¿Cuánto crédito se puede recargar en Suiza?
Un préstamo existente suele cubrir exactamente las necesidades previstas en el momento de su contratación. Pero las situaciones de la vida cambian. Una reforma resulta más cara de lo previsto, el cambio de vehículo es inminente o se hacen necesarias inversiones adicionales.
En esos momentos se plantea una cuestión importante:
¿Cuánto crédito adicional es posible?
El aumento máximo del crédito no depende de una cantidad fija. Los bancos calculan cuánto se puede aumentar un crédito de forma individual. Los ingresos, los gastos fijos, la solvencia y las obligaciones existentes desempeñan aquí un papel decisivo.
Si quiere aumentar un préstamo existente, primero debe entender cómo calculan los bancos el importe máximo posible del préstamo. Encontrará una explicación exhaustiva de todas las opciones en nuestra página sobre el tema Recargar crédito Suiza.
Cómo calculan los bancos el préstamo máximo posible
Para aumentar un préstamo, los bancos vuelven a analizar toda la situación financiera del prestatario. Para ello se lleva a cabo la llamada verificación de solvencia.
Este cálculo se basa en varios factores:
- Ingresos mensuales
- costes fijos corrientes
- préstamos o contratos de arrendamiento financiero existentes
- Edad del prestatario
- Estabilidad de la relación laboral
Un punto decisivo es la normativa legal de la Ley de Crédito al Consumo. Los bancos deben comprobar si el préstamo puede devolverse teóricamente en 36 meses.
Cuanto mayor sea el margen financiero tras deducir todos los costes fijos, mayor podrá ser el importe del préstamo.
Ejemplo: Cuánto se puede aumentar un préstamo
Los siguientes ejemplos muestran escenarios típicos de un aumento de préstamo. Un préstamo existente se sustituye por un nuevo préstamo con un importe total superior.
| Ingresos mensuales | Deuda residual del préstamo existente | Importe del nuevo préstamo | Pago adicional |
|---|---|---|---|
| 5'200 CHF | 28.000 CHF | 48.000 CHF | 20.000 CHF |
| 6'800 CHF | 40.000 CHF | 72.000 CHF | 32.000 CHF |
| 8'100 CHF | 55.000 CHF | 95.000 CHF | 40.000 CHF |
Estas cifras demuestran que un aumento del crédito puede crear a menudo un margen de maniobra financiera significativamente mayor.
Sin embargo, la solvencia individual sigue siendo siempre el factor decisivo.
Aumentar el préstamo existente
¿Qué tipos de préstamo son especialmente fáciles de recargar?
No todos los préstamos funcionan igual. Algunos tipos de crédito pueden aumentarse con especial flexibilidad, mientras que otros tipos de financiación ofrecen menos margen de maniobra.
En Suiza, los siguientes préstamos se recargan con especial frecuencia.
Microcrédito aumentar
A menudo se pide un pequeño préstamo para compras a corto plazo o de menor cuantía. Con el tiempo, sin embargo, surgen gastos adicionales que no estaban previstos en un principio.
Ejemplos
- Obras de renovación
- muebles nuevos
- Grandes electrodomésticos
En estos casos, un pequeño préstamo existente puede sustituirse por otro mayor. De este modo, la financiación se mantiene despejada y el prestatario dispone de capital adicional.
Crédito al consumo aumentar
El clásico préstamo al consumo es una de las formas de financiación más flexibles en Suiza. Muchos bancos le permiten aumentar este préstamo si sigue siendo solvente.
El crédito al consumo suele utilizarse, por ejemplo, para grandes compras:
- Renovaciones
- Vehículos
- Principales inversiones del presupuesto
Si los ingresos han mejorado o se necesitan fondos adicionales, el un aumento del crédito puede tener sentido.
Préstamo para auto aumentar
En muchos casos, el préstamo de un coche también puede aumentar. Sobre todo si cambia la financiación de un vehículo o surgen costes adicionales.
Las situaciones típicas son
- Cambio de vehículo
- reparaciones imprevistas
- Costes de adquisición superiores a los previstos
Un aumento del crédito permite obtener fondos adicionales sin tener que suscribir una financiación completamente nueva.
Otros temas sobre el aumento del crédito
Cualquiera que se plantee una ampliación de préstamo no sólo debe leer esta página individual, sino también comparar los requisitos, los préstamos actuales, los posibles importes y las alternativas.
Importes de préstamo habituales en Suiza
En Suiza, los créditos al consumo pueden concederse por lo general hasta un máximo de 100.000 euros. 250.000 CHF importe. Sin embargo, el importe real depende siempre de la situación financiera individual.
| Tipo de préstamo | Importe típico del préstamo | Posible aumento |
|---|---|---|
| Microcrédito | 5'000 - 20'000 CHF | hasta 40.000 CHF |
| Crédito al consumo | 20.000 - 80.000 CHF | hasta 120.000 CHF |
| Préstamo para auto | 15'000 - 60'000 CHF | hasta 100.000 CHF |
Estos valores son orientativos. Los bancos siempre deciden individualmente qué importe de préstamo puede aprobarse.
Aumentar el crédito mediante Reescalonamiento de la deuda
En muchos casos, el préstamo no se incrementa con el banco actual, sino mediante una reprogramación de la deuda.
El préstamo existente se sustituye completamente por un nuevo préstamo. Este nuevo préstamo contiene un importe más elevado y al mismo tiempo ofrece mejores condiciones.
A Comparación de créditos puede ser muy útil.
Ejemplo: Comparación de créditos con extensión
El siguiente cuadro muestra cómo puede ser la reprogramación de la deuda con un aumento del préstamo.
| Préstamo existente | Tipo de interés antiguo | Nuevo préstamo | Tipo de interés nuevo | Ahorro potencial de intereses |
|---|---|---|---|---|
| 32.000 CHF | 7.9 % | 55.000 CHF | 5.9 % | varios miles de CHF |
| 48.000 CHF | 8.1 % | 80.000 CHF | 6.2 % | Costes de intereses significativamente más bajos |
| 60.000 CHF | 7.5 % | 100.000 CHF | 5.7 % | Ahorro a largo plazo |
Estas diferencias se deben a que los bancos ofrecen distintos tipos de interés. Por lo tanto, una comparación de préstamos puede desempeñar un papel decisivo.
Recargar crédito con Permiso B
Las personas con un permiso B también pueden aumentar su crédito. Los bancos también comprueban la estabilidad de la situación profesional.
Los factores importantes son:
- Duración del empleo actual
- Duración de la estancia en Suiza
- Ingresos
Si se cumplen estos criterios, puede ser posible aumentar el préstamo sin problemas.
Aumentar el importe del préstamo
Recargar crédito con Permiso C
Con un permiso C, las posibilidades de obtener una recarga de crédito suelen ser especialmente buenas. Como este permiso de residencia representa un derecho de residencia permanente, los bancos suelen evaluar esta situación de forma similar a los ciudadanos suizos.
Sin embargo, también en este caso los ingresos y la solvencia siguen siendo los factores decisivos.
¿Cuánto crédito se puede recargar?
El importe de una ampliación de préstamo depende siempre de la situación financiera individual. Los ingresos, los gastos fijos y la solvencia determinan el importe del préstamo.
En muchos casos, sin embargo, un préstamo existente puede incrementarse significativamente si hay suficiente margen financiero.
Un aumento del crédito puede crear un margen financiero adicional y, al mismo tiempo, optimizar la financiación existente.
Calculadora de presupuesto antes de recargar un préstamo
Antes de aumentar un préstamo existente, conviene analizar detalladamente la propia situación financiera. Una calculadora presupuestaria ayuda a comparar de forma transparente los ingresos y los gastos mensuales. De este modo, podrá saber rápidamente de cuánto margen financiero dispone realmente y qué cuota mensual del préstamo sigue siendo sostenible a largo plazo.
Este paso es especialmente útil a la hora de aumentar el importe del préstamo. Aunque los bancos también realizan una comprobación de la solvencia, los prestatarios pueden utilizar una calculadora presupuestaria para estimar de antemano qué importe adicional del préstamo es realista. Se tienen en cuenta gastos típicos como el alquiler, los seguros, los contratos de leasing o los préstamos actuales.
Cualquiera que desee aumentar su crédito puede utilizar nuestro Calculadora de presupuesto para préstamos calcular rápidamente cuánta financiación adicional es posible y si tiene sentido aumentar el préstamo.
FAQ - ¿Cuánto crédito se puede recargar en Suiza?
¿Cómo calculan los bancos cuánto crédito adicional es posible?
Antes de aumentar un préstamo existente, los bancos vuelven a analizar toda la situación financiera. El factor decisivo en este caso no son solo los ingresos, sino también los gastos fijos mensuales, las obligaciones existentes y la estabilidad de la situación profesional.
El banco utiliza estos factores para calcular el denominado importe de libre disposición. Esto muestra cuánta reserva financiera queda disponible después de deducir todos los costes. Sobre esta base se determina la cuota mensual máxima del préstamo.
En Suiza, los bancos también deben tener en cuenta los requisitos de la Ley de Crédito al Consumo. Esto implica comprobar si el préstamo podría devolverse teóricamente en 36 meses. Sólo si este cálculo es positivo puede aumentarse el préstamo.
Opciones para completar un préstamo
¿Existe un límite máximo para la recarga de saldo en Suiza?
En principio, en Suiza es posible obtener préstamos al consumo de hasta 250.000 CHF. Sin embargo, este límite no significa automáticamente que todos los prestatarios puedan obtener esta cantidad.
El importe real posible del préstamo depende siempre de la solvencia del individuo. Factores como los ingresos, la edad, las obligaciones existentes y la solvencia desempeñan un papel fundamental.
En la práctica, muchos aumentos de préstamos están muy por debajo de este límite. Los importes de los préstamos suelen oscilar entre 20.000 y 120.000 CHF.
¿Puedo aumentar mi préstamo aunque tenga una deuda pendiente elevada?
Una deuda residual elevada no descarta automáticamente un aumento del crédito. Más bien, el factor decisivo es si el nuevo importe del préstamo es financieramente viable.
En muchos casos, el préstamo existente se reembolsa en su totalidad y se sustituye por un nuevo préstamo. Este nuevo préstamo contiene tanto la deuda restante del préstamo anterior como el importe del préstamo adicional.
De este modo, sólo se mantiene el contrato de préstamo, al tiempo que se dispone de capital adicional.
¿Cuánto puede aumentar normalmente un préstamo?
La cuantía de un aumento del préstamo depende en gran medida de la situación individual. Si los ingresos han mejorado desde que se suscribió el préstamo original o se han cancelado otras obligaciones, puede ser posible un aumento significativo.
En muchos casos, el pago adicional oscila entre 10.000 y 40.000 CHF. Sin embargo, con ingresos más elevados o periodos de crédito más largos, también puede ser posible un incremento bastante mayor.
Una comparación de préstamos puede ayudarle a averiguar qué importe de préstamo es realista.
¿Puedo recargar mi préstamo varias veces?
Sí, un préstamo se puede recargar varias veces. Sin embargo, el requisito previo es siempre que se siga dando la solvencia.
Los bancos reexaminan la situación financiera con cada nueva consulta. Si los ingresos, los gastos fijos y la solvencia se mantienen estables, puede ser posible volver a aumentar el préstamo.
Muchos prestatarios utilizan esta opción para adaptar su financiación a nuevas situaciones vitales a lo largo del tiempo.
¿Influye el tipo de préstamo en la recarga?
Sí, el tipo de préstamo puede influir. Los créditos al consumo clásicos se pueden recargar con especial flexibilidad.
Entre ellas figuran, por ejemplo:
Estas formas de crédito suelen estar diseñadas de forma que puedan ajustarse o sustituirse por un nuevo préstamo en caso necesario.
Otras financiaciones, como las hipotecas o los contratos de leasing, suelen seguir normas diferentes.
¿Se puede recargar un préstamo a través de otro banco?
Sí, muchos aumentos de préstamos se llevan a cabo incluso cambiando de banco. En este caso, el préstamo existente se reembolsa íntegramente y se sustituye por uno nuevo.
El nuevo banco se hace cargo de la deuda restante y paga la diferencia al prestatario. Este procedimiento se conoce como reprogramación de la deuda.
Cambiar de banco puede ser especialmente útil si otros bancos ofrecen mejores tipos de interés.
¿Con qué rapidez puede aplicarse un aumento de los préstamos?
Si se dispone de todos los documentos necesarios, la recarga del préstamo puede realizarse con relativa rapidez. En muchos casos, el proceso completo solo dura unos días.
Sin embargo, el periodo exacto depende de si hay un cambio de banco o si el préstamo se incrementa en el mismo banco.
Si también se realiza una comparación de créditos, la tramitación puede tardar un poco más.
¿Qué factores influyen más en la cuantía del aumento de un préstamo?
En el cálculo del incremento máximo posible del préstamo intervienen varios factores. Los ingresos y los gastos fijos mensuales son especialmente importantes.
Cuanto más estables y elevados sean los ingresos, mayor puede ser el importe del préstamo. Al mismo tiempo, los elevados costes fijos reducen el margen de maniobra financiera.
La solvencia y los préstamos o contratos de arrendamiento financiero existentes también influyen en la decisión crediticia.
¿Cuándo merece la pena recargar el préstamo?
Un aumento del crédito puede ser especialmente útil si se necesita un margen de maniobra financiero adicional o si al mismo tiempo se pueden conseguir mejores condiciones crediticias.
A menudo merece la pena comparar préstamos, sobre todo si se trata de préstamos antiguos. Si otro banco ofrece tipos de interés más favorables, la reestructuración de la deuda con un aumento del préstamo puede ofrecer varias ventajas al mismo tiempo.
Además del capital adicional, a menudo también se reducen los costes por intereses a largo plazo.