Ricaricare un prestito con la stessa banca o cambiare banca: quale soluzione è migliore?
A un certo punto, molti mutuatari si trovano in una situazione in cui il prestito esistente non è più sufficiente. Nuovi acquisti, ristrutturazioni o investimenti importanti rendono necessario un ulteriore margine di manovra finanziario.
In queste situazioni si pone una questione cruciale:
Dovreste aumentare il vostro prestito esistente con la stessa banca o passare a un'altra banca?
Entrambe le opzioni sono possibili in linea di principio e sono spesso utilizzate nella pratica. Quale soluzione sia più sensata dipende da diversi fattori.
Questi includono, tra gli altri:
- Tasso di interesse del prestito esistente
- Importo del debito residuo
- Reddito corrente
- Valutazione del credito
Nella nostra pagina principale sull'argomento spieghiamo in dettaglio le opzioni di base per il rabbocco del vostro prestito Ricarica del credito Svizzera.
Aumentare il credito con la stessa banca
Molti mutuatari si rivolgono per prima cosa alla propria banca quando vogliono aumentare il proprio prestito.
Questo è comprensibile, in quanto la banca conosce già tutte le informazioni rilevanti.
Un prestito può quindi essere ricaricato in tempi relativamente brevi.
Procedura tipica:
- Esame della situazione finanziaria
- Adeguamento dell'importo del prestito
- nuovo contratto di credito
In alcuni casi, il contratto di prestito esistente può anche essere modificato direttamente.
Se desiderate saperne di più sulle varie opzioni, potete trovare maggiori informazioni alla nostra pagina Aumento del prestito esistente una spiegazione dettagliata.
Aumentare il credito cambiando banca
Un'opzione alternativa è quella di rimborsare integralmente il prestito esistente e accendere un nuovo prestito di importo superiore presso un'altra banca.
Questa procedura viene spesso definita "rinegoziazione del debito".
Di solito il processo funziona così:
La nuova banca si fa carico del debito residuo del prestito esistente e paga la differenza al mutuatario.
Questa soluzione può offrire diversi vantaggi.
Ad esempio:
- migliori tassi di interesse
- Tempi di esecuzione più lunghi
- importi di prestito più elevati
Potete trovare maggiori informazioni su questo argomento alla nostra pagina Aumentare il credito in Svizzera.
Quali sono i prestiti che possono essere rabboccati in modo particolare?
Non solo i prestiti al consumo tradizionali possono essere aumentati.
Molti tipi di prestito possono essere personalizzati in modo flessibile.
Piccolo prestito ricaricare
Spesso si ricorre a un piccolo prestito per acquisti di minore entità.
Se in un secondo momento si rendono necessari ulteriori investimenti, questo prestito può spesso essere aumentato.
Esempi tipici:
- Mobili
- Elettrodomestici
- Ristrutturazioni
Potete trovare maggiori informazioni sulla nostra pagina Opzioni di ricarica del prestito.
Credito al consumo ricaricare
Il credito al consumo è uno dei tipi di credito più comuni in Svizzera.
Molti mutuatari decidono poi di aumentare il prestito per finanziare ulteriori investimenti.
Questo è particolarmente utile se il vostro reddito è migliorato.
Potete trovare maggiori informazioni sulla nostra pagina Aumentare l'importo del prestito.
Prestito auto ricaricare
Anche il prestito auto può essere aumentato in determinate circostanze.
Ad esempio, se:
- acquisto di un nuovo veicolo
- Le riparazioni devono essere finanziate
- costi aggiuntivi per i veicoli
Un'integrazione del prestito consente di ottenere ulteriori fondi senza dover sottoscrivere un nuovo finanziamento.
Per saperne di più, visitate la nostra pagina Aumentare o rimodulare il prestito.
Ulteriori argomenti sull'aumento del credito
Chiunque prenda in considerazione un'integrazione del prestito dovrebbe non solo leggere questa singola pagina, ma anche confrontare i requisiti, i prestiti attuali, i possibili importi e le alternative.
Ricaricare il credito con B Autorizzazione
Anche chi ha un permesso B può aumentare il proprio credito.
In particolare, il controllo delle banche:
- Durata dell'impiego
- Durata del soggiorno in Svizzera
- Stabilità del rapporto di lavoro
Se questi requisiti sono soddisfatti, un'integrazione del prestito è spesso possibile senza problemi.
Per saperne di più, visitate la nostra pagina Ottimizzare il credito esistente.
Ricaricare il credito con C Autorizzazione
Chi ha un permesso C ha spesso buone possibilità di ottenere un'integrazione del prestito.
Poiché questo permesso di soggiorno rappresenta un diritto di residenza permanente, le banche valutano questa situazione in modo simile a quella dei cittadini svizzeri.
Potete trovare maggiori informazioni sulla nostra pagina Come ricaricare il credito.
Esempio Aumento prestito stessa banca
| Situazione | Debito residuo | Importo del nuovo prestito | Pagamento | Durata |
|---|---|---|---|---|
| Esempio 1 | 25'000 CHF | 40'000 CHF | 15'000 CHF | 72 mesi |
| Esempio 2 | 40'000 CHF | 60'000 CHF | 20'000 CHF | 84 mesi |
| Esempio 3 | 55.000 CHF | 80.000 CHF | 25'000 CHF | 96 mesi |
Nel caso di un aumento presso la stessa banca, l'adeguamento è spesso relativamente rapido, poiché tutti i dati dei clienti sono già disponibili.
Aumento del credito vs cambio di banca
| Opzione | Vantaggio | Svantaggio |
|---|---|---|
| stessa banca | Elaborazione rapida | I tassi di interesse rimangono spesso invariati |
| Assegno bancario | Possibilità di tassi di interesse migliori | Applicazione aggiuntiva |
| Confronto dei prestiti | più selezione | un piccolo sforzo in più |
| Rinegoziazione del debito | Unire più prestiti | Riesame |
Esempio di confronto tra prestiti con top-up
| Prestito esistente | Tasso di interesse vecchio | Nuovo prestito | Tasso di interesse nuovo | Possibili risparmi |
|---|---|---|---|---|
| 35'000 CHF | 7.9 % | 60'000 CHF | 5.9 % | diverse migliaia di CHF |
| 50.000 CHF | 8.2 % | 80.000 CHF | 6.1 % | Costi di interesse significativamente inferiori |
| 65.000 CHF | 7.5 % | 100.000 CHF | 5.7 % | risparmi evidenti |
Un confronto tra prestiti può portare notevoli vantaggi, soprattutto per i prestiti più vecchi.
Stessa banca o cambio di banca?
Entrambe le varianti possono essere utili.
Un aumento del credito con la stessa banca può essere effettuato più rapidamente, mentre un cambio di banca offre spesso condizioni migliori.
Ecco perché vale quasi sempre la pena di confrontare i prestiti.
Se volete avere una panoramica completa di tutte le possibilità, dovete assolutamente visitare la nostra pagina Ricarica del credito Svizzera leggere.
FAQ - Ricarica del prestito stessa banca o cambio di banca
È meglio ricaricare un prestito con la stessa banca o passare a un'altra banca?
La scelta di un aumento del prestito con la stessa banca o di un cambio di banca dipende da diversi fattori. Se il prestito esistente offre già ottime condizioni, un'integrazione presso la stessa banca può essere una soluzione rapida e semplice. Poiché la banca conosce già il cliente, il processo di verifica è spesso più breve e sono necessari meno documenti.
In molti casi, tuttavia, vale la pena di cambiare banca. Altre banche possono offrire tassi di interesse significativamente migliori o condizioni di prestito più flessibili. In particolare, per i prestiti più vecchi, un confronto può mostrare che una nuova banca offre condizioni più favorevoli. In questi casi, il prestito esistente viene completamente cancellato e sostituito da un nuovo prestito di importo superiore.
Una panoramica dettagliata di tutte le possibilità di ricarica del prestito è disponibile nella nostra pagina dedicata alla ricarica del prestito in Svizzera.
Posso aumentare il mio prestito con un'altra banca?
Sì, molti aumenti di prestito vengono effettuati cambiando banca. Il prestito esistente viene completamente sostituito da un nuovo prestito di importo superiore.
La nuova banca si fa carico del debito residuo del vecchio prestito e lo paga direttamente alla banca precedente. La differenza tra il vecchio e il nuovo prestito viene quindi versata al mutuatario.
Questa procedura viene spesso utilizzata per aumentare l'importo del prestito e beneficiare allo stesso tempo di tassi di interesse migliori.
Il prestito esistente viene automaticamente cancellato quando il prestito viene aumentato?
Nella maggior parte dei casi, sì. Quando un prestito viene ricaricato, il prestito esistente viene sostituito da un nuovo prestito. Questo nuovo prestito contiene l'importo totale più alto.
Il vantaggio di questa soluzione è che il mutuatario ha ancora un solo contratto di prestito. Allo stesso tempo, riceve un capitale aggiuntivo e può ottimizzare il proprio finanziamento.
Soprattutto quando si cambia banca, il prestito esistente viene sempre rimborsato per intero.
Quando è particolarmente conveniente cambiare banca per un aumento del prestito?
Un cambio di banca è particolarmente utile se le condizioni del prestito sono migliorate rispetto al momento in cui è stato stipulato il prestito originale. Molti prestiti vengono stipulati nell'arco di diversi anni, mentre i tassi di interesse cambiano sul mercato.
Se un'altra banca offre tassi di interesse significativamente migliori, la rinegoziazione del debito con un aumento del prestito può portare notevoli vantaggi finanziari. In questo modo non solo è possibile ottenere un credito aggiuntivo, ma si riducono anche i costi complessivi degli interessi.
Soprattutto per i prestiti di importo più elevato, una piccola differenza nel tasso d'interesse per l'intera durata può significare un risparmio di diverse migliaia di franchi.
Quali sono i prestiti particolarmente facili da ricaricare?
In Svizzera è possibile ricaricare diversi tipi di credito. Questo vale in particolare per i classici prestiti al consumo.
Esempi tipici sono
- Piccolo prestito
- Credito al consumo
- Prestito auto
Se il reddito è migliorato o se è necessario un capitale aggiuntivo, un prestito esistente può spesso essere aumentato senza problemi. È sempre importante che il merito creditizio sia ancora dato.
Posso combinare più prestiti e aumentarli contemporaneamente?
Sì, questa procedura è nota come rinegoziazione del debito. Diversi prestiti esistenti vengono sostituiti da un nuovo prestito.
Il nuovo prestito contiene un importo totale più elevato e può fornire allo stesso tempo fondi aggiuntivi. Molti mutuatari utilizzano questa opzione per semplificare il proprio finanziamento.
Invece di pagare diverse rate del prestito, si paga una sola rata mensile.
Quanto credito aggiuntivo posso ottenere?
L'importo dell'aumento del prestito dipende da diversi fattori. In particolare, le banche verificano il reddito, i costi fissi mensili e gli obblighi esistenti.
Anche l'affidabilità creditizia gioca un ruolo importante. Quanto più stabile è la situazione finanziaria del mutuatario, tanto più alto può essere l'importo del prestito.
In Svizzera sono generalmente possibili prestiti al consumo fino a 250.000 franchi svizzeri. Tuttavia, l'importo effettivo autorizzato dipende sempre dall'affidabilità creditizia dell'individuo.
Quanto tempo ci vuole per ricaricare un prestito con la stessa banca o per cambiare banca?
La durata di un aumento del prestito dipende dal fatto che l'aumento avvenga presso la stessa banca o che si cambi banca.
Spesso l'elaborazione può essere più rapida presso la stessa banca, poiché molti dati dei clienti sono già disponibili. In alcuni casi, il processo richiede solo pochi giorni.
In caso di cambio di banca, è necessario organizzare anche il rimborso del prestito esistente. La procedura potrebbe richiedere un po' più di tempo.
Nella maggior parte dei casi, l'aumento del prestito viene completato nel giro di pochi giorni o circa una settimana.
Posso ricaricare il mio prestito più volte?
Sì, in linea di principio è possibile aumentare un prestito più volte. Tuttavia, il prerequisito è che il merito creditizio sia ancora dato.
Le banche riesaminano la situazione finanziaria del mutuatario ogni volta che viene aumentato il prestito. Se il reddito, il merito creditizio e i costi fissi rimangono stabili, può essere possibile aumentare nuovamente il prestito.
Molti mutuatari utilizzano questa opzione per adattare il proprio finanziamento a situazioni di vita mutevoli.
Quando non devo ricaricare il mio prestito?
Un prestito aggiuntivo non è consigliabile in tutte le situazioni. Se i costi fissi mensili sono già molto elevati o il vostro reddito è incerto, un ulteriore finanziamento può essere problematico.
Anche se il tasso di interesse del prestito esistente è già molto favorevole, non sempre vale la pena cambiare banca.
In questi casi, prima di prendere una decisione, potrebbe essere opportuno effettuare un confronto tra i prestiti o analizzare la propria situazione finanziaria.