Requisitos de la recarga de crédito: cuándo es posible realizar una recarga de crédito en Suiza
Muchos prestatarios se dan cuenta al cabo de un tiempo de que el importe original del préstamo ya no es suficiente. Nuevas compras, reformas o gastos imprevistos pueden hacer necesario un margen de maniobra financiero adicional.
En estas situaciones se plantea una cuestión central: ¿Se puede simplemente aumentar un préstamo existente?
La respuesta es sí, en determinadas condiciones es posible recargar el préstamo sin problemas.
Sin embargo, cualquiera que examine este tema con detenimiento se da cuenta rápidamente de que los bancos aplican criterios claros. Estos criterios determinan si se puede aumentar un préstamo y a cuánto ascenderá el posible aumento.
Lo más importante sobre el tema Aumentar el crédito, amortizar el crédito y optimizar el crédito en nuestra detallada página principal sobre el tema
Recargar crédito Suiza.
En esta página explicamos detalladamente qué requisitos deben cumplirse para que un préstamo pueda ser recargado con éxito.
Principio básico de un aumento de préstamo
Antes de aprobar un aumento del préstamo, los bancos vuelven a examinar toda la situación financiera del prestatario.
En la mayoría de los casos, así es como funciona una recarga de préstamo:
El préstamo existente se sustituye por un nuevo préstamo con un importe más elevado. El nuevo banco se hace cargo del reembolso de la deuda restante del préstamo existente y luego paga la diferencia al prestatario.
Si desea saber más sobre este proceso, puede encontrar más información en nuestra página detallada sobre el tema
Aumentar el crédito y reprogramar una explicación exhaustiva de todas las opciones y ventajas de una ampliación de préstamo.
¿Qué préstamos se pueden recargar?
En principio, se pueden recargar varios tipos de crédito. El factor decisivo es siempre si se sigue dando la solvencia.
Algunos ejemplos típicos son
Microcrédito aumentar
A menudo se pide un pequeño préstamo para pequeñas compras. Si más adelante surgen gastos adicionales, este préstamo puede aumentarse.
Muchos prestatarios utilizan esta opción, por ejemplo, para
- Muebles
- Electrodomésticos
- Renovaciones menores
Encontrará más información al respecto en nuestra página sobre el tema
Aumentar el préstamo existente.
Crédito al consumo aumentar
El crédito al consumo es una de las formas de crédito más comunes en Suiza. Estos créditos suelen ajustarse con relativa facilidad.
Si mejoran los ingresos o se necesita capital adicional, un préstamo al consumo existente puede sustituirse por un préstamo más elevado.
En nuestra página sobre préstamos al consumo explicamos detalladamente las estrategias más importantes para optimizar un préstamo al consumo existente.
Recargar crédito Suiza.
Préstamo para auto aumentar
En determinadas circunstancias, también se puede completar un préstamo para coche.
Esto es posible, por ejemplo, si:
- se adquiere un vehículo nuevo
- costes adicionales del vehículo
- debe ajustarse la financiación existente del vehículo
También puede encontrar una explicación detallada de cómo se puede aumentar un préstamo para la compra de un coche en nuestra página principal sobre el tema
Optimizar el crédito Suiza.
Otros temas sobre el aumento del crédito
Cualquiera que se plantee una ampliación de préstamo no sólo debe leer esta página individual, sino también comparar los requisitos, los préstamos actuales, los posibles importes y las alternativas.
Recarga de crédito después de Comparación de créditos
Muchos prestatarios suscribieron su préstamo actual hace varios años. Durante este tiempo, las condiciones del préstamo pueden haber cambiado significativamente.
Por eso es especialmente importante comparar préstamos.
Si un banco ofrece mejores tipos de interés, se puede devolver el préstamo existente y aumentarlo al mismo tiempo.
Este procedimiento suele denominarse reprogramación de deudas con recarga.
Encontrará más información en nuestra página principal
Recargar crédito Suiza.
Requisitos para completar un préstamo
Los bancos comprueban varios factores cada vez que se aumenta un préstamo. Estos determinan si se puede aumentar un préstamo.
Los criterios más importantes son
Ingresos
Los ingresos desempeñan un papel fundamental en la comprobación del crédito.
Los bancos deben asegurarse de que el prestatario es capaz de pagar la cuota mensual a largo plazo.
Cuanto mayores sean los ingresos, mayor será el posible importe del préstamo.
Costes fijos
Además de los ingresos, los bancos también analizan los gastos fijos mensuales.
Entre ellas figuran, por ejemplo:
- Alquiler
- Seguros
- Contratos de leasing
- Préstamos existentes
Estos costes influyen en la solvencia máxima.
Solvencia
La calificación crediticia describe la solvencia de un prestatario.
Entre otras cosas, los bancos comprueban esto:
- contratos de crédito anteriores
- Historial de pagos
- Obligaciones existentes
Una buena calificación crediticia aumenta las posibilidades de éxito en la concesión de un préstamo.
Entradas en el ZEK
En Suiza, los préstamos se registran en la denominada base de datos ZEK.
Esta base de datos contiene información sobre:
- Préstamos corrientes
- Consultas sobre créditos
- Contratos de leasing
Los bancos utilizan esta base de datos para evaluar mejor el riesgo de crédito.
También puede encontrar una explicación detallada en nuestra página principal sobre el tema
Recargar crédito Suiza.
Recargar crédito con B Autorización
Las personas con permiso de residencia B también pueden recargar un préstamo.
Sin embargo, los bancos comprueban otros factores, por ejemplo
- Duración del empleo
- Duración de la estancia en Suiza
- Estabilidad de la relación laboral
Si se cumplen estos requisitos, a menudo es posible recargar el préstamo sin problemas.
Encontrará más información al respecto en nuestra página sobre el tema
Aumentar el préstamo existente.
Recargar crédito con C Autorización
Las personas con permiso de residencia C suelen tener más posibilidades de obtener una recarga de crédito.
Como el permiso C representa un derecho de residencia permanente, los bancos suelen considerar esta situación de forma similar a la de los ciudadanos suizos.
No obstante, en este caso también se aplican los criterios habituales, como los ingresos, los gastos fijos y la solvencia.
Encontrará una explicación detallada en nuestra página
Recargar crédito Suiza.
¿Cuándo se rechaza una recarga de préstamo?
No todas las solicitudes se aprueban automáticamente.
Una recarga de crédito puede denegarse, por ejemplo, si:
- los ingresos son demasiado bajos
- los costes fijos son demasiado elevados
- existen abonos negativos
- se han solicitado demasiados créditos
En tales casos, puede tener sentido mejorar primero su propia situación financiera o realizar una comparación de préstamos.
Encontrará más información al respecto en nuestra página
Aumentar el importe del préstamo.
Recargar crédito Requisitos
Por lo general, en Suiza es posible recargar un préstamo si se cumplen los requisitos más importantes.
Sobre todo, los bancos comprueban:
- Ingresos
- Costes fijos
- Solvencia
- Préstamos existentes
Si estos criterios se evalúan favorablemente, un préstamo existente puede normalmente incrementarse sin problemas.
Si desea obtener una visión completa de todas las opciones, visite nuestra página principal sobre el tema. Aumentar el préstamo existente leer.$
FAQ - Requisitos para recargar el crédito en Suiza
¿Qué requisitos hay que cumplir para recargar un préstamo?
Hay que cumplir varios requisitos antes de poder recargar un préstamo existente en Suiza. Los bancos vuelven a examinar la solvencia del solicitante cada vez que se recarga un préstamo. En particular, se tienen en cuenta los ingresos, los gastos fijos mensuales, las obligaciones existentes y la solvencia general.
Un punto clave es la llamada prueba de solvencia de acuerdo con la Ley de Crédito al Consumo. Los bancos deben asegurarse de que el prestatario pueda devolver teóricamente el préstamo en 36 meses, aunque el plazo real sea bastante más largo.
Si se cumplen estos requisitos, una ampliación de crédito suele ser posible sin problemas. Encontrará una explicación detallada de las distintas opciones y estrategias en nuestra página principal sobre el tema del aumento del crédito en Suiza.
¿Se realiza una nueva verificación de crédito cuando se aumenta un préstamo?
Sí, los bancos realizan una nueva comprobación del crédito cada vez que se aumenta un préstamo. Incluso si ya existe un préstamo, la situación financiera se vuelve a analizar en su totalidad.
Entre otras cosas, los bancos comprueban los ingresos corrientes, el importe de los gastos fijos y las obligaciones existentes, como contratos de arrendamiento financiero u otros préstamos. También se comprueban las entradas en el ZEK.
Este nuevo examen sirve para garantizar que el prestatario no se vea sobrecargado financieramente incluso con un importe de préstamo más elevado.
¿Es posible recargar un préstamo a pesar de tener uno en vigor?
Sí, en la mayoría de los casos se aumenta un préstamo incluso cuando ya está en marcha uno existente. Los bancos solo comprueban si la carga mensual puede seguir soportándose con un préstamo mayor.
En este proceso, el préstamo existente suele cancelarse por completo y sustituirse por uno nuevo de mayor importe. La deuda restante del antiguo préstamo es asumida directamente por el nuevo banco, mientras que el prestatario recibe la diferencia como pago adicional.
Este procedimiento suele utilizarse cuando se necesita un margen de maniobra financiero adicional o cuando parece sensato reestructurar la deuda.
¿Qué tipos de préstamos se pueden recargar?
En Suiza se pueden aumentar varios tipos de crédito. Esto se aplica con especial frecuencia a los créditos al consumo clásicos, pero otras formas de crédito también pueden incrementarse en muchos casos.
Ejemplos típicos son los pequeños préstamos, los préstamos al consumo o los préstamos para automóviles. Si la situación financiera del prestatario ha mejorado o se necesita capital adicional, un préstamo existente puede ajustarse a menudo sin problemas.
Muchos prestatarios también utilizan una recarga de préstamo para consolidar varios préstamos existentes y simplificar así su financiación.
¿Es posible recargar un préstamo con otro banco?
Sí, también se puede completar un préstamo con otro banco. En este caso, el préstamo existente se reembolsa íntegramente y se sustituye por un nuevo préstamo.
Este procedimiento suele utilizarse para obtener mejores condiciones. Los bancos compiten entre sí para captar nuevos clientes, por lo que a veces ofrecen tipos de interés más favorables.
Por lo tanto, al comparar préstamos, a menudo no sólo es posible conseguir importes de préstamo más elevados, sino también obtener mejores condiciones al mismo tiempo.
¿Cuál es el importe máximo de crédito que se puede recargar?
El importe máximo del aumento de un préstamo depende siempre de la situación financiera individual. Los bancos comprueban principalmente los ingresos, las obligaciones existentes y los gastos fijos mensuales.
En Suiza, por lo general es posible obtener préstamos al consumo de hasta 250.000 CHF. Sin embargo, el importe real del préstamo depende siempre de su solvencia personal.
Si los ingresos han mejorado desde que se contrajo el préstamo original o se han cancelado otras obligaciones, a menudo puede aprobarse un importe de préstamo significativamente mayor.
¿Es posible recargar un préstamo con un permiso de residencia?
Sí, las personas con permiso de residencia también pueden recargar su saldo en Suiza. Los bancos suelen distinguir entre los distintos permisos de residencia.
Las personas con un permiso B también pueden solicitar una ampliación de crédito, siempre que dispongan de ingresos estables y hayan trabajado durante un periodo de tiempo suficientemente largo.
Con un permiso C, las posibilidades suelen ser aún mejores, ya que este permiso de residencia se considera permanente y los bancos lo evalúan de forma similar a la situación de los ciudadanos suizos.
¿Cuánto tarda en recargarse un préstamo?
El tiempo de tramitación de una ampliación de préstamo depende de varios factores. Entre ellos, el tiempo de tramitación del banco, la exhaustividad de los documentos presentados y la complejidad de la financiación.
Si todos los documentos están completos, un aumento del préstamo puede aplicarse a menudo en pocos días. En muchos casos, todo el proceso dura entre dos y siete días.
La tramitación puede tardar un poco más, sobre todo si se realiza una comparación de préstamos o se produce un cambio de banco.
¿Cuándo se rechaza una recarga de préstamo?
Una recarga de crédito puede ser rechazada si no se cumplen los requisitos para la financiación. Los motivos más frecuentes son unos ingresos demasiado bajos, unos gastos fijos mensuales demasiado elevados o unas entradas de crédito negativas.
Un gran número de solicitudes de préstamo en un corto periodo de tiempo también puede llevar a los bancos a examinar la financiación con más detenimiento.
En tales situaciones, puede tener sentido estabilizar primero su propia situación financiera o considerar una financiación alternativa.
¿Cuándo merece la pena recargar el préstamo?
Un aumento del crédito merece la pena sobre todo si se necesita capital adicional o si al mismo tiempo se pueden conseguir mejores condiciones crediticias.
Muchos prestatarios también utilizan un aumento de préstamo para optimizar los préstamos existentes. Comparando préstamos, puede ser posible obtener un tipo de interés más favorable y financiar más capital al mismo tiempo.
Sobre todo en el caso de los préstamos más antiguos, esta optimización puede permitir ahorros considerables a lo largo de todo el plazo.