Requisitos de crédito en Suiza: explicados con claridad

Cualquiera que desee solicitar un préstamo en Suiza debe cumplir ciertos requisitos. Estos requisitos no sólo sirven a los bancos, sino que también protegen a los prestatarios. Un préstamo debe ser sostenible a largo plazo y ajustarse a la situación financiera.

En esta página puede averiguar qué factores son decisivos para la solicitud de un préstamo, cómo evalúan los bancos la asequibilidad y qué requisitos aumentan considerablemente las posibilidades de éxito de una verificación de crédito.

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Por qué los bancos comprueban los requisitos de crédito

Los bancos están legalmente obligados a comprobar si un préstamo puede devolverse a largo plazo. La base para ello es la Ley de Crédito al Consumo (KKG). El objetivo es evitar el sobreendeudamiento y garantizar que la cuota mensual del préstamo siga siendo asequible a largo plazo.

Por lo tanto, se comprueba cada solicitud de crédito:

  • Ingresos y gastos

  • Obligaciones existentes

  • Estabilidad de la situación financiera

  • Riesgo global de la financiación

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Otros temas

Todo sobre la solicitud de préstamos en Suiza

Dependiendo de la situación, hay diferentes puntos que son decisivos a la hora de solicitar un préstamo. Consulta aquí más temas, requisitos y consejos para tu solicitud de préstamo.

Requisitos para una solicitud de crédito Qué criterios comprueban los bancos en Suiza cuando se solicita un préstamo. Estos documentos son obligatorios Qué documentos son importantes a la hora de solicitar un préstamo. Cuánto tarda la solicitud de préstamo Con qué rapidez es posible la revisión, aprobación y pago. Solicitar un préstamo en línea Así funciona la solicitud de préstamo digital en Suiza.
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Ingresos regulares como base más importante

Los ingresos son el factor central en toda comprobación de crédito. No solo es decisivo el importe de los ingresos, sino sobre todo su estabilidad y previsibilidad.

Tipos típicos de ingresos:

  • Rentas del trabajo fijo
  • Empleados temporales
  • Pensiones y rentas vitalicias
  • Ingresos por pensión alimenticia (deben ser comprobables)
  • Ingresos por alquileres (deben ser comprobables)

Cuanto más estables y regulares sean los ingresos, mejor podrán planificarse la cuota y el plazo del préstamo.


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Residencia y edad como requisito básico

Los siguientes puntos son habituales para una solicitud de préstamo en Suiza:

  • Mayoría de edad

  • Residencia en Suiza

  • documentos de identidad válidos

  • Buena calificación crediticia (extracto de la ejecución de la deuda y bases de datos de calificación crediticia como la CRIF)

Estos requisitos constituyen la base de toda verificación de crédito.

La asequibilidad de la cuota mensual del préstamo

Se considera que un préstamo es asequible si la cuota mensual se ajusta al presupuesto de forma permanente. Esto se tiene en cuenta:

  • Ingresos mensuales

  • Gastos fijos (alquiler, seguro médico, etc.)

  • Obligaciones existentes

El objetivo es lograr un presupuesto realista que se mantenga estable a largo plazo.

La asequibilidad de la cuota mensual del préstamo (ejemplo según KKG)

En Suiza, los préstamos se comprueban de acuerdo con la Ley de Crédito al Consumo (KKG). Los bancos calculan si la cuota de un préstamo es asequible también a largo plazo. La base es un cálculo presupuestario realista.

En términos sencillos, se trata de un cheque:

Renta - gastos fijos - coste de la vida = renta disponible

Sólo podrá utilizarse una parte de este importe para pagar la cuota del préstamo.

Por qué es importante este cálculo

Esta asequibilidad protege a los prestatarios de sobrecargarse financieramente. Al mismo tiempo, garantiza que un préstamo siga siendo asequible a largo plazo, aunque la vida cotidiana cambie.


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Solicitar un préstamo: Estos criterios detallados son válidos en Suiza

¿Quiere solicitar un préstamo o cancelar un préstamo existente (= reestructuración de deuda)? Entonces tenga en cuenta estos criterios que se aplican para una solicitud de préstamo en Suiza:

Edad para un préstamo personal

Para solicitar un préstamo hay que tener al menos 18 años. Sin embargo, los proveedores de crédito suelen ser reacios a conceder préstamos a los jóvenes: el riesgo de endeudamiento de los jóvenes es alto debido a su situación financiera, a veces inestable. Esto dificulta la concesión de préstamos y explica por qué los bancos son reacios a conceder préstamos personales sin verificación de crédito, especialmente a los jóvenes. Los bancos también son cautelosos a la hora de conceder préstamos a personas mayores: Suele haber una restricción de edad cuando las personas mayores quieren solicitar un préstamo.

Actividad laboral: ¿Influye en la concesión del crédito?

Para poder solicitar un préstamo, debe demostrar un ingreso. Algunos prestamistas requieren un período de prueba superado en un nuevo empleo antes de otorgar un préstamo. Sus posibilidades de obtener un préstamo aumentan si ha estado trabajando para el mismo empleador durante un largo período de tiempo en un empleo permanente.

El permiso de residencia es importante para el crédito al consumo

Quien no tenga la ciudadanía suiza tiene una buena oportunidad de obtener un préstamo personal con el permiso de residencia C. En caso de un permiso B, los proveedores de crédito suelen añadir criterios adicionales: como un recargo en la tasa de interés del préstamo o condiciones adicionales como la concesión de un crédito 6 meses después de la fecha de emisión. Además, algunos bancos pueden requerir la devolución del préstamo antes del vencimiento del permiso B. Los prestatarios con permiso de residencia G o L, por otro lado, enfrentan obstáculos mayores cuando se trata de conceder créditos. En este caso, una asesoría de crédito profesional puede prevenir rechazos.

Solicitar préstamos sin ZEK o sin verificación de crédito?

Si tiene una inscripción ZEK negativa, le resultará difícil obtener un préstamo en Suiza. Algunos proveedores de crédito anuncian préstamos sin informe ZEK ni verificación de crédito. Lo que suena bien a primera vista puede ser una estafa de proveedores de crédito dudosos. Esto se debe a que todos los bancos de crédito en Suiza están obligados a informar de cada préstamo a la Oficina Central de Información Crediticia (ZEK) y al Centro de Información de Crédito al Consumo (IKO). Tenga cuidado con este tipo de ofertas si quiere pedir un préstamo. Estaremos encantados de ayudarle a limpiar su calificación crediticia si tiene anotaciones negativas, pero en Suiza no se permite un préstamo sin verificación de crédito. En Austria, esto se denominaría préstamo sin KSV; para los alemanes, sería lo mismo que el famoso informe de crédito Schufa.

Las ejecuciones: ¿son un obstáculo para una solicitud?

Quien desee solicitar un préstamo generalmente no debe haber tenido ejecuciones o embargos en los últimos 3 años. Tampoco certificados de pérdida durante los últimos 5 años. Incluso una quiebra en los últimos 10 años es un obstáculo. El riesgo de ser rechazado es alto. Por lo tanto, un asesoramiento profesional sobre préstamos puede aclarar las posibilidades de una solicitud de préstamo exitosa.

Pensión alimenticia tras un divorcio

Algunos bancos y proveedores de crédito no aceptan las pensiones alimenticias como ingreso, ya que solo se pueden embargar parcial o totalmente. También quienes pagan la pensión alimenticia pueden tener problemas para solicitar un crédito. Y eso porque la pensión alimenticia sigue siendo una deuda incluso si el prestatario llegara a ganar menos durante el período del crédito.

¿Por qué CredXperts?

CredXperts es sinónimo de Solicitud de préstamo estructurada y transparente.

Nuestra atención no se centra en el mayor número posible de aplicaciones, sino en consultas cualitativamente limpiasque tengan posibilidades reales de obtener condiciones justas.

Cálculo diferente según el banco

En la práctica, los bancos no aplican la portabilidad de forma idéntica. Cada banco trabaja con sus propias directrices internas y modelos de valoración. Estos incluyen, entre otros

  • Diferentes cantidades a tanto alzado para gastos de manutención

  • Diversos métodos de cálculo de los costes fijos

  • Diferente evaluación de los ingresos y forma de empleo

  • Modelos de riesgo individuales de cada banco

Esto significa que una misma situación financiera puede evaluarse de forma diferente en función del banco.

Esta es precisamente la ventaja de una consulta de crédito estructurada a través de CredXperts. Como corredor de crédito especializado, estamos familiarizados con los diferentes enfoques de cálculo y sabemos qué socios son adecuados para cada situación financiera. Esto significa que la solicitud puede presentarse a los socios adecuados de forma selectiva, lo que mejora significativamente las posibilidades de éxito y la eficacia del proceso.

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Preguntas frecuentes sobre la solicitud de préstamo y sus requisitos

¿Qué papel desempeña la cuantía de los ingresos en la solicitud de préstamo?

No sólo es decisivo el importe, sino sobre todo la estabilidad de los ingresos. Los bancos comprueban si la cuota del préstamo se ajusta al presupuesto mensual a largo plazo.

¿Tengo que tener un empleo fijo para obtener un préstamo?

Un contrato de trabajo indefinido aumenta la seguridad de la planificación y tiene un efecto positivo en la verificación del crédito.

¿Se calcula individualmente mi presupuesto familiar?

Sí, los bancos crean un cálculo presupuestario individual basado en sus ingresos y gastos.

¿Qué costes fijos se tienen en cuenta en la verificación del crédito?

Los gastos fijos típicos son el alquiler, el seguro médico, los seguros, los impuestos y los gastos de manutención.

¿Qué importancia tiene una vivienda estable?

Una situación de vivienda estable demuestra continuidad financiera y se considera favorable durante la comprobación del crédito.

¿Se pondrán en contacto con mi empresa durante la verificación de solvencia?

Normalmente no. Los justificantes de ingresos, como las nóminas, son decisivos.

¿Influye el importe del préstamo en los requisitos?

Sí, cuanto mayor sea el importe del préstamo, más estricto será el control de la asequibilidad.

¿Cómo influye el plazo en la verificación del crédito?

Un plazo más largo reduce la cuota mensual y puede mejorar la asequibilidad, pero aumenta los costes totales.

¿Se tienen en cuenta las obligaciones existentes?

Sí, las obligaciones financieras corrientes se consignan en el presupuesto.

¿Por qué es importante presentar una solicitud completa?

La información incompleta puede provocar retrasos o dificultar una auditoría.

¿Qué papel desempeña la planificación presupuestaria antes de la solicitud?

Una planificación presupuestaria realista ayuda a elegir el importe y el plazo del préstamo con sensatez.

¿Puedo comprobar de antemano si mi presupuesto es suficiente?

Sí, puedes utilizar una calculadora presupuestaria para estimar de forma realista tus ingresos y gastos.

Calculadora de presupuesto

¿Por qué difieren las decisiones de préstamo entre bancos?

Los bancos utilizan diferentes modelos de valoración y directrices para evaluar el riesgo.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de que me aprueben un préstamo?

Con una documentación completa, un importe de préstamo realista y unas circunstancias financieras estables.

¿Cuál es el factor más importante para que una solicitud de préstamo tenga éxito?

La asequibilidad a largo plazo de la cuota del préstamo en relación con los ingresos y los gastos fijos.

Otros temas sobre la solicitud de préstamo

Más información sobre la solicitud de préstamos en Suiza

En credXperts encontrará los temas más importantes relacionados con la solicitud de un préstamo en Suiza. Desde requisitos y documentos hasta situaciones especiales, como trabajadores transfronterizos autónomos o personas con permiso de residencia.

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