Qual o montante de crédito que pode ser carregado na Suíça?
Muitas vezes, um empréstimo existente cobre exatamente as necessidades que foram planeadas no momento em que foi contraído. Mas as situações da vida mudam. Uma renovação torna-se mais cara do que o previsto, uma mudança de veículo está iminente ou são necessários investimentos adicionais.
Nesses momentos, coloca-se uma questão importante:
Quanto crédito adicional é possível?
O aumento máximo do crédito não depende de um montante fixo. Os bancos calculam o aumento de um empréstimo numa base individual. O rendimento, os custos fixos, a solvabilidade e as obrigações existentes desempenham um papel decisivo.
Se pretende aumentar um empréstimo existente, deve começar por compreender como é que os bancos calculam o montante máximo de empréstimo possível. Pode encontrar uma explicação exaustiva de todas as opções na nossa página sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Como é que os bancos calculam o empréstimo máximo possível
Para aumentar um empréstimo, os bancos analisam novamente toda a situação financeira do mutuário. Para o efeito, é efectuado o chamado controlo de solvabilidade.
Este cálculo baseia-se em vários factores:
- Rendimento mensal
- custos fixos correntes
- empréstimos ou contratos de locação financeira existentes
- Idade do mutuário
- Estabilidade da relação de trabalho
Um ponto decisivo é a regulamentação legal da Lei do Crédito ao Consumo. Os bancos devem verificar se o empréstimo pode, teoricamente, ser reembolsado num prazo de 36 meses.
Quanto maior for a margem de manobra financeira após a dedução de todos os custos fixos, mais elevado poderá ser o montante do empréstimo.
Exemplo: Quanto é que um empréstimo pode ser aumentado
Os exemplos seguintes mostram cenários típicos de um aumento de empréstimo. Um empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo com um montante total mais elevado.
| Rendimento mensal | Dívida residual do empréstimo existente | Novo montante do empréstimo | Pagamento adicional |
|---|---|---|---|
| 5'200 CHF | 28'000 CHF | 48'000 CHF | 20'000 CHF |
| 6'800 CHF | 40'000 CHF | 72 000 CHF | 32'000 CHF |
| 8'100 CHF | 55 000 CHF | 95.000 CHF | 40'000 CHF |
Estes números mostram que um aumento do crédito pode muitas vezes criar uma margem de manobra financeira significativamente maior.
No entanto, a capacidade de crédito individual continua a ser sempre o fator decisivo.
Aumentar o empréstimo existente
Que tipos de empréstimos são particularmente fáceis de recarregar?
Nem todos os empréstimos funcionam da mesma forma. Alguns tipos de crédito podem ser aumentados de forma particularmente flexível, enquanto outros tipos de financiamento oferecem menos margem de manobra.
Na Suíça, os seguintes empréstimos são complementados com especial frequência.
Pequeno empréstimo completar
Um pequeno empréstimo é muitas vezes contraído para compras a curto prazo ou mais pequenas. No entanto, com o tempo, surgem despesas adicionais que não estavam previstas inicialmente.
Os exemplos são
- Trabalhos de renovação
- mobiliário novo
- Electrodomésticos de maiores dimensões
Nestes casos, um pequeno empréstimo existente pode ser substituído por um empréstimo maior. Isto mantém o financiamento claro e fornece ao mutuário um capital adicional.
Crédito ao consumo completar
O crédito clássico ao consumo é uma das formas de financiamento mais flexíveis na Suíça. Muitos bancos permitem-lhe aumentar este empréstimo se continuar a ser digno de crédito.
O crédito ao consumo é frequentemente utilizado para grandes compras, por exemplo:
- Renovações
- Veículos
- Principais investimentos no orçamento
Se o rendimento tiver melhorado ou se forem necessários fundos adicionais, o um aumento do crédito pode fazer sentido.
Empréstimo automóvel completar
Em muitos casos, o crédito automóvel também pode ser aumentado. Especialmente se o financiamento de um veículo mudar ou se surgirem custos adicionais.
As situações típicas são
- Mudança de veículo
- reparações inesperadas
- Custos de aquisição superiores aos previstos
Um aumento do crédito permite obter fundos adicionais sem ter de contrair um financiamento completamente novo.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Montantes típicos de empréstimos na Suíça
Os empréstimos ao consumo na Suíça podem, em geral, ser contraídos até 250 000 CHF montante. No entanto, o montante efetivo depende sempre da situação financeira de cada um.
| Tipo de empréstimo | Montante típico do empréstimo | Possível aumento |
|---|---|---|
| Pequeno empréstimo | 5'000 - 20'000 CHF | até CHF 40.000 |
| Crédito ao consumo | 20'000 - 80'000 CHF | até CHF 120.000 |
| Empréstimo automóvel | 15'000 - 60'000 CHF | até CHF 100.000 |
Estes valores têm um carácter meramente indicativo. Os bancos decidem sempre individualmente qual o montante do empréstimo que pode ser aprovado.
Aumentar o crédito através de Reescalonamento da dívida
Em muitos casos, um empréstimo não é aumentado com o banco existente, mas através do reescalonamento da dívida.
O empréstimo existente é completamente substituído por um novo empréstimo. Este novo empréstimo contém um montante mais elevado e, ao mesmo tempo, oferece melhores condições.
A Comparação de empréstimos pode, portanto, ser muito útil.
Exemplo: Comparação de empréstimos com extensão
O quadro seguinte mostra como pode ser o reescalonamento da dívida com um aumento do empréstimo.
| Empréstimo existente | Taxa de juro antiga | Novo empréstimo | Taxa de juro nova | Poupança potencial de juros |
|---|---|---|---|---|
| 32'000 CHF | 7.9 % | 55 000 CHF | 5.9 % | vários milhares de CHF |
| 48'000 CHF | 8.1 % | 80.000 CHF | 6.2 % | Custos de juros significativamente mais baixos |
| 60'000 CHF | 7.5 % | 100.000 CHF | 5.7 % | Poupanças a longo prazo |
Estas diferenças devem-se ao facto de os bancos oferecerem taxas de juro diferentes. Uma comparação de empréstimos pode, portanto, desempenhar um papel decisivo.
Completar o crédito com Autorização B
As pessoas com uma autorização B também podem aumentar o seu crédito. Os bancos também verificam a estabilidade da situação profissional.
Os factores importantes são:
- Duração do emprego atual
- Duração da estada na Suíça
- Rendimento
Se estes critérios estiverem preenchidos, pode ser possível aumentar o empréstimo sem qualquer problema.
Aumentar o montante do empréstimo
Completar o crédito com Autorização C
Com uma autorização C, as hipóteses de obter um complemento de crédito são muitas vezes particularmente boas. Uma vez que esta autorização de residência representa um direito de residência permanente, os bancos avaliam geralmente esta situação de forma semelhante à dos cidadãos suíços.
No entanto, também neste caso, os rendimentos e a solvabilidade continuam a ser os factores decisivos.
Qual o montante de crédito que pode ser carregado?
O montante de um complemento de empréstimo depende sempre da situação financeira de cada um. Os rendimentos, as despesas fixas e a solvabilidade determinam o montante do empréstimo possível.
No entanto, em muitos casos, um empréstimo existente pode ser significativamente aumentado se houver margem de manobra financeira suficiente.
Um aumento do crédito pode criar uma margem de manobra financeira adicional e, ao mesmo tempo, otimizar o financiamento existente.
Calculadora de orçamento antes de carregar um empréstimo
Antes de aumentar um empréstimo existente, vale a pena analisar em pormenor a sua própria situação financeira. Uma calculadora de orçamento ajuda a comparar de forma transparente os rendimentos e as despesas mensais. Isto permite-lhe reconhecer rapidamente qual a margem de manobra financeira disponível e qual a prestação mensal do empréstimo que se mantém sustentável a longo prazo.
Esta etapa é particularmente útil para aumentar o montante do empréstimo. Embora os bancos também efectuem uma verificação da solvabilidade, os mutuários podem utilizar uma calculadora de orçamento para estimar antecipadamente o montante adicional do empréstimo que é realista. São tidos em conta os custos típicos, como a renda, os seguros, os contratos de leasing ou os empréstimos actuais.
Qualquer pessoa que pretenda aumentar o seu crédito pode utilizar o nosso Calculadora de orçamento para empréstimos calcular rapidamente quanto financiamento adicional é possível e se faz sentido aumentar o empréstimo.
Perguntas e Respostas - Qual o montante de crédito que pode ser carregado na Suíça?
Como é que os bancos calculam o montante de crédito adicional possível?
Antes de aumentar um empréstimo existente, os bancos analisam novamente toda a situação financeira. O fator decisivo aqui não é apenas o rendimento, mas também os custos fixos mensais, as obrigações existentes e a estabilidade da situação profissional.
O banco utiliza estes factores para calcular o chamado montante livremente disponível. Este indica a reserva financeira disponível após a dedução de todos os custos. Nesta base, é determinada a prestação mensal máxima do empréstimo.
Além disso, os bancos na Suíça devem ter em conta as exigências da lei sobre o crédito ao consumo. Para tal, é necessário verificar se o empréstimo pode, teoricamente, ser reembolsado num prazo de 36 meses. Só se este cálculo for positivo é que o empréstimo pode ser aumentado.
Opções para completar um empréstimo
Existe um limite máximo para uma recarga de crédito na Suíça?
Em princípio, são possíveis na Suíça empréstimos ao consumo até 250'000 CHF. No entanto, este limite não significa automaticamente que todos os mutuários possam obter este montante.
O montante efetivo possível do empréstimo depende sempre da solvabilidade do indivíduo. Factores como o rendimento, a idade, as obrigações existentes e a solvabilidade desempenham um papel fundamental.
Na prática, muitos aumentos de crédito situam-se muito abaixo deste limite. Os montantes dos empréstimos situam-se frequentemente entre CHF 20'000 e CHF 120'000.
Posso aumentar o meu empréstimo mesmo que ainda tenha uma dívida elevada?
Uma dívida residual elevada não exclui automaticamente um aumento do crédito. O fator decisivo é saber se o novo montante do empréstimo é financeiramente viável.
Em muitos casos, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo empréstimo. Este novo empréstimo contém então a dívida remanescente do empréstimo antigo e o montante do empréstimo adicional.
Desta forma, apenas um contrato de empréstimo permanece em vigor, enquanto o capital adicional está disponível ao mesmo tempo.
Em princípio, quanto é que um empréstimo pode ser aumentado?
O montante de um aumento do empréstimo depende em grande medida da situação individual. Se o rendimento tiver melhorado desde a contração do empréstimo original ou se outras obrigações tiverem sido canceladas, pode ser possível um aumento significativo.
Em muitos casos, a prestação adicional situa-se entre CHF 10'000 e CHF 40'000. No entanto, em caso de rendimentos mais elevados ou prazos de crédito mais longos, pode ser possível um aumento significativamente maior.
Uma comparação de empréstimos pode ajudá-lo a descobrir o montante realista do empréstimo.
Posso carregar o meu empréstimo várias vezes?
Em princípio, um empréstimo também pode ser complementado várias vezes. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Os bancos reexaminam a situação financeira a cada novo pedido de empréstimo. Se o rendimento, as despesas fixas e a solvabilidade se mantiverem estáveis, pode ser possível aumentar novamente o empréstimo.
Muitos mutuários utilizam esta opção para adaptar o seu financiamento a novas situações de vida ao longo do tempo.
O tipo de empréstimo influencia a majoração?
Sim, o tipo de crédito pode desempenhar um papel importante. O crédito clássico ao consumo pode ser complementado de forma particularmente flexível.
Estes incluem, por exemplo:
Estas formas de crédito são geralmente concebidas de modo a poderem ser ajustadas ou substituídas por um novo empréstimo, se necessário.
Outros financiamentos, como hipotecas ou contratos de leasing, seguem frequentemente regras diferentes.
Um empréstimo pode ser complementado através de outro banco?
Sim, muitos aumentos de crédito são mesmo efectuados através da mudança de banco. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo empréstimo.
O novo banco assume a dívida remanescente e paga a diferença ao mutuário. Este procedimento é conhecido como reescalonamento da dívida.
Mudar de banco pode ser particularmente útil se outros bancos oferecerem melhores taxas de juro.
Com que rapidez pode ser aplicado um aumento de empréstimo?
Se todos os documentos necessários estiverem disponíveis, um complemento de empréstimo pode ser efectuado com relativa rapidez. Em muitos casos, todo o processo demora apenas alguns dias.
No entanto, o período exato depende do facto de haver uma mudança de banco ou de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco.
Se também for efectuada uma comparação de crédito, o processamento pode demorar um pouco mais.
Quais são os factores que mais influenciam o montante do aumento de um empréstimo?
Vários factores intervêm no cálculo do aumento máximo possível do empréstimo. Os rendimentos e as despesas fixas mensais são particularmente importantes.
Quanto mais estável e mais elevado for o rendimento, maior poderá ser o montante do empréstimo. Ao mesmo tempo, os custos fixos elevados reduzem a margem de manobra financeira.
A solvabilidade e os empréstimos ou contratos de locação financeira existentes também influenciam a decisão de crédito.
Quando é que uma recarga de empréstimo vale particularmente a pena?
Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se for necessária uma margem de manobra financeira adicional ou se for possível obter simultaneamente melhores condições de crédito.
Uma comparação de empréstimos vale muitas vezes a pena, especialmente para empréstimos mais antigos. Se outro banco oferecer taxas de juro mais favoráveis, a reestruturação da dívida com um aumento do empréstimo pode oferecer várias vantagens ao mesmo tempo.
Para além do capital adicional, este facto também reduz frequentemente os custos dos juros a longo prazo.