelen oscilar entre unos pocos miles de francos y varias decenas de miles de francos. Sin embargo, también puede ser posible una financiación bastante más elevada para rentas más altas.
¿Cuánto tarda una recarga de saldo con autorización C?
Si se presentan todos los documentos necesarios en su totalidad, la recarga del préstamo puede tramitarse con relativa rapidez. En muchos casos, el proceso completo solo dura unos días.
Sin embargo, el plazo exacto depende de si el préstamo se aumenta en el mismo banco o si hay un cambio de banco. En el caso del reescalonamiento de la deuda, la tramitación puede llevar algo más de tiempo, ya que primero hay que devolver el préstamo existente.
¿Se puede aumentar varias veces la financiación?
Sí, un préstamo se puede recargar varias veces. Sin embargo, el requisito previo es siempre que se siga dando la solvencia.
Los bancos vuelven a comprobar los ingresos, las obligaciones y la solvencia con cada nueva consulta. Si la situación financiera se ha estabilizado, puede ser posible un nuevo ajuste del importe del préstamo.
¿Cuándo merece la pena recargar el préstamo?
Un aumento del crédito puede ser especialmente útil si se necesita un margen de maniobra financiero adicional o se prevén inversiones importantes.
Además, la reprogramación de la deuda con un aumento del préstamo también puede ser interesante desde el punto de vista financiero si otros bancos ofrecen mejores tipos de interés. En tales casos, no sólo puede aumentarse el importe del préstamo, sino que al mismo tiempo pueden reducirse los costes por intereses a largo plazo.