Aumentar o crédito existente com uma autorização C na Suíça
Quem já contraiu um empréstimo, por vezes só mais tarde se apercebe que o montante inicial não é suficiente. Despesas imprevistas, investimentos no agregado familiar ou uma mudança de veículo podem provocar necessidades adicionais de capital.
Com um Autorização C Na Suíça, existem frequentemente condições muito favoráveis para adaptar os financiamentos existentes. Uma vez que este estatuto de residência é considerado permanente, muitos bancos consideram os mutuários com uma autorização de residência permanente como equiparados a cidadãos suíços.
Em determinadas condições, um empréstimo existente pode, por conseguinte, ser prolongado ou substituído por um novo financiamento de montante mais elevado.
Pode encontrar uma visão global das várias opções na nossa página sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Qual o papel da autorização de residência nos empréstimos
A autorização de residência C é considerada um estatuto de residência de longa duração. Na prática, isto significa um risco menor para os bancos em comparação com as autorizações de residência temporárias.
Este facto tem frequentemente um efeito positivo nas decisões de crédito.
No entanto, os bancos têm em conta outros factores para além do estatuto de residência:
- rendimento regular
- Situação profissional estável
- Obrigações existentes
- Fiabilidade creditícia geral
- Comportamento de pagamento anterior
É a combinação destes factores que determina se um O aumento de crédito é aprovado.
Quadro - Critérios de majoração do empréstimo com autorização C
| Critério | Importância para a decisão de crédito |
|---|---|
| Rendimento | Determina a prestação máxima do empréstimo |
| Relação de trabalho | Um emprego estável aumenta as hipóteses de aprovação |
| Solvabilidade | Um comportamento positivo em matéria de pagamentos melhora a fiabilidade creditícia |
| Obrigações existentes | influenciar a margem de manobra financeira |
Quanto mais estáveis forem estes factores, mais provável é que o financiamento possa ser prolongado.
Aumentar ou reescalonar o seu empréstimo
Alargar o financiamento: que tipos de empréstimos são afectados
É possível ajustar o montante do empréstimo para vários tipos de empréstimos. Isto aplica-se com especial frequência ao financiamento clássico ao consumo.
Pequeno empréstimo expandir
Os empréstimos mais pequenos são frequentemente contraídos para compras a curto prazo. Com o tempo, podem surgir investimentos adicionais, por exemplo, para renovações ou electrodomésticos.
Nestes casos, o original Montante do empréstimo a regularizar.
Crédito ao consumo aumentar
O crédito ao consumo é uma das formas de crédito mais flexíveis na Suíça. Com o tempo, muitos mutuários decidem alargar a sua linha de crédito.
Isto pode ser útil, por exemplo, se forem planeados grandes investimentos ou se a situação financeira tiver melhorado.
Financiamento automóvel expandir
O financiamento automóvel também pode ser ajustado em determinadas condições. Se estiver a planear um veículo novo ou precisar de cobrir custos adicionais, pode muitas vezes prolongar o financiamento existente.
Esta solução permite uma liquidez adicional sem ter de gerir vários contratos de crédito ao mesmo tempo.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Exemplos de aumentos de empréstimos
A extensão de um empréstimo depende em grande medida dos rendimentos e da solvabilidade.
Os exemplos seguintes mostram cenários típicos.
| Rendimento | Empréstimo atual | Novo montante do empréstimo | Pagamento adicional |
|---|---|---|---|
| 5'800 CHF | 30'000 CHF | 50.000 CHF | 20'000 CHF |
| 7'200 CHF | 42'000 CHF | 72 000 CHF | 30'000 CHF |
| 8'600 CHF | 55 000 CHF | 95.000 CHF | 40'000 CHF |
Estes valores têm um carácter meramente indicativo. O montante efetivo possível do empréstimo é calculado individualmente.
Opções para completar um empréstimo
Planeamento orçamental antes de um aumento do empréstimo
Antes de prolongar o financiamento existente, é aconselhável fazer uma avaliação realista da sua própria situação financeira.
Uma calculadora de orçamento ajuda a comparar os rendimentos e as despesas actuais. Isto permite-lhe reconhecer rapidamente qual a prestação mensal do empréstimo que se mantém acessível a longo prazo.
Esta etapa pode ser crucial, nomeadamente para aumentar o seu crédito. Embora os bancos também efectuem uma verificação da solvabilidade, uma calculadora de orçamento permite uma primeira avaliação prévia do âmbito financeiro.
???? Calcular o orçamento e margem de manobra financeira
Aumentar o crédito através do reescalonamento da dívida
O montante do empréstimo não tem necessariamente de ser ajustado no mesmo banco. Em muitos casos, vale a pena comparar diferentes ofertas.
Se o financiamento for oferecido em melhores condições, o empréstimo existente pode ser completamente cancelado e substituído por um novo financiamento.
Este procedimento é conhecido como reescalonamento da dívida.
Quadro - Exemplo de reescalonamento da dívida com aumento do empréstimo
| Empréstimo anterior | Taxa de juro antiga | Novo financiamento | Taxa de juro nova |
|---|---|---|---|
| 32'000 CHF | 7.8 % | 58'000 CHF | 5.9 % |
| 45'000 CHF | 8.0 % | 75'000 CHF | 6.0 % |
| 60'000 CHF | 7.4 % | 100.000 CHF | 5.7 % |
Uma comparação de empréstimos pode, portanto, não só criar uma margem de manobra financeira adicional, mas também reduzir os custos dos juros a longo prazo.
Estatuto de residência e solvabilidade
Os bancos avaliam de forma diferente os diferentes títulos de residência.
| Estatuto de residência | Avaliação pelos bancos |
|---|---|
| Autorização temporária | Avaliação de crédito mais cautelosa |
| Autorização B | Empréstimo possível com emprego estável |
| Autorização C | Valorização frequentemente semelhante à da Suíça |
Com uma autorização de residência permanente, as hipóteses de obter um empréstimo aumentam, pelo que, muitas vezes, são particularmente boas.
Os financiamentos existentes podem muitas vezes ser facilmente alargados com uma licença C. Os bancos têm em conta, em primeiro lugar, o rendimento, a solvabilidade e a estabilidade financeira.
Se estes requisitos forem cumpridos, um empréstimo existente pode muitas vezes ser significativamente aumentado.
Um aumento do crédito pode criar uma margem de manobra financeira adicional e, ao mesmo tempo, otimizar o financiamento existente.
FAQ - Aumentar o crédito com uma autorização C na Suíça
Posso aumentar o meu empréstimo atual com uma autorização C?
Sim, um aumento do crédito é geralmente possível com uma autorização C. A autorização de estabelecimento é considerada um estatuto de residência permanente e é avaliada por muitos bancos de forma semelhante à situação dos cidadãos suíços.
No entanto, o estatuto de residente não é o único fator decisivo. Os bancos verificam sempre toda a situação financeira aquando do aumento de um empréstimo. Isto inclui o rendimento, as despesas fixas mensais, as obrigações existentes e a solvabilidade geral. Se estes factores forem estáveis, um empréstimo existente pode muitas vezes ser ajustado ou prolongado sem grandes obstáculos.
Que requisitos devem ser cumpridos para um complemento de crédito com autorização C?
Para que o financiamento possa ser aumentado, são necessários vários critérios. Um rendimento regular e uma relação laboral estável são particularmente importantes. Os bancos também verificam o montante dos custos fixos mensais e se já existem outros empréstimos ou contratos de leasing.
Outro ponto importante é a verificação da solvabilidade, em conformidade com a lei relativa ao crédito ao consumo. Os bancos devem certificar-se de que o mutuário tem, teoricamente, capacidade financeira para reembolsar o empréstimo no prazo de 36 meses. Só se este cálculo for positivo é que pode ser autorizado um aumento do crédito.
É efectuado um novo controlo de crédito para uma recarga de crédito com autorização C?
Sim, cada aumento de empréstimo é tratado pelos bancos como um novo pedido de empréstimo. Isto significa que a situação financeira atual é novamente analisada.
São analisados os rendimentos, as obrigações existentes, os extractos bancários e os possíveis registos no ZEK. Este controlo serve para garantir que o novo montante do empréstimo se mantém sustentável a longo prazo.
É possível aumentar um empréstimo se já existir um empréstimo em vigor?
Sim, em muitos casos, um complemento de empréstimo tem lugar precisamente nesta situação. Um empréstimo atual não significa automaticamente que não seja possível um empréstimo adicional.
Na prática, o empréstimo existente é frequentemente substituído por um novo empréstimo com um montante total mais elevado. O empréstimo antigo é reembolsado na totalidade e a diferença é paga ao mutuário.
Que tipos de empréstimos podem ser complementados particularmente bem com a autorização C?
Alguns tipos de empréstimos podem ser adaptados de forma particularmente flexível. Trata-se, nomeadamente, dos empréstimos tradicionais ao consumo.
Exemplos típicos são
- Pequenos empréstimos
- Empréstimos ao consumidor
- Crédito automóvel
Estas formas de crédito estão estruturadas de forma a poderem ser substituídas ou alargadas por novos financiamentos, se necessário.
Um empréstimo pode ser complementado através de outro banco?
Sim, muitos aumentos de crédito são mesmo efectuados através da mudança de banco. Neste caso, o empréstimo existente é completamente substituído por um novo financiamento.
O novo banco assume a dívida remanescente do empréstimo anterior e paga o montante adicional do empréstimo. Este procedimento é conhecido como reescalonamento da dívida e pode também permitir melhores taxas de juro.
Qual o montante do crédito adicional que pode ser obtido com uma autorização C?
O montante possível de um aumento do empréstimo depende em grande medida da situação financeira de cada um. Os bancos têm especialmente em conta os rendimentos, os custos fixos e as obrigações existentes.
Na prática, os montantes dos empréstimos adicionais situam-se frequentemente entre alguns milhares de francos e várias dezenas de milhares de francos. No entanto, para os rendimentos mais elevados, podem ser possíveis financiamentos significativamente mais elevados.
Quanto tempo demora um carregamento de crédito com autorização C?
Se todos os documentos necessários forem apresentados na íntegra, a renovação do crédito pode ser efectuada com relativa rapidez. Em muitos casos, todo o processo demora apenas alguns dias.
No entanto, o período exato depende do facto de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco ou de haver uma mudança de banco. No caso de reescalonamento da dívida, o processamento pode demorar um pouco mais, uma vez que o empréstimo existente tem de ser reembolsado primeiro.
O financiamento pode ser aumentado várias vezes?
Em princípio, um empréstimo também pode ser complementado várias vezes. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Os bancos voltam a verificar os rendimentos, as obrigações e a solvabilidade em cada novo pedido de informação. Se a situação financeira se estabilizar, pode ser possível um novo ajustamento do montante do empréstimo.
Quando é que uma recarga de empréstimo vale particularmente a pena?
Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se for necessária uma margem de manobra financeira adicional ou se estiverem previstos investimentos importantes.
Além disso, o reescalonamento da dívida com um aumento do empréstimo também pode ser financeiramente interessante se outros bancos oferecerem melhores taxas de juro. Nestes casos, não só o montante do empréstimo pode ser aumentado, como também os custos de juros a longo prazo podem ser reduzidos ao mesmo tempo.