Kreditbank tiene su sede en Horgen, en el cantón de Zúrich. Se fundó en 2006 como filial de Credit Suisse. En la actualidad, es uno de los principales bancos de crédito y leasing de Suiza y, por tanto, también forma parte de credXperts. Comparación de créditos para Suiza. Con algo más de 300 empleados y una activa red de sucursales, ofrece a los clientes un excelente asesoramiento online y offline. Bank Now se esfuerza por mantener relaciones duraderas con sus clientes y, por ello, sitúa a sus clientes en el centro. El margen de interés en el ámbito de los préstamos personales se sitúa entre 5,9 % y 9,9 %.
Requisitos para obtener un préstamo con BANK-now
Para que se apruebe un préstamo, deben cumplirse ciertos criterios mínimos. Estos requisitos están regulados por ley en Suiza y se basan en la Ley de crédito al consumo.
Los requisitos más importantes para BANK-now son
Requisitos básicos
- Edad mínima: 20 años
- Fijo Residencia en Suiza
- Ingresos regulados procedentes de Empleo por cuenta ajena o por cuenta propia
- Verificación de crédito positiva
- Ninguna entrada ZEK negativa grave
Estatuto de residencia
BANK-now concede préstamos a los siguientes grupos de personas:
| Estatuto de residencia | Requisito previo |
|---|---|
| Ciudadano suizo | sin restricciones |
| Permiso C | sin restricciones |
| Permiso B | Al menos 24 meses de residencia |
| Permiso G (transfronterizo) | Al menos 36 meses de empleo remunerado |
| Autorización L | Examen caso por caso |
Especialmente con Permiso B o trabajadores transfronterizos merece la pena presentar la solicitud a través de un intermediario especializado, ya que los bancos lo comprueban con más detenimiento.
Documentos necesarios para la verificación de crédito
BANK-now exige varios documentos para poder tramitar una solicitud de préstamo.
Prueba de identidad
Los ciudadanos suizos deben presentar una copia de:
- ID
- Pasaporte
- o permiso de conducir
someterse.
Permiso de residencia
Los extranjeros también deben presentar una copia de su autorización:
- Permiso B durante al menos 24 meses
- Permiso C
- Autorización G durante al menos 36 meses
Préstamo BANK-now para autónomos en Suiza
En BANCO-ahora no sólo es una dirección muy conocida en el mercado crediticio suizo para empleados, sino también para Autónomos una opción muy interesante. En Suiza, en particular, suele ser mucho más difícil para los autónomos obtener un préstamo personal que para las personas con una relación laboral fija tradicional. La razón es sencilla: los bancos suelen considerar que los ingresos de los autónomos son más volátiles y, por tanto, más difíciles de planificar. Esto hace que sea aún más importante trabajar con un banco que tenga experiencia con este grupo objetivo.
BANK-now se especializa en comprobar las solicitudes de préstamo de los autónomossiempre que la base económica sea comprensible, estable y esté suficientemente documentada. Esta es una ventaja importante, ya que muchos solicitantes de préstamos con negocio propio, empresa individual, sociedad limitada o actividad secundaria asumen erróneamente que un préstamo para autónomos es prácticamente imposible. En realidad, sin embargo, la correcta preparación de los documentos, la duración de la actividad por cuenta propia y la estabilidad económica son muy importantes.
Cualquiera que desee solicitar un préstamo a BANK-now como autónomo debe, por lo tanto, preparar la solicitud adecuadamente y presentar todos los documentos pertinentes en su totalidad. Aquí es precisamente donde credXperts puede prestar su apoyo para que la solicitud se presente de forma profesional y se compruebe de forma realista.
Información importante sobre los préstamos BANK-now
Requisitos para autónomos en BANK-now
Una de las condiciones más importantes es que la actividad por cuenta propia durante al menos 24 meses existe. De este modo, el banco quiere asegurarse de que los ingresos no sólo están disponibles a corto plazo, sino que ya han demostrado su eficacia durante un periodo de tiempo más largo.
Requisito importante:
- Trabajar por cuenta propia durante al menos 24 meses
- Residencia permanente en Suiza
- presupuesto doméstico asequible
- Ingresos suficientes y comprobables
- Ninguna característica negativa grave de solvencia
- Documentación completa y actualizada
En el caso de los autónomos, en particular, no basta con que la comprobación de solvencia se limite a declarar a grandes rasgos que se dispone de ingresos suficientes. Por el contrario, el banco espera pruebas claras de que la actividad empresarial es estable y de que la situación financiera del solicitante permite pagar las cuotas mensuales del préstamo a largo plazo.
¿Qué documentos necesita BANK-now de los autónomos?
A diferencia de los trabajadores por cuenta ajena, que suelen presentar nóminas, los autónomos tienen que demostrar su situación financiera de otra manera. El sitio Liquidación fiscal definitiva especialmente importante.
La base central es:
- Liquidación fiscal definitiva
Esto muestra al banco a cuánto ascienden realmente los ingresos reconocidos fiscalmente. Por lo tanto, es mucho más informativo que una simple estimación de su propio beneficio anual o un resumen provisional de ingresos y gastos.
Además, según el caso, pueden ser útiles o necesarios otros documentos para que el banco pueda evaluar mejor los ingresos y la estabilidad de la empresa.
Resumen: Requisitos y documentos para autónomos en BANK-now
| Gama | Solicitud / Documento |
|---|---|
| Duración de la actividad por cuenta propia | al menos 24 meses |
| Residencia | Residencia permanente en Suiza |
| Prueba de ingresos | Liquidación fiscal definitiva |
| Solvencia | Ninguna entrada negativa grave |
| Revisión del presupuesto | Excedente libre suficiente después de costes fijos |
| Identificación | DNI, pasaporte o permiso de residencia |
| documentos adicionales | según los casos, extractos bancarios, documentos contables o registros comerciales |
Por qué es tan importante la liquidación tributaria definitiva
En Liquidación fiscal definitiva es uno de los justificantes más importantes para las comprobaciones de crédito de los autónomos. No sólo muestra al banco los ingresos declarados, sino también que la información ha sido procesada y confirmada por las autoridades. Para el banco, esto aumenta la fiabilidad de las cifras presentadas.
Desde el punto de vista de la evaluación crediticia, la liquidación final responde a varias preguntas clave:
- ¿A cuánto ascienden los ingresos reconocidos?
- ¿Son los ingresos estables a lo largo del tiempo?
- ¿Hay suficiente margen financiero para pagar una cuota del préstamo?
- ¿El trabajo por cuenta propia es viable y está documentado de forma realista?
No es infrecuente que, sobre todo los autónomos, tengan un buen volumen de negocio pero acaben teniendo menos renta disponible de la esperada debido a los elevados costes, las inversiones o la fluctuación de los meses. Precisamente por eso, BANK-now presta atención no solo al volumen de negocio, sino sobre todo a la renta disponible efectiva.
¿Qué autónomos podrían estar interesados en BANK-now?
Un préstamo puede ser útil para muchas formas de autoempleo, por ejemplo si se planea una compra privada, se va a llevar a cabo una reestructuración de la deuda o se requiere flexibilidad financiera. BANK-now puede ser de especial interés para los siguientes colectivos:
- Propietario de una empresa individual
- Accionista-director gerente de una GmbH
- Propietario de una pequeña empresa agrícola
- artesanos autónomos
- Consultores, autónomos y proveedores de servicios
- Autónomos con ingresos estables durante al menos 24 meses
El factor decisivo no es sólo la forma jurídica, sino sobre todo si la situación económica es comprensible y sostenible.
Lo que BANK-now tiene especialmente en cuenta para los autónomos
Por lo general, el banco examina más de cerca a los autónomos que a los asalariados tradicionales. Esto no es negativo, sino simplemente lógico, porque la situación de los ingresos suele ser más compleja. Los siguientes puntos son especialmente importantes:
1. duración de la actividad empresarial
Cuanto más tiempo exista el trabajo por cuenta propia, mejor podrá evaluarse la estabilidad económica. El umbral de al menos 24 meses es, por tanto, fundamental.
2. ingresos rastreables
No todos los ingresos cuentan automáticamente como ingresos estables. Lo relevante es lo que efectivamente queda después de deducir los gastos.
3. cuentas presupuestarias
Los autónomos también deben demostrar que disponen de margen suficiente para la cuota del préstamo después de pagar el alquiler, el seguro médico, los gastos de manutención y las obligaciones existentes.
4. limpieza fiscal
Una liquidación fiscal definitiva genera confianza. Los documentos poco claros o inexistentes pueden complicar o retrasar la auditoría.
Auditoría ejemplar de un autónomo
Documentos útiles para la verificación de crédito, pero que no son obligatorios:
- Copia del contrato de alquiler, si comparte el alquiler con alguien más
- Copia de la póliza de seguro de salud, para potencialmente mejorar el presupuesto
Ventajas de BANK-now (CREDIT-now)
- Procesamiento de solicitudes muy eficiente y rápido: Una respuesta es posible el mismo día, si los documentos están completos.
- BANK-now ofrece una protección completa del préstamo con un seguro de pago a plazos. El sitio Protección del crédito en caso de fallecimiento ya está incluida gratuitamente en la cuota mensual del préstamo. Puede incluirse una cobertura ampliada para la capacidad de ganancia y el desempleo, previo pago de una cuota.
- Si ha solicitado un crédito, pero ya no lo necesita, gracias a un derecho de desistimiento, puede devolverlo dentro de los 14 días sin costos de intereses ni cargos.
- Es posible un plazo máximo de crédito de 84 meses.
Si desea obtener más información sobre BANK-now o solicitar a BANK-now, los asesores de crédito de credXperts AG estarán encantados de ayudarle: info@credxperts.ch, +41 44 244 34 00. Para una solicitud de crédito en línea directa, haga clic aquí.
Más información sobre los préstamos BANK-now
BANK-now es uno de los bancos de crédito establecidos en Suiza y ofrece préstamos personales para diversas necesidades. Muchos prestatarios están particularmente interesados en los requisitos, la verificación de crédito y el proceso de solicitud de préstamo en línea. En las siguientes páginas encontrará información detallada sobre los préstamos de BANK-now, el proceso de solicitud del préstamo y las posibles alternativas.
Puede utilizar credxperts no sólo para solicitar un préstamo BANK-now, sino también para comparar diferentes ofertas de préstamo. Esto aumenta sus posibilidades de obtener una aprobación rápida del préstamo y, a menudo, también mejores condiciones.