Requisitos para solicitar un crédito en Suiza
A Solicitud de crédito en Suiza es mucho más fácil hoy que hace unos años. Gracias a los procesos digitales, muchas decisiones crediticias pueden tomarse en poco tiempo. No obstante, los bancos y los agentes de crédito examinan detenidamente cada solicitud.
La razón es sencilla: un préstamo siempre lleva asociado un riesgo financiero. Por ello, los bancos deben asegurarse de que el prestatario pueda devolver el importe a largo plazo.
Si tiene un desea solicitar un préstamoPor tanto, debe saber qué requisitos debe cumplir. Si conoce los criterios, puede mejorar considerablemente sus posibilidades de que le aprueben la solicitud.
En la página central del Iniciar solicitud de crédito también aprenderá cómo funciona todo el proceso paso a paso.
Base jurídica de los préstamos en Suiza
En Suiza, los préstamos al consumo en el Ley de crédito al consumo (KKG) regulada. Esta ley protege tanto a los prestatarios como a los bancos.
Una norma importante es la denominada Prueba de portabilidad. Se trata de comprobar si el prestatario tiene capacidad financiera para pagar las cuotas mensuales.
Los bancos calculan un plazo de amortización teórico de 36 mesesaunque en realidad el préstamo se contrate a más largo plazo.
Esto significa que, aunque elija un plazo de 60 u 84 meses, su situación financiera debe ser lo suficientemente estable como para que el préstamo pueda devolverse teóricamente en 36 meses.
Si tiene un Comprobar su solicitud de crédito exactamente se realiza este cálculo.
Ya sea para solicitar un préstamo personal, consolidar una tarjeta de crédito o limpiar su historial crediticio, nuestros credXperts lo asesorarán en todas las cuestiones relacionadas con créditos. Calcule y solicite hoy mismo su crédito de consumo.
Edad mínima para solicitar un préstamo
Uno de los requisitos más importantes es la edad.
En Suiza se aplica lo siguiente:
- Edad mínima: 18 años
- Muchos bancos favorecen a los prestatarios mayores de 20 o 21 años
- Algunos bancos tienen un límite superior de edad de alrededor de 65 años en el momento de la conclusión a 70 años en el momento del reembolso final
Sin embargo, esto no significa que las personas mayores dejen automáticamente de recibir un préstamo. Más bien, el factor decisivo es la situación financiera.
Por ejemplo, si está a punto de jubilarse, a menudo tiene que demostrar que el reembolso es financieramente posible incluso después de la jubilación.
Si no está seguro, puede ponerse en contacto con nosotros en cualquier momento.Presentar una solicitud de crédito no vinculantepara que comprueben sus posibilidades.
Residencia y permiso de residencia para la solicitud de préstamo
Otro requisito importante se refiere al lugar de residencia.
Para obtener un préstamo en Suiza, debe:
- tener residencia permanente en Suiza
- tener un permiso de residencia válido
Los requisitos varían en función de su estatuto de residencia.
Ciudadano suizo
En general, los ciudadanos suizos son los que tienen más posibilidades de obtener un préstamo. El requisito previo es tener unos ingresos estables y una calificación crediticia saneada.
Permiso C
Con un Permiso C las posibilidades también son muy buenas. Muchos bancos tratan a los prestatarios con permiso de residencia permanente de forma similar a los ciudadanos suizos.
Permiso B
Con un Permiso B Algunos bancos exigen requisitos adicionales. A menudo, los solicitantes deben haber trabajado ya en Suiza durante cierto tiempo. Actualmente, el periodo mínimo de residencia es de 24 meses. Si se puede presentar un permiso G anterior (trabajador transfronterizo), este tiempo también se tendrá en cuenta. Los requisitos varían en función del banco.
Viajeros transfronterizos (permiso G)
Los trabajadores transfronterizos también pueden obtener un préstamo, pero sólo de determinados bancos. En este caso, factores como el contrato de trabajo, los ingresos y el empleador desempeñan un papel especialmente importante.
Si desea saber si cumple los requisitos, puede solicitar directamente un Iniciar solicitud de crédito en línea.
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La renta como requisito más importante
El requisito previo más importante para obtener un préstamo es un ingresos regulares.
Los bancos quieren asegurarse de que las cuotas mensuales del préstamo pueden pagarse de forma fiable.
Los tipos de ingresos aceptados (siempre que puedan documentarse todos) incluyen
- Rentas del trabajo fijo
- Ingresos de autónomos
- Ingresos procedentes de empleos secundarios
- Pensión alimenticia tras un divorcio
- Ingresos por alquiler
- en parte también los ingresos por pensiones
Especialmente importante es un Contrato de trabajo estable.
Muchos bancos lo exigen:
- al menos 3 meses en la empresa actual
- Sin periodo de prueba actual
- Hay un banco que también concede préstamos durante el periodo de prueba. Póngase en contacto con nosotros info@credxperts.ch Estaremos encantados de ayudarle
Cuanto más estables sean los ingresos, mayores serán las posibilidades de aprobación.
Si desea que se comprueben sus ingresos, puede solicitar un Solicite un préstamo con credxperts.
Calificación crediticia y solvencia a la hora de solicitar un préstamo
Además de los ingresos, el Solvencia un papel decisivo.
La solvencia describe la fiabilidad financiera de un prestatario. Los bancos comprueban varios factores.
Entre otros:
- Préstamos anteriores
- Límites de las tarjetas de crédito
- contratos de arrendamiento existentes
- Impagos
- Cobro de deudas
En Suiza, esta comprobación suele realizarse a través de bases de datos como ZEK o CRIF.
Sin embargo, una entrada negativa no significa automáticamente el rechazo. En muchos casos, aún puede encontrarse una solución. En caso contrario, un ajuste de la calificación crediticia la solución correcta de antemano.
En la página del Solicitud de crédito en Suiza para saber más sobre el procedimiento de esta prueba.
Presupuesto familiar y asequibilidad
Otro punto importante es el presupuesto familiar.
El banco comprueba cuánto dinero le queda después de deducir todos sus gastos mensuales.
Los gastos incluyen, por ejemplo
- Gastos básicos
- Costes laborales
- Alquiler o hipoteca
- Seguro de enfermedad
- Impuestos
- Coste de la vida
- Préstamos existentes
Estos datos se utilizan para calcular si la cuota mensual del préstamo es asequible.
Una regla sencilla es:
Cuanto mayor sea su renta disponible, mayores serán sus posibilidades de que le aprueben un préstamo.
Si desea analizar su situación, puede solicitar directamente un Comprobar la solicitud de crédito sin compromiso vete.
Préstamos y pasivos existentes
Muchos prestatarios ya tienen préstamos o contratos de leasing en vigor.
En principio, esto no es un problema. Sin embargo, es importante que la carga global siga siendo aceptable.
En algunos casos, incluso puede tener sentido consolidar o reestructurar varios préstamos.
Un nuevo préstamo puede utilizarse, por ejemplo, para:
- amortizar préstamos antiguos
- Consolidar tarjetas de crédito
- para liquidar contratos de arrendamiento financiero
Si desea comprobar sus opciones, puede solicitar directamente un Solicitar un préstamo y comparar ofertas.
Cómo aumentar las posibilidades de aprobación de una solicitud de préstamo
Muchas solicitudes de préstamo se rechazan no por falta de solvencia, sino por pequeños errores en la solicitud.
Puede aumentar considerablemente sus posibilidades con unos sencillos consejos.
1. elige un importe de préstamo realista
Solicita sólo la cantidad que realmente necesites.
2. ajustar el tiempo de ejecución
Un plazo más largo reduce la cuota mensual.
3. facilitar información completa
Las solicitudes incompletas suelen provocar retrasos.
4. divulgar los préstamos existentes
Los bancos comprueban esta información de todos modos.
5. calcular de forma realista el presupuesto familiar
Un presupuesto realista mejora la comprobación de la asequibilidad.
Si desea asegurarse de que su solicitud se ha cumplimentado correctamente, puede presentar su Presentar la solicitud de préstamo directamente a través de credxperts.
Por qué merece la pena solicitar un préstamo a través de credxperts
Muchos prestatarios acuden directamente a un banco. Sin embargo, esto puede ser una desventaja.
Si un banco rechaza la solicitud, esta consulta suele quedar registrada en las bases de datos de crédito.
En cambio, un agente de crédito puede comparar varios bancos y realizar la consulta de forma selectiva.
Con credxperts usted se beneficia de:
- Acceso a varios bancos
- mayores posibilidades de aprobación
- Asesoramiento personal
- Tratamiento rápido
Puede utilizar su Solicitar un préstamo en línea y hágalo revisar sin compromiso.
Requisitos para una solicitud de crédito
En general, muchas personas pueden solicitar un préstamo en Suiza. Los factores más importantes son unos ingresos estables, una buena calificación crediticia y un presupuesto familiar realista.
Cualquiera que cumpla estos requisitos tiene muchas posibilidades de que le aprueben un préstamo.
Si no está seguro de si su situación es adecuada, puede ponerse en contacto con nosotros en cualquier momento. Comprobación gratuita de su solicitud de crédito.
FAQ - Requisitos para la solicitud de crédito
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo en Suiza?
Para solicitar un préstamo, por lo general se necesitan unos ingresos regulares, una residencia permanente en Suiza y una solvencia suficiente. Los bancos también comprueban su presupuesto familiar para asegurarse de que las cuotas mensuales del préstamo son asequibles. Los préstamos o contratos de leasing existentes también se incluyen en la evaluación.
¿Es posible obtener un préstamo sin un contrato de trabajo indefinido?
Un préstamo sin contrato laboral indefinido es más difícil, pero no imposible. Algunos bancos también aceptan ingresos por trabajo autónomo o temporal. El factor decisivo es que se puedan demostrar unos ingresos estables y que la devolución del préstamo parezca realista.
¿Se puede obtener un préstamo con una autorización B?
Sí, muchos bancos conceden préstamos a personas con un permiso B. Sin embargo, algunas entidades exigen que los solicitantes hayan trabajado ya en Suiza durante cierto tiempo. A menudo se exige un periodo mínimo de empleo de seis a doce meses.
¿Cómo comprueba el banco la solvencia?
La solvencia se comprueba utilizando varios factores. Entre ellos figuran la prueba de ingresos, las obligaciones existentes y las entradas en bases de datos de crédito como ZEK o CRIF. Los bancos también analizan el presupuesto familiar para asegurarse de que la cuota del préstamo es asequible.
¿Cómo puede aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo?
Las posibilidades aumentan si solicitas importes de préstamo realistas, presentas documentación completa y puedes demostrar unos ingresos estables. Un plazo más largo también puede ayudar, ya que reduce la cuota mensual y mejora la asequibilidad.
Todo lo que necesita saber para solicitar un préstamo en Suiza
Antes de solicitar un préstamo, conviene comprobar los requisitos más importantes,
documentos y casos especiales. Los siguientes temas le ayudarán a ello,
prepare su solicitud de préstamo de la mejor manera posible y optimice sus posibilidades de que se lo aprueben
en Suiza.
Más información sobre la solicitud de préstamo
Hay muchos temas importantes relacionados con la solicitud de préstamo: Requisitos, documentos, comprobación del crédito, situaciones especiales como el trabajo por cuenta propia o los permisos de residencia. Las páginas siguientes le ayudarán a preparar su solicitud de préstamo de la mejor manera posible.