Recargar un préstamo con el mismo banco o cambiar de banco: ¿qué solución es mejor?
En algún momento, muchos prestatarios se encuentran en una situación en la que su préstamo actual ya no es suficiente. Nuevas compras, reformas o grandes inversiones hacen necesario un margen de maniobra financiero adicional.
En tales situaciones, se plantea una cuestión crucial:
¿Debe recargar su préstamo actual con el mismo banco o debe cambiar de banco?
Ambas opciones son posibles en principio y se utilizan con frecuencia en la práctica. Qué solución tiene más sentido depende de varios factores.
Entre otros:
- Tipo de interés del préstamo existente
- Importe de la deuda residual
- Ingresos corrientes
- Solvencia
En nuestra página principal sobre el tema explicamos detalladamente las opciones básicas para recargar un préstamo Recargar crédito Suiza.
Aumentar el crédito con el mismo banco
Muchos prestatarios acuden primero a su banco cuando quieren aumentar su préstamo.
Esto es comprensible, ya que el banco ya conoce toda la información pertinente.
Por lo tanto, un préstamo puede completarse con relativa rapidez.
Procedimiento típico:
- Examen de la situación financiera
- Ajuste del importe del préstamo
- nuevo contrato de crédito
En algunos casos, incluso puede ajustarse directamente el contrato de préstamo existente.
Si desea saber más sobre las distintas opciones, puede encontrar más información en nuestra página Aumentar el préstamo existente una explicación detallada.
Aumentar el crédito cambiando de banco
Una opción alternativa es reembolsar el préstamo existente en su totalidad y pedir un nuevo préstamo de mayor importe a otro banco.
Este procedimiento suele denominarse reprogramación de deudas.
El proceso suele funcionar así:
El nuevo banco se hace cargo de la deuda restante del préstamo existente y luego paga la diferencia al prestatario.
Esta solución puede ofrecer varias ventajas.
Por ejemplo:
- mejores tipos de interés
- Tiempos de funcionamiento más largos
- importes de préstamo más elevados
Encontrará más información al respecto en nuestra página Aumentar el crédito en Suiza.
¿Qué préstamos se pueden recargar especialmente bien?
No sólo se pueden aumentar los préstamos al consumo tradicionales.
Muchos tipos de préstamos pueden personalizarse con flexibilidad.
Microcrédito aumentar
A menudo se pide un pequeño préstamo para pequeñas compras.
Si más adelante se necesitan inversiones adicionales, a menudo se puede aumentar este préstamo.
Ejemplos típicos:
- Muebles
- Electrodomésticos
- Renovaciones
Encontrará más información en nuestra página Opciones para completar un préstamo.
Crédito al consumo aumentar
El crédito al consumo es uno de los tipos de crédito más comunes en Suiza.
Muchos prestatarios deciden posteriormente aumentar su préstamo para financiar inversiones adicionales.
Esto es especialmente útil si sus ingresos han mejorado.
Encontrará más información en nuestra página Aumentar el importe del préstamo.
Préstamo para auto aumentar
El préstamo para un coche también puede aumentar en determinadas circunstancias.
Por ejemplo, si:
- se adquiere un vehículo nuevo
- Hay que financiar las reparaciones
- costes adicionales del vehículo
Una recarga del préstamo permite obtener fondos adicionales sin tener que contratar una financiación completamente nueva.
Más información en nuestra página Aumentar o reprogramar su préstamo.
Otros temas sobre el aumento del crédito
Cualquiera que se plantee una ampliación de préstamo no sólo debe leer esta página individual, sino también comparar los requisitos, los préstamos actuales, los posibles importes y las alternativas.
Recargar crédito con B Autorización
Las personas con un permiso B también pueden aumentar su crédito.
Los bancos comprueban en particular:
- Duración del empleo
- Duración de la estancia en Suiza
- Estabilidad de la relación laboral
Si se cumplen estos requisitos, a menudo es posible recargar el préstamo sin problemas.
Más información en nuestra página Optimizar el crédito existente.
Recargar crédito con C Autorización
Las personas con un permiso C suelen tener muchas posibilidades de obtener una recarga de crédito.
Como este permiso de residencia representa un derecho de residencia permanente, los bancos evalúan esta situación de manera similar a los ciudadanos suizos.
Encontrará más información en nuestra página Cómo recargar su saldo.
Ejemplo Aumentar préstamo mismo banco
| Situación | Deuda residual | Importe del nuevo préstamo | Pago | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Ejemplo 1 | 25.000 CHF | 40.000 CHF | 15.000 CHF | 72 meses |
| Ejemplo 2 | 40.000 CHF | 60.000 CHF | 20.000 CHF | 84 meses |
| Ejemplo 3 | 55.000 CHF | 80.000 CHF | 25.000 CHF | 96 meses |
En caso de aumento en el mismo banco, el ajuste suele ser relativamente rápido, pues ya se dispone de todos los datos de los clientes.
Aumentar el crédito frente a cambiar de banco
| Opción | Ventaja | Desventaja |
|---|---|---|
| mismo banco | Tratamiento rápido | Los tipos de interés suelen ser los mismos |
| Giro bancario | Posibilidad de mejores tipos de interés | Aplicación adicional |
| Comparación de créditos | más selección | un poco más de esfuerzo |
| Reescalonamiento de la deuda | Fusionar varios préstamos | Reexamen |
Ejemplo de comparación de préstamo con recarga
| Préstamo existente | Tipo de interés antiguo | Nuevo préstamo | Tipo de interés nuevo | Posible ahorro |
|---|---|---|---|---|
| 35.000 CHF | 7.9 % | 60.000 CHF | 5.9 % | varios miles de CHF |
| 50.000 CHF | 8.2 % | 80.000 CHF | 6.1 % | Costes de intereses significativamente más bajos |
| 65.000 CHF | 7.5 % | 100.000 CHF | 5.7 % | ahorros notables |
Una comparación de préstamos puede aportar ventajas considerables, especialmente en el caso de los préstamos más antiguos.
¿Mismo banco o cambio de banco?
Ambas variantes pueden ser útiles.
Un aumento del crédito con el mismo banco puede hacerse más rápidamente, mientras que un cambio de banco suele ofrecer mejores condiciones.
Por eso casi siempre merece la pena comparar préstamos.
Si quiere tener una visión completa de todas las posibilidades, visite nuestra página Recargar crédito Suiza leer.
FAQ - Recargar préstamo mismo banco o cambiar de banco
¿Es mejor recargar un préstamo con el mismo banco o cambiarse a otro?
Que tenga más sentido un aumento del préstamo con el mismo banco o un cambio de banco depende de varios factores. Si el préstamo existente ya ofrece muy buenas condiciones, una ampliación en el mismo banco puede ser una solución rápida y sin complicaciones. Como el banco ya conoce al cliente, el proceso de verificación suele ser más corto y se requieren menos documentos.
En muchos casos, sin embargo, merece la pena cambiar de banco. Otros bancos pueden ofrecer tipos de interés mucho mejores o condiciones de préstamo más flexibles. En el caso de los préstamos más antiguos en particular, una comparación de préstamos puede mostrar que un nuevo banco ofrece condiciones más favorables. En estos casos, el préstamo existente se cancela por completo y se sustituye por uno nuevo de mayor importe.
Encontrará un resumen detallado de todas las opciones para recargar su préstamo en nuestra página sobre recargar su préstamo en Suiza.
¿Puedo aumentar mi préstamo con otro banco?
Sí, muchos aumentos de préstamos se llevan a cabo cambiando de banco. El préstamo existente se sustituye por completo por un nuevo préstamo de mayor importe.
El nuevo banco se hace cargo de la deuda restante del antiguo préstamo y la paga directamente al banco anterior. La diferencia entre el importe del antiguo préstamo y el del nuevo se abona entonces al prestatario.
Este procedimiento suele utilizarse para aumentar el importe del préstamo y beneficiarse al mismo tiempo de mejores tipos de interés.
¿Se cancela automáticamente el préstamo existente cuando se aumenta el préstamo?
En la mayoría de los casos, sí. Cuando se recarga un préstamo, el préstamo existente se sustituye por uno nuevo. Este nuevo préstamo contiene el importe total más elevado.
La ventaja de esta solución es que el prestatario sigue teniendo un único contrato de préstamo. Al mismo tiempo, recibe capital adicional y puede optimizar su financiación.
Especialmente cuando se cambia de banco, el préstamo existente siempre se devuelve en su totalidad.
¿Cuándo merece la pena cambiar de banco para aumentar un préstamo?
Un cambio de banco merece la pena sobre todo si las condiciones del préstamo han mejorado desde que se suscribió el préstamo original. Muchos préstamos se suscriben a lo largo de varios años mientras los tipos de interés cambian en el mercado.
Si otro banco ofrece tipos de interés significativamente mejores, la reprogramación de la deuda con un aumento del préstamo puede reportar considerables beneficios financieros. Esto no solo permite suscribir créditos adicionales, sino que también reduce los costes generales de los intereses.
Sobre todo en el caso de los préstamos de mayor cuantía, una pequeña diferencia en el tipo de interés a lo largo de todo el plazo puede suponer un ahorro de varios miles de francos.
¿Qué préstamos son especialmente fáciles de recargar?
En Suiza se pueden recargar varios tipos de crédito. Esto se aplica con especial frecuencia a los créditos al consumo clásicos.
Algunos ejemplos típicos son
- Microcrédito
- Crédito al consumo
- Préstamo para auto
Si los ingresos han mejorado o se necesita capital adicional, a menudo se puede aumentar sin problemas un préstamo ya existente. Siempre es importante que se siga dando la solvencia.
¿Puedo combinar varios préstamos y aumentarlos al mismo tiempo?
Sí, este procedimiento se conoce como reprogramación de deudas. Se sustituyen varios préstamos existentes por un nuevo préstamo.
El nuevo préstamo contiene un importe total más elevado y puede proporcionar fondos adicionales al mismo tiempo. Muchos prestatarios recurren a esta opción para simplificar su financiación.
En lugar de pagar varias cuotas del préstamo, después sólo hay que abonar una cuota mensual.
¿Cuánto crédito adicional puedo obtener?
El importe del aumento de un préstamo depende de varios factores. En concreto, los bancos comprueban los ingresos, los gastos fijos mensuales y las obligaciones existentes.
La solvencia también desempeña un papel importante. Cuanto más estable sea la situación financiera del prestatario, mayor podrá ser el importe del préstamo.
En Suiza, por lo general es posible conceder préstamos al consumo de hasta 250.000 CHF. Sin embargo, el importe real autorizado depende siempre de la solvencia del individuo.
¿Cuánto se tarda en recargar un préstamo con el mismo banco o en cambiar de banco?
La duración de un aumento de préstamo depende de si el préstamo se aumenta en el mismo banco o si se produce un cambio de banco.
A menudo, la tramitación puede ser más rápida en el mismo banco, puesto que ya se dispone de muchos datos de los clientes. En algunos casos, el proceso solo dura unos días.
Si se produce un cambio de banco, también hay que organizar la amortización del préstamo existente. Esto puede llevar algo más de tiempo.
En la mayoría de los casos, el aumento del préstamo se completa en un plazo de entre unos días y una semana.
¿Puedo recargar mi préstamo varias veces?
Sí, en principio es posible aumentar un préstamo varias veces. Sin embargo, el requisito previo es que se siga dando la solvencia.
Los bancos vuelven a examinar la situación financiera del prestatario cada vez que se recarga un préstamo. Si los ingresos, la solvencia y los gastos fijos se mantienen estables, puede ser posible volver a aumentar el préstamo.
Muchos prestatarios utilizan esta opción para adaptar su financiación a las cambiantes situaciones de la vida.
¿Cuándo no debo recargar mi préstamo?
Un préstamo adicional no es aconsejable en todas las situaciones. Si tus gastos fijos mensuales ya son muy elevados o tus ingresos son inciertos, la financiación adicional puede ser problemática.
Aunque el tipo de interés del préstamo existente ya sea muy favorable, no siempre merece la pena cambiar de banco.
En estos casos, puede tener sentido realizar primero una comparación de préstamos o analizar su propia situación financiera antes de tomar una decisión.