Aumentar o crédito com a autorização B na Suíça
Muitas vezes, um empréstimo existente cobre exatamente o montante que era inicialmente necessário. No entanto, as necessidades financeiras alteram-se com o tempo. Renovações, despesas com veículos ou outros investimentos tornam necessária uma margem de manobra financeira adicional.
Para pessoas com uma Autorização B coloca-se então uma questão importante:
É possível aumentar o empréstimo?
Basicamente, a resposta é: Sim, um empréstimo existente também pode ser aumentado com uma autorização Bdesde que os requisitos financeiros sejam cumpridos.
Nestes casos, os bancos reexaminam os rendimentos, os custos fixos e a solvabilidade. Se a situação financeira for estável, um empréstimo existente pode muitas vezes ser facilmente ajustado ou substituído por um empréstimo mais elevado.
Pode encontrar uma visão geral pormenorizada de todas as opções na nossa página principal sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Quando é possível um complemento de empréstimo com autorização B
Nem todos os aumentos de crédito são automaticamente aprovados. Os bancos reexaminam toda a situação financeira em cada pedido de informação.
Os seguintes factores são particularmente importantes:
- Montante e estabilidade do rendimento
- Duração do emprego atual
- Duração da estada na Suíça
- empréstimos ou obrigações existentes
- Capacidade de crédito e historial de pagamentos
Quanto mais estáveis forem estes factores, maiores serão as hipóteses de um aumento de crédito bem sucedido.
Quadro - Requisitos para o complemento de empréstimo com autorização B
| Pré-requisito | Importância para o banco | Influência no crédito |
|---|---|---|
| Relação de trabalho | O emprego estável é importante | Aumenta as hipóteses de aprovação |
| Rendimento | rendimento regular | Determina o montante máximo do empréstimo |
| Duração da estadia | mais tempo na Suíça | Aumenta a confiança do banco |
| Solvabilidade | Histórico de pagamentos | Influencia a decisão de crédito |
Estes critérios são revistos sempre que um empréstimo é aumentado.
Que empréstimos podem ser complementados com a autorização B
É possível efetuar um complemento de empréstimo para vários tipos de crédito. Isto é particularmente comum para os empréstimos clássicos Empréstimos ao consumidor, Crédito automóvel ou Pequenos empréstimos
Pequeno empréstimo completar
É frequente contrair-se um pequeno empréstimo para pequenas compras. Se surgirem custos adicionais, este empréstimo pode muitas vezes ser aumentado.
As razões típicas são
- Renovações
- mobiliário novo
- Electrodomésticos de maiores dimensões
Através de um aumento do crédito o financiamento mantém-se claro, uma vez que o empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo.
Crédito ao consumo completar
O crédito ao consumo é uma das formas de crédito mais comuns na Suíça. Após algum tempo, muitos mutuários decidem aumentar o montante do empréstimo.
Se o rendimento tiver melhorado ou se for necessária uma margem de manobra financeira adicional, pode um aumento do crédito pode fazer sentido.
Empréstimo automóvel completar
O crédito automóvel também pode ser aumentado em determinadas circunstâncias. Um aumento do crédito pode ser uma solução prática, especialmente se estiver iminente uma mudança de veículo ou se surgirem custos adicionais com o veículo.
Isto permite que o empréstimo existente seja ajustado sem a necessidade de um Novo financiamento para concluir.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Qual pode ser o montante de um complemento de empréstimo
O montante possível de um complemento de empréstimo depende sempre da situação financeira de cada um.
Os exemplos seguintes mostram cenários típicos.
| Rendimento | Crédito residual de dívida | Novo montante do empréstimo | Pagamento |
|---|---|---|---|
| 5'000 CHF | 25'000 CHF | 45'000 CHF | 20'000 CHF |
| 6'500 CHF | 35'000 CHF | 65 000 CHF | 30'000 CHF |
| 8'000 CHF | 50.000 CHF | 90'000 CHF | 40'000 CHF |
Estes valores são apenas exemplos. O montante efetivo possível do empréstimo depende sempre dos rendimentos e da solvabilidade.
Calculadora de orçamento antes de carregar um empréstimo
Antes de aumentar um empréstimo existente, vale a pena analisar em pormenor a sua própria situação financeira. Uma calculadora de orçamento ajuda-o a comparar de forma transparente os seus rendimentos e as suas despesas mensais.
Isto permite-lhe reconhecer rapidamente qual a margem de manobra financeira disponível e qual a prestação mensal do empréstimo que continua a ser acessível a longo prazo.
Esta etapa é particularmente útil para aumentar o montante do empréstimo. Embora os bancos também efectuem uma verificação da solvabilidade, os mutuários podem utilizar uma calculadora de orçamento para estimar antecipadamente o montante adicional do empréstimo que é realista.
Calcular o orçamento e verificar a margem de manobra financeira
Aumentar o crédito através de Comparação de empréstimos
Nem todos os aumentos de crédito têm de ser efectuados no mesmo banco. Em muitos casos, uma comparação de empréstimos pode oferecer melhores condições.
Se outro banco oferecer taxas de juro mais favoráveis, o empréstimo existente pode ser resgatado e aumentado ao mesmo tempo.
Este procedimento é conhecido como Reescalonamento da dívida rotulado.
Quadro - Exemplo de um aumento de empréstimo com uma mudança de banco
| Empréstimo existente | Taxa de juro antiga | Novo empréstimo | Taxa de juro nova |
|---|---|---|---|
| 30'000 CHF | 7.9 % | 55 000 CHF | 5.9 % |
| 40'000 CHF | 8.2 % | 70'000 CHF | 6.1 % |
| 55 000 CHF | 7.6 % | 95.000 CHF | 5.7 % |
Uma comparação de empréstimos pode, portanto, trazer vantagens financeiras consideráveis.
Diferença entre autorização B e C para empréstimos
Os bancos estabelecem frequentemente uma distinção entre as diferentes autorizações de residência aquando da verificação do crédito.
| Estatuto de residência | Avaliação pelos bancos |
|---|---|
| B Autorização | Empréstimo possível com rendimento estável |
| C Autorização | a classificação é praticamente a mesma da Suíça |
| Cidadão suíço | classificação de crédito mais elevada |
Com uma licença B um aumento do crédito é, por conseguinte, perfeitamente possíveldesde que os requisitos financeiros sejam cumpridos.
Aumentar o crédito com autorização B
O aumento do crédito também é, em princípio, possível com uma autorização B. Os factores decisivos são os rendimentos, a solvabilidade e a estabilidade profissional.
Se estas condições estiverem preenchidas, um empréstimo existente pode, muitas vezes, ser aumentado sem qualquer problema.
Se necessitar de recursos financeiros adicionais, pode obter uma maior margem de manobra e otimizar simultaneamente o financiamento existente, aumentando o seu empréstimo.
Perguntas e Respostas - Aumentar o crédito com a autorização B
É possível aumentar um empréstimo existente com uma autorização B?
Sim, um complemento de empréstimo é geralmente possível mesmo com uma autorização B. O fator decisivo neste caso não é apenas o estatuto de residência, mas sobretudo a situação financeira do requerente. Ao aumentar um empréstimo, os bancos examinam novamente os rendimentos, as despesas fixas, as obrigações existentes e a solvabilidade geral.
Se tiver uma relação laboral estável e uma margem de manobra financeira suficiente, um empréstimo existente pode muitas vezes ser aumentado sem problemas. Em muitos casos, o empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo com montante total mais elevado substituído.
Que requisitos devem ser preenchidos para completar um empréstimo com uma autorização B?
Os requisitos para um complemento de empréstimo são basicamente semelhantes aos de um novo pedido de empréstimo. Um rendimento regular, uma situação profissional estável e uma solvabilidade suficiente são particularmente importantes.
Os bancos também têm em conta o tempo de residência e de trabalho na Suíça. Um período de residência mais longo e um emprego estável aumentam, regra geral, significativamente as hipóteses de um aumento do empréstimo.
As obrigações existentes, como os contratos de locação financeira ou outros empréstimos, também são tidas em conta.
Quanto tempo é necessário trabalhar na Suíça com uma autorização B para aumentar o seu crédito?
Não existe uma duração mínima legal normalizada. Na prática, porém, muitos bancos esperam que uma relação de trabalho já exista há vários meses e seja considerada estável.
Quanto mais tempo se trabalha na Suíça e quanto mais constantes são os rendimentos, melhor é a situação financeira avaliada pelos bancos. As probabilidades são, muitas vezes, particularmente boas se a pessoa tiver trabalhado para uma entidade patronal durante um ano ou mais.
É efectuado um novo controlo de crédito para um aumento de empréstimo com autorização B?
Sim, sempre que um empréstimo é aumentado, a solvabilidade é novamente verificada. Os bancos analisam a situação financeira atual e verificam se o mutuário ainda tem margem de manobra financeira suficiente.
Esta análise serve para garantir que o novo montante do empréstimo se mantém sustentável a longo prazo. Mesmo que já exista um empréstimo, esta análise é efectuada novamente.
Um empréstimo com uma autorização B pode também ser complementado noutro banco?
Sim, um empréstimo também pode ser complementado através de outro banco. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo empréstimo.
O novo banco assume a dívida remanescente do antigo empréstimo e paga a diferença ao mutuário. Este procedimento é frequentemente designado por reescalonamento da dívida.
Mudar de banco pode ser particularmente útil se outros bancos oferecerem melhores taxas de juro.
Que tipos de empréstimos podem ser complementados com uma autorização B?
Na Suíça, podem ser aumentados vários tipos de crédito. Isto aplica-se com especial frequência aos créditos tradicionais ao consumo.
Estes incluem, entre outros:
- Pequenos empréstimos
- Empréstimos ao consumidor
- Crédito automóvel
Se a situação financeira for estável, este tipo de empréstimo pode muitas vezes ser ajustado ou aumentado sem qualquer problema.
Que créditos adicionais se podem obter com uma autorização B?
O montante possível de um aumento do empréstimo depende de vários factores. Os bancos têm especialmente em conta os rendimentos, as despesas fixas mensais e as obrigações existentes.
Quanto mais elevados forem os rendimentos e mais estável for a situação financeira, maior poderá ser o montante do empréstimo. Em muitos casos, os aumentos de crédito variam entre alguns milhares de francos e várias dezenas de milhares de francos.
O montante exato é sempre calculado individualmente.
Com que rapidez se pode aumentar um empréstimo com uma autorização B?
Se todos os documentos necessários estiverem disponíveis, um complemento de empréstimo pode ser processado com relativa rapidez. Em muitos casos, todo o processo demora apenas alguns dias.
No entanto, o período exato depende do facto de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco ou de haver uma mudança de banco.
Um empréstimo pode ser renovado várias vezes?
Sim, em princípio, um empréstimo pode ser aumentado várias vezes. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Os bancos analisam a situação financeira a cada novo pedido de empréstimo. Se o rendimento e a solvabilidade se mantiverem estáveis, poderá ser possível um novo aumento do crédito.
Muitos mutuários utilizam esta opção para adaptar o seu financiamento a novas necessidades ao longo do tempo.
Quando é que um complemento de empréstimo com autorização B é particularmente vantajoso?
Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se for necessária uma margem de manobra financeira adicional ou se, simultaneamente, estiverem disponíveis melhores condições de crédito.
Especialmente no caso de empréstimos mais antigos, uma comparação de empréstimos pode mostrar que outros bancos oferecem taxas de juro mais favoráveis. Nestes casos, um empréstimo existente pode ser aumentado e optimizado ao mesmo tempo.
Para além do capital adicional, isto pode também reduzir os custos dos juros a longo prazo.