Requisitos para o complemento de crédito - quando é possível efetuar um complemento de crédito na Suíça
Muitos mutuários apercebem-se, ao fim de algum tempo, que o montante inicial do empréstimo já não é suficiente. Novas compras, renovações ou despesas inesperadas podem levar à necessidade de uma margem de manobra financeira adicional.
Nestas situações, coloca-se uma questão central: Um empréstimo existente pode ser simplesmente aumentado?
A resposta é sim: em determinadas condições, é possível efetuar um complemento de crédito sem qualquer problema.
No entanto, quem se debruça sobre este assunto rapidamente se apercebe de que os bancos aplicam critérios claros. Estes critérios determinam se um empréstimo pode ser aumentado e qual o valor do possível aumento.
As noções básicas mais importantes sobre o tema Aumentar o crédito, resgatar o crédito e otimizar o crédito pode ser consultado na nossa página principal detalhada sobre o tema
Recarregar o crédito Suíça.
Nesta página, explicamos em pormenor quais os requisitos que devem ser cumpridos para que um empréstimo possa ser complementado com sucesso.
Princípio básico de um aumento de empréstimo
Antes de aprovarem um aumento do empréstimo, os bancos reexaminam toda a situação financeira do mutuário.
Na maior parte dos casos, é assim que funciona um complemento de empréstimo:
O empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo com um montante de empréstimo mais elevado. O novo banco assume o reembolso da dívida remanescente do empréstimo existente e paga a diferença ao mutuário.
Se quiser saber mais sobre este processo, pode encontrar mais informações na nossa página detalhada sobre o tema
Aumentar o crédito e reagendar uma explicação exaustiva de todas as opções e vantagens de um complemento de empréstimo.
Que empréstimos podem ser complementados?
Em princípio, é possível completar vários tipos de crédito. O fator decisivo é sempre a manutenção da solvabilidade.
Exemplos típicos são
Pequeno empréstimo completar
É frequente contrair-se um pequeno empréstimo para pequenas compras. Se mais tarde surgirem despesas adicionais, este empréstimo pode ser aumentado.
Muitos mutuários utilizam esta opção, por exemplo, para
- Mobiliário
- Electrodomésticos
- Pequenas obras de renovação
Pode encontrar mais informações sobre este assunto na nossa página sobre o tema
Aumentar o empréstimo existente.
Crédito ao consumo completar
O crédito ao consumo é uma das formas de crédito mais comuns na Suíça. Em geral, estes empréstimos podem ser ajustados com relativa facilidade.
Se o rendimento melhorar ou se for necessário capital adicional, um empréstimo ao consumo existente pode ser substituído por um empréstimo mais elevado.
Explicamos em pormenor as estratégias mais importantes para otimizar um empréstimo ao consumo existente na nossa página sobre
Recarregar o crédito Suíça.
Empréstimo automóvel completar
O crédito automóvel pode também ser complementado em determinadas circunstâncias.
Isto é possível, por exemplo, se:
- compra de um veículo novo
- surgem custos adicionais com veículos
- os financiamentos de veículos existentes devem ser ajustados
Pode também encontrar uma explicação pormenorizada sobre o aumento de um empréstimo automóvel na nossa página principal sobre o tema
Otimizar o crédito na Suíça.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Recarregar o crédito após Comparação de empréstimos
Muitos mutuários contraíram o seu empréstimo atual há vários anos. Durante este período, as condições do empréstimo podem ter-se alterado significativamente.
É por isso que uma comparação de empréstimos é particularmente importante.
Se um banco oferecer melhores taxas de juro, o empréstimo existente pode ser reembolsado e aumentado ao mesmo tempo.
Este procedimento é frequentemente designado por reescalonamento de dívidas com complemento.
Para mais informações, consulte a nossa página principal
Recarregar o crédito Suíça.
Requisitos para um complemento de empréstimo
Os bancos verificam vários factores sempre que um empréstimo é aumentado. Estes factores determinam se um empréstimo pode ser aumentado.
Os critérios mais importantes são
Rendimento
O rendimento desempenha um papel central no controlo de crédito.
Os bancos devem assegurar-se de que o mutuário é capaz de pagar a prestação mensal a longo prazo.
Quanto mais elevado for o rendimento, mais elevado será o montante do empréstimo.
Custos fixos
Para além dos rendimentos, os bancos analisam também os custos fixos mensais.
Estes incluem, por exemplo:
- Aluguer
- Seguros
- Contratos de locação financeira
- Empréstimos existentes
Estes custos influenciam a capacidade máxima de crédito.
Solvabilidade
A notação de crédito descreve a fiabilidade creditícia de um mutuário.
Entre outras coisas, os bancos verificam isto:
- contratos de crédito anteriores
- Histórico de pagamentos
- Obrigações existentes
Uma boa notação de crédito aumenta as hipóteses de um empréstimo bem sucedido.
Entradas na ZEK
Na Suíça, os empréstimos são registados na chamada base de dados ZEK.
Esta base de dados contém informações sobre:
- Empréstimos actuais
- Consultas de crédito
- Contratos de locação financeira
Os bancos utilizam esta base de dados para avaliar melhor o risco de crédito.
Pode também encontrar uma explicação pormenorizada sobre este assunto na nossa página principal sobre o tema
Recarregar o crédito Suíça.
Completar o crédito com B Autorização
Os titulares de uma autorização de residência B podem igualmente completar um empréstimo.
No entanto, os bancos verificam factores adicionais, por exemplo
- Duração do emprego
- Duração da estada na Suíça
- Estabilidade da relação de trabalho
Se estas condições estiverem preenchidas, é frequentemente possível efetuar um complemento de empréstimo sem problemas.
Pode encontrar mais informações sobre este assunto na nossa página sobre o tema
Aumentar o empréstimo existente.
Completar o crédito com C Autorização
As pessoas com uma autorização de residência C têm geralmente mais hipóteses de obter um complemento de crédito.
Uma vez que a autorização C representa um direito de residência permanente, os bancos encaram frequentemente esta situação de forma semelhante à dos cidadãos suíços.
No entanto, os critérios habituais, como o rendimento, os custos fixos e a solvabilidade, também se aplicam neste caso.
Pode encontrar uma explicação pormenorizada na nossa página
Recarregar o crédito Suíça.
Quando é que um complemento de empréstimo é recusado?
Nem todos os pedidos de informação são automaticamente aprovados.
Um carregamento de crédito pode ser rejeitado, por exemplo, se
- o rendimento é demasiado baixo
- os custos fixos são demasiado elevados
- existem lançamentos de crédito negativos
- foram efectuados demasiados pedidos de crédito
Nestes casos, pode fazer sentido melhorar primeiro a sua própria situação financeira ou efetuar uma comparação de empréstimos.
Explicamos mais pormenorizadamente esta questão na nossa página
Aumentar o montante do empréstimo.
Reforço de crédito Requisitos
Na Suíça, é geralmente possível efetuar um complemento de crédito, desde que estejam preenchidas as condições mais importantes.
Acima de tudo, os bancos verificam:
- Rendimento
- Custos fixos
- Solvabilidade
- Empréstimos existentes
Se estes critérios forem avaliados favoravelmente, um empréstimo existente pode geralmente ser aumentado sem problemas.
Se quiser ter uma visão global de todas as opções, deve visitar a nossa página principal sobre o tema Aumentar o empréstimo existente ler.$
Perguntas e Respostas - Requisitos para completar o crédito na Suíça
Quais são os requisitos necessários para poder carregar um empréstimo?
Para que um empréstimo existente na Suíça possa ser objeto de um complemento de crédito, é necessário preencher várias condições. Os bancos reexaminam a solvabilidade do requerente de cada vez que se efectua um complemento de crédito. São tidos em conta, nomeadamente, os rendimentos, as despesas fixas mensais, as obrigações existentes e a solvabilidade geral.
Um ponto-chave é o chamado teste de solvabilidade, de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo. Os bancos têm de garantir que o mutuário pode, teoricamente, pagar o empréstimo no prazo de 36 meses, mesmo que o prazo efetivo seja significativamente mais longo.
Se estas condições estiverem preenchidas, um aumento de crédito é muitas vezes possível sem qualquer problema. Pode encontrar uma explicação detalhada das várias opções e estratégias na nossa página principal sobre o tema do aumento do crédito na Suíça.
É efectuado um novo controlo de crédito quando um empréstimo é aumentado?
Sim, os bancos efectuam um novo controlo de crédito sempre que um empréstimo é aumentado. Mesmo que já exista um empréstimo, a situação financeira é novamente analisada na íntegra.
Entre outras coisas, os bancos verificam o rendimento atual, o montante dos custos fixos e as obrigações existentes, tais como contratos de leasing ou outros empréstimos. Os registos no ZEK também são verificados.
Este reexame serve para garantir que o mutuário não fica financeiramente sobrecarregado, mesmo com um montante de empréstimo mais elevado.
É possível recarregar um empréstimo apesar de ter um empréstimo atual?
Sim, na maioria dos casos, um empréstimo é aumentado mesmo quando um empréstimo existente já está em curso. Os bancos apenas verificam se o encargo mensal pode ser suportado com um empréstimo mais elevado.
Neste processo, o empréstimo existente é muitas vezes completamente cancelado e substituído por um novo empréstimo com um montante mais elevado. A dívida remanescente do empréstimo antigo é assumida diretamente pelo novo banco, enquanto o mutuário recebe a diferença como pagamento adicional.
Este procedimento é frequentemente utilizado quando é necessária uma margem de manobra financeira adicional ou quando a reestruturação da dívida parece sensata.
Que tipos de empréstimos podem ser complementados?
Na Suíça, vários tipos de crédito podem ser aumentados. Isto aplica-se com particular frequência aos créditos clássicos ao consumo, mas outras formas de crédito também podem ser aumentadas em muitos casos.
Exemplos típicos são os pequenos empréstimos, os empréstimos ao consumo ou o crédito automóvel. Se a situação financeira do mutuário tiver melhorado ou se for necessário capital adicional, um empréstimo existente pode muitas vezes ser ajustado sem qualquer problema.
Muitos mutuários utilizam também um complemento de empréstimo para consolidar vários empréstimos existentes e simplificar assim o seu financiamento.
É possível recarregar um empréstimo com outro banco?
Sim, um empréstimo também pode ser complementado com outro banco. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo empréstimo.
Este procedimento é frequentemente utilizado para obter melhores condições. Os bancos competem entre si por novos clientes e, por conseguinte, oferecem por vezes taxas de juro mais favoráveis.
Por conseguinte, a comparação de empréstimos permite, muitas vezes, não só obter montantes de empréstimo mais elevados, mas também obter simultaneamente melhores condições.
Qual é o montante máximo de crédito que pode ser carregado?
O montante máximo de aumento de um empréstimo depende sempre da situação financeira de cada um. Os bancos verificam, em primeiro lugar, os rendimentos, as obrigações existentes e as despesas fixas mensais.
Na Suíça, são geralmente possíveis empréstimos ao consumo até 250'000 CHF. No entanto, o montante efetivo do empréstimo depende sempre da sua solvabilidade pessoal.
Se o rendimento tiver melhorado desde que o empréstimo original foi contraído ou se outras obrigações tiverem sido canceladas, pode muitas vezes ser aprovado um montante de empréstimo significativamente mais elevado.
É possível carregar um empréstimo com uma autorização de residência?
Sim, os titulares de uma autorização de residência também podem carregar o seu crédito na Suíça. Os bancos distinguem muitas vezes as diferentes autorizações de residência.
Os titulares de uma autorização B também podem solicitar um complemento de crédito, desde que tenham um rendimento estável e estejam empregados há um período de tempo suficientemente longo.
Com uma autorização C, as hipóteses são geralmente ainda maiores, uma vez que esta autorização de residência é considerada permanente e é avaliada pelos bancos de forma semelhante à situação dos cidadãos suíços.
Quanto tempo demora uma recarga de empréstimo?
O tempo de processamento de um complemento de empréstimo depende de vários factores. Estes incluem o tempo de processamento do banco, a exaustividade dos documentos apresentados e a complexidade do financiamento.
Se todos os documentos estiverem completos, o aumento do empréstimo pode ser efectuado em poucos dias. Em muitos casos, todo o processo demora entre dois e sete dias.
O processamento pode demorar um pouco mais, especialmente se for efectuada uma comparação de empréstimos ou se houver uma mudança de banco.
Quando é que um complemento de empréstimo é recusado?
Uma recarga de crédito pode ser rejeitada se os requisitos para o financiamento não estiverem preenchidos. Os motivos mais frequentes são rendimentos demasiado baixos, custos fixos mensais demasiado elevados ou registos de crédito negativos.
Um grande número de pedidos de empréstimo num curto espaço de tempo pode também levar os bancos a analisar o financiamento com mais cuidado.
Nessas situações, pode fazer sentido estabilizar primeiro a sua própria situação financeira ou considerar um financiamento alternativo.
Quando é que uma recarga de empréstimo vale particularmente a pena?
Um aumento do crédito é particularmente útil se for necessário capital adicional ou se for possível obter simultaneamente melhores condições de crédito.
Muitos mutuários também utilizam um aumento de empréstimo para otimizar os empréstimos existentes. Ao comparar empréstimos, pode ser possível obter uma taxa de juro mais favorável e financiar mais capital ao mesmo tempo.
Esta otimização pode, nomeadamente no caso de empréstimos mais antigos, permitir economias consideráveis ao longo de todo o prazo.