Calculateur de crédit en ligne pour les indépendants
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Prêt pour les travailleurs indépendants en Suisse : conditions, documents requis et procédure
À partir de quand les travailleurs indépendants peuvent-ils obtenir un crédit personnel ?
En tant qu'indépendant, vous pouvez obtenir un crédit personnel en Suisse si votre activité indépendante existe depuis au moins 24 mois existe et est inscrite au registre du commerce (Zefix) et peut y être vérifiée. Cela vaut aussi bien pour les entreprises individuelles que pour les dirigeants d'une SARL ou d'une SA. La raison : la banque ne peut pas vérifier vos revenus à partir de vos fiches de paie, mais uniquement à partir de la taxation fiscale définitive – et celle-ci n'est disponible qu'à l'issue d'un exercice complet.
Important : credXperts sert d'intermédiaire Prêts personnels (Crédits à la consommation au sens de la loi sur le crédit à la consommation) accordés aux travailleurs indépendants. Ces fonds peuvent être utilisés librement, par exemple pour régler un arriéré d'impôts, acheter un véhicule, rembourser des crédits onéreux ou faire face à un besoin de trésorerie temporaire. Pour les crédits purement d'exploitation ou d'investissement destinés à votre entreprise, c'est la banque commerciale qui est compétente.
Les conditions requises en bref
- Indépendant depuis au moins 24 mois, inscrit au Zefix et justifiant de cette inscription
- Déclaration fiscale détaillée des impôts communaux et cantonaux
- Domicile en Suisse – passeport suisse, permis C ou Permis B depuis au moins 24 mois
- Âge jusqu'à 65 ans
- Pas de poursuites en cours ni d'actes de défaut de biens
- Budget prévisionnel conformément à Examen de la solvabilité selon la LCC
De quels documents avez-vous besoin ?
- Copie du passeport ou de la carte de séjour (recto et verso)
- Extrait du registre du commerce ou inscription de votre entreprise sur Zefix
- Taxation définitive (impôts communaux et cantonaux) – l'avis d'imposition provisoire ne suffit pas
- Contrat de location ou, en cas de logement en propriété, contrat hypothécaire ou relevé trimestriel indiquant le montant et le taux d'intérêt
S'il manque un document, nous vous indiquerons précisément, suite à votre demande, ce dont la banque a encore besoin. Vous éviterez ainsi les demandes de précisions et les retards.
Quel montant de crédit peut-on obtenir en tant qu'indépendant ?
Le montant du crédit est déterminé conformément à la loi sur le crédit à la consommation (LCC). La banque se base sur le revenu figurant dans votre avis d'imposition et en déduit le minimum vital, les frais de logement, les impôts et les engagements existants. Le crédit doit être remboursable dans un délai de 36 mois à partir du montant restant, même si vous optez pour une durée plus longue. Si vous êtes propriétaire de votre logement, la banque estime les frais de logement à 3 % du montant de l'hypothèque par an.
exemple : Un prêt de 30 000 CHF sur 60 mois à un taux d'intérêt annuel effectif de 5,8 % correspond à une mensualité d'environ 577 CHF et à des frais d'intérêt d'environ 4 630 CHF sur toute la durée du prêt. Vous pouvez calculer votre mensualité personnalisée ci-dessus à l'aide du Calculateur de crédit.
Pourquoi les travailleurs indépendants se heurtent souvent à un refus – et comment y remédier
- Une activité indépendante trop courte : Pour les durées inférieures à 24 mois, les banques refusent généralement. Attendez la deuxième décision fiscale définitive.
- Revenu imposable minimal : Le fait de faire valoir de nombreuses déductions réduit également la solvabilité. C'est le revenu tel qu'il ressort de l'avis d'imposition qui fait foi.
- Poursuites : Les poursuites en cours ou les actes de défaut de biens entraînent un refus de la part de toutes les banques.
- Plusieurs demandes simultanées : Chaque demande bancaire est traitée par la ZEK visible. Grâce à credXperts, vous effectuez une seule demande : nous sélectionnons la banque qui vous convient.
Questions fréquentes sur les prêts aux travailleurs indépendants
En tant qu'indépendant, puis-je obtenir un crédit après seulement un an d'activité ?
En règle générale, non. Les banques exigent au moins 24 mois d'activité indépendante, justifiables via Zefix et l'avis d'imposition.
La facture fiscale provisoire suffit-elle ?
Non. C'est la taxation définitive des impôts communaux et cantonaux qui fait foi.
Puis-je régler un arriéré d'impôts à l'aide d'un crédit ?
Oui. Un crédit personnel peut être utilisé librement, à condition que le budget soit viable au sens de la loi sur le crédit à la consommation (KKG).
Puis-je rembourser des crédits existants ?
Oui. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre site Refinancer un crédit.
Combien coûte l'intervention d'un intermédiaire ?
Notre service de conseil en crédit est gratuit et sans engagement pour vous.
Quels sont les avantages
de nos conseils en matière de crédit ?
Conseil en matière de crédit
Que ce soit une demande de crédit, un remboursement de crédit ou une amélioration de votre solvabilité. Nous recherchons pour vous le crédit approprié avec une durée adaptée et une mensualité raisonnable. Nos experts en crédit de credXperts sont là pour vous conseiller dans toutes les questions liées aux crédits.
Comparaison des différentes offres bancaires
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Dès que vous nous demandez un crédit, nous nous occupons de tout jusqu'à ce que vous obteniez votre crédit. Cela va de la demande auprès de la banque appropriée jusqu'au versement de la somme souhaitée. Nous sommes également votre premier interlocuteur si vous avez des questions après le versement de l'argent.
Comment procédons-nous pour une demande de crédit ?
Les conseillers en crédit de credXperts vérifient tout d'abord votre solvabilité au moyen d'un conseil personnalisé en matière de crédit. Sur cette base, nous déterminons les meilleures conditions pour votre financement. Pour les indépendants, les conditions ne sont pas les mêmes que pour les employés, qu'il s'agisse de propriétaires de SA, de SARL ou de professions libérales. Nous nous ferons un plaisir de vous présenter ces différences, gratuitement et sans engagement, dans le cadre d'un conseil personnalisé en matière de crédit.
Crédits en Suisse :
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Afin d'obtenir le meilleur pour vous, nous misons sur un conseil en crédit personnalisé et complet. Parallèlement, nous comparons les offres de crédit dans toute la Suisse et trouvons pour vous la banque qui convient le mieux pour votre crédit d'entreprise.
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Questions et réponses fréquentes sur les crédits en Suisse
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