Completar um empréstimo apesar de um empréstimo existente - como funciona um complemento de empréstimo
Muitos mutuários apercebem-se, ao fim de algum tempo, que o empréstimo que contraíram inicialmente já não é suficiente. Novas compras, renovações ou investimentos de maior envergadura exigem uma margem de manobra financeira adicional.
Mas há uma questão que surge repetidamente:
É possível completar um empréstimo, apesar de já existir um empréstimo?
A resposta é clara: Sim, em muitos casos, é possível aumentar o empréstimo sem problemas, apesar de ter um empréstimo atual.
Muitos bancos permitem que um empréstimo existente seja aumentado ou substituído por um novo empréstimo com um montante mais elevado. Isto dá aos mutuários capital adicional e permite-lhes ajustar o seu financiamento de forma flexível.
Se pretender obter uma visão completa de todas as opções, pode também ler a nossa página principal detalhada sobre o assunto Recarregar o crédito Suíça.
Crédito de recarga na Suíça - possibilidades e requisitos
Recarga de crédito apesar de um empréstimo atual - como funciona
Muitas pessoas partem do princípio de que um empréstimo atual as impede automaticamente de obter outro empréstimo. No entanto, isso não é verdade.
Na prática, um aumento do empréstimo funciona normalmente através do chamado reescalonamento da dívida. Isto envolve a substituição completa do empréstimo existente por um novo empréstimo.
O novo empréstimo contém um montante total mais elevado. O novo banco assume o reembolso da dívida remanescente e paga a diferença ao mutuário.
Em termos concretos, isto significa
O empréstimo antigo é reembolsado e recebe capital adicional.
Este modelo permite aumentar de forma flexível um empréstimo existente e beneficiar ao mesmo tempo de melhores condições.
Pode encontrar uma explicação pormenorizada de todas as opções na nossa página Aumentar o empréstimo existente.
Aumentar o crédito e otimizar o financiamento
Que empréstimos podem ser carregados?
Muitos tipos de crédito podem ser aumentados sem qualquer problema. O fator decisivo é sempre o facto de a solvabilidade continuar a ser garantida.
Os empréstimos a seguir indicados são objeto de complementos particularmente frequentes.
Pequeno empréstimo completar
Um pequeno empréstimo é muitas vezes contraído para pequenas compras. No entanto, muitos mutuários precisam de uma margem de manobra financeira adicional mais tarde.
Um aumento do empréstimo permite aumentar o montante do empréstimo existente e financiar novos investimentos.
As razões típicas são
- Renovações
- Mobiliário ou electrodomésticos
- Grandes compras
Se pretender aumentar o seu empréstimo atual, pode encontrar mais informações na nossa página Aumentar o crédito na Suíça.
Crédito ao consumo completar
O crédito ao consumo é uma das formas mais comuns de crédito na Suíça.
Muitos mutuários decidem aumentar o seu crédito ao consumo após algum tempo. Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se o rendimento tiver melhorado ou se estiverem previstas compras maiores.
O ajustamento do montante do empréstimo dá-lhe uma margem de manobra financeira adicional.
Para mais informações, consulte a nossa página Recarregar o crédito Suíça.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Empréstimo automóvel completar
Um empréstimo automóvel pode também ser aumentado em determinadas circunstâncias.
Muitos mutuários optam por um complemento de empréstimo se:
- compra de um veículo novo
- surgem custos adicionais com veículos
- um empréstimo existente deve ser ajustado
Um complemento de empréstimo permite obter fundos adicionais sem ter de iniciar um programa de financiamento completamente novo.
Pode encontrar mais informações na nossa página Opções para completar um empréstimo.
Recarregar o crédito após Comparação de empréstimos
Muitos empréstimos foram contraídos há vários anos. As condições do empréstimo podem ter-se alterado consideravelmente durante esse período.
Uma comparação de empréstimos mostra frequentemente que outros bancos oferecem condições significativamente melhores.
Nestes casos, o reescalonamento da dívida com um aumento do crédito é particularmente vantajoso. Aumenta o montante do seu empréstimo e beneficia de melhores taxas de juro ao mesmo tempo.
Pode encontrar uma explicação pormenorizada na nossa página Aumentar o montante do empréstimo.
Comparação: completar o seu empréstimo ou contrair um novo empréstimo
Se já têm um empréstimo, os mutuários são frequentemente confrontados com a decisão de aumentar o empréstimo existente ou de contrair um empréstimo completamente novo.
O quadro seguinte apresenta as diferenças mais importantes.
| Opção | Descrição da | Vantagens | Desvantagens |
|---|---|---|---|
| Aumentar o crédito | O empréstimo existente é substituído por um empréstimo mais elevado | Apenas um contrato de crédito, melhor visão geral | controlo de crédito renovado |
| Reescalonamento da dívida com aumento | O empréstimo existente é substituído por um novo banco | Possibilidade de melhores taxas de juro | Necessidade de mudança de banco |
| Novo empréstimo autónomo | Empréstimo adicional a par do empréstimo existente | mais rápido possível | Mensalidade mais elevada |
| Comparação de empréstimos com top-up | O novo empréstimo substitui o anterior e aumenta o montante | Possibilidade de poupança de juros | Teste adicional |
Em muitos casos, um Aumento do empréstimo com reescalonamento da dívida Esta é a solução mais sensata, uma vez que os mutuários podem aumentar o seu empréstimo e obter melhores condições ao mesmo tempo.
Especialmente se o empréstimo existente tiver sido contraído há vários anos, uma comparação de empréstimos pode conduzir a taxas de juro significativamente mais favoráveis.
Requisitos para um complemento de empréstimo
Os bancos verificam vários factores antes de aprovarem um aumento do empréstimo.
Estes determinam se é possível aumentar o montante do empréstimo.
Rendimento
O rendimento desempenha o papel mais importante no controlo de crédito.
Quanto mais estável e mais elevado for o rendimento, maior será a probabilidade de aprovação de um complemento de empréstimo.
Os bancos verificam se a prestação mensal do empréstimo é sustentável a longo prazo.
Custos fixos
Para além dos rendimentos, os bancos analisam também os custos fixos mensais.
Estes incluem, por exemplo:
- Custos de aluguer
- Seguros
- Contratos de locação financeira
- Empréstimos existentes
Estes factores determinam o montante máximo do empréstimo.
Solvabilidade
A notação de crédito descreve a fiabilidade creditícia de um mutuário.
Entre outras coisas, os bancos verificam isto:
- Empréstimos existentes
- Histórico de pagamentos
- Obrigações financeiras
Uma boa notação de crédito aumenta as hipóteses de um empréstimo bem sucedido.
Entradas na ZEK
Na Suíça, os empréstimos são registados na base de dados ZEK.
Os bancos utilizam esta informação para avaliar o risco de crédito.
Para mais informações, consultar a nossa página Otimizar o crédito existente.
Completar o crédito com B Autorização
Os titulares de uma autorização B podem também aumentar o seu crédito.
Nomeadamente o cheque bancário:
- Duração do emprego
- Duração da estada na Suíça
- Estabilidade da relação de trabalho
Se estas condições estiverem preenchidas, é frequentemente possível efetuar um complemento de empréstimo sem problemas.
Pode obter mais informações sobre este assunto na nossa página do guia de crédito complementar.
Recarregar o seu crédito com uma autorização de residência
Completar o crédito com C Autorização
As pessoas com uma autorização C têm geralmente boas hipóteses de obter um complemento de empréstimo.
Uma vez que esta autorização de residência representa um direito de residência permanente, os bancos avaliam esta situação de forma semelhante à dos cidadãos suíços.
No entanto, os requisitos habituais, como o rendimento, a solvabilidade e a estabilidade da situação financeira, também se aplicam neste caso.
Para mais informações, consultar a nossa página Aumentar o crédito na Suíça.
Aumentar o crédito apesar do empréstimo atual
Um empréstimo atual não significa que não possa obter crédito adicional.
Em muitos casos, pode facilmente aumentar o seu empréstimo atual.
Os factores decisivos neste caso são, acima de tudo
- Rendimento
- Solvabilidade
- Custos fixos
- Obrigações existentes
Se estas condições estiverem reunidas, um complemento de empréstimo pode criar uma margem de manobra financeira suplementar.
Se pretende aumentar o seu crédito, vale a pena dar uma vista de olhos na nossa página principal Recarregar o crédito Suíça.
Exemplo de cálculo: Aumentar o empréstimo apesar do empréstimo atual
Muitos mutuários perguntam-se como funciona efetivamente um aumento de empréstimo. O seguinte exemplo de cálculo mostra como um empréstimo existente pode ser substituído por um novo empréstimo e aumentado ao mesmo tempo.
| Situação | Empréstimo existente | Novo montante do empréstimo | Pagamento após o complemento | Duração | Taxa mensal |
|---|---|---|---|---|---|
| Exemplo 1 | 30 000 CHF Dívida residual | 50.000 CHF | 20'000 CHF | 72 meses | aprox. 770 CHF |
| Exemplo 2 | 45 000 CHF Dívida residual | 80.000 CHF | 35'000 CHF | 84 meses | aprox. 1'140 CHF |
| Exemplo 3 | 60 000 CHF Dívida residual | 100.000 CHF | 40'000 CHF | 96 meses | aprox. 1'380 CHF |
Estes exemplos mostram que um aumento do crédito não só cria uma margem de manobra financeira adicional, como também permite ajustar o prazo e a prestação mensal.
Muitos mutuários utilizam esta opção para:
- para financiar investimentos adicionais
- otimizar os empréstimos existentes
- realizar compras maiores
Explicamos em pormenor outras estratégias e requisitos para aumentar o seu empréstimo na nossa página sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Perguntas e Respostas - Aumentar o crédito apesar do empréstimo atual
Posso carregar o meu empréstimo apesar de já ter um empréstimo?
Sim, muitos bancos permitem-lhe aumentar o seu empréstimo apesar de ter um empréstimo existente. O empréstimo existente é frequentemente substituído por um novo empréstimo com um montante mais elevado. A dívida remanescente do empréstimo antigo é reembolsada e a diferença é paga ao mutuário.
O empréstimo existente será substituído em caso de aumento?
Na maioria dos casos, o empréstimo existente é completamente substituído por um novo empréstimo. Este novo empréstimo contém um montante de empréstimo mais elevado e substitui o contrato de empréstimo anterior.
Posso juntar vários empréstimos e carregá-los ao mesmo tempo?
Sim, este procedimento é conhecido como reescalonamento de dívidas. Vários empréstimos existentes são substituídos por um novo empréstimo com um montante total mais elevado.
Com que rapidez se pode recarregar um empréstimo?
Se todos os documentos necessários estiverem disponíveis, um aumento do empréstimo pode, muitas vezes, ser efectuado em poucos dias. O tempo exato de processamento depende do banco e da situação individual.
Qual o montante de crédito adicional que posso obter?
O montante de um aumento do empréstimo depende do rendimento, da solvabilidade e das obrigações existentes. Os bancos verificam individualmente o montante máximo do empréstimo.
Posso carregar um empréstimo várias vezes?
Sim, em princípio, é possível aumentar várias vezes um empréstimo. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Posso obter um empréstimo? apesar de ZEK Aumentar a entrada?
Isto depende da entrada e da situação financeira. Os bancos analisam cada pedido individualmente.
Posso aumentar o meu empréstimo com outro banco?
Sim, muitos aumentos de empréstimos são efectuados através da mudança de banco. O empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo.
Vale a pena financiar um complemento de empréstimo?
Pode fazer sentido aumentar o empréstimo se for necessário capital adicional ou se estiverem disponíveis melhores condições de crédito.
Quando é que devo carregar o meu empréstimo?
Um aumento do crédito é particularmente útil se for necessária uma margem de manobra financeira adicional ou se uma comparação de crédito revelar melhores condições.