Solicitar un préstamo a pesar de una denegación en Suiza: cuándo puede tener sentido una nueva revisión
La denegación de crédito en Suiza, un tema frecuente
El rechazo de un préstamo es una de las experiencias más comunes de los futuros prestatarios en Suiza. Muchas personas presentan una solicitud de préstamo a su banco o a un banco online y reciben un rechazo poco después. Esta situación es inicialmente frustrante para muchos solicitantes, ya que a menudo no está claro por qué se ha rechazado el préstamo.
Sin embargo, es importante entender que un rechazo no significa automáticamente que no sea posible conceder un préstamo. Los bancos trabajan con directrices crediticias, sistemas de evaluación interna y modelos de riesgo diferentes. Mientras un banco rechaza una solicitud, otro puede perfectamente evaluar favorablemente la misma solicitud.
El factor decisivo es siempre el motivo concreto del rechazo. En algunos casos, en realidad no hay posibilidad de financiación, por ejemplo si hay una anotación negativa en el ZEK. En otras situaciones, sin embargo, un nuevo examen puede ser muy útil, sobre todo si se ha acudido al banco equivocado o la situación personal ha mejorado.
Si desea comprobar qué opciones de crédito están disponibles actualmente, puede encontrar un iniciar una nueva consulta de crédito:
Todo sobre la solicitud de préstamos en Suiza
Dependiendo de la situación, hay diferentes puntos que son decisivos a la hora de solicitar un préstamo. Consulta aquí más temas, requisitos y consejos para tu solicitud de préstamo.
Las razones más importantes para el rechazo de un préstamo
Los bancos rechazan las solicitudes de préstamo por varias razones. En muchos casos, la decisión no depende de un único factor, sino de una combinación de varios criterios.
Los motivos más frecuentes son
- muy poca portabilidad
- Obligaciones existentes demasiado elevadas
- Situación profesional inestable
- Periodo de empleo demasiado corto
- Demasiadas solicitudes de préstamo paralelas
- anotaciones en cuenta negativas
Para cada solicitud, los bancos comprueban si la cuota mensual del préstamo es sostenible a largo plazo. Para ello se realiza el llamado cálculo de asequibilidad. El banco analiza los ingresos, los costes de la vivienda y las obligaciones existentes.
Si el cálculo de los ingresos es demasiado estricto o ya existen otros préstamos, el banco puede rechazar la solicitud. Sin embargo, esto no significa necesariamente que la financiación sea fundamentalmente imposible. Otro banco puede evaluar la misma situación de forma diferente.
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
Entradas ZEK negativas: cuando en realidad no hay ninguna posibilidad
La ZEK, Oficina Central de Información Crediticia, desempeña un papel especial en Suiza. Esta base de datos contiene información sobre préstamos, contratos de arrendamiento financiero y solicitudes de crédito.
Si hay una entrada ZEK negativa, por ejemplo por problemas de pago o incumplimientos graves de contrato, las posibilidades de obtener un nuevo préstamo son muy escasas. Los bancos acceden a esta base de datos con cada consulta de crédito y ven inmediatamente si hay alguna entrada crítica.
En estos casos, no suele ser aconsejable realizar una nueva consulta de solvencia mientras la anotación negativa siga activa. En su lugar, debe aclararse primero cuánto tiempo permanecerá la anotación y si la calificación crediticia puede mejorarse a largo plazo.
La situación es diferente si sólo se han guardado varias consultas o si hay préstamos más antiguos que se han reembolsado correctamente. En este caso, una nueva comprobación puede tener sentido.
Si se ha solicitado el banco equivocado
Una razón muy común para el rechazo de un préstamo es que la solicitud se presentó a un banco cuyas directrices crediticias no se ajustan a la situación personal.
Los bancos difieren mucho en sus criterios de evaluación. Algunos bancos favorecen a los solicitantes con un empleo muy estable y un largo periodo de empleo. Otros bancos son más flexibles, por ejemplo en el caso de relaciones laborales temporales o determinadas estructuras de ingresos.
Por eso ocurre una y otra vez que un banco rechaza una solicitud de préstamo, aunque otro banco aceptaría la misma solicitud. Aquí es exactamente donde una comparación estructurada de préstamos puede ayudar.
Si desea comprobar qué bancos cumplen actualmente los requisitos, puede hacerlo aquí Iniciar una nueva consulta:
Diferentes directrices de crédito de los bancos
Cada banco trabaja con sus propios modelos de riesgo. Estos modelos determinan qué perfiles de clientes son prioritarios para la financiación y qué riesgos deben evitarse.
Un ejemplo:
Un banco tiene una visión crítica de los solicitantes con periodos cortos de empleo. Otro banco hace más hincapié en los ingresos totales y la estabilidad financiera.
También hay diferencias con los préstamos existentes. Mientras que algunos bancos reaccionan de forma muy estricta ante las obligaciones existentes, otros tienen más en cuenta la sostenibilidad general.
Estas diferencias hacen que una misma solicitud de préstamo pueda ser evaluada de forma diferente por distintos bancos. Precisamente por eso, una denegación no es automáticamente un juicio definitivo sobre la solvencia de un solicitante.
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
Si la situación personal ha mejorado
Otro punto importante es la evolución de la situación financiera a lo largo del tiempo. La denegación de un préstamo se basa siempre en la información disponible en el momento de la revisión.
Si la situación ha mejorado posteriormente, puede tener sentido realizar una nueva prueba. Por ejemplo
- mayores ingresos
- Mayor duración del empleo
- Reducción de los préstamos existentes
- Mejor calificación crediticia
- Más estabilidad en la relación laboral
Incluso pequeños cambios pueden mejorar significativamente el cálculo de la capacidad de carga. El resultado puede ser Solicitud de créditoque había sido rechazada anteriormente, puede tener éxito más adelante.
Si desea comprobar si una nueva consulta merece la pena, puede Inicie aquí la solicitud de crédito:
Por qué las múltiples consultas directas a los bancos pueden ser problemáticas
Muchos solicitantes reaccionan ante un rechazo presentando inmediatamente nuevas solicitudes de préstamo a varios bancos al mismo tiempo. Sin embargo, este planteamiento puede ser problemático.
Varias consultas de crédito en un corto periodo de tiempo se almacenan en el CRC. Si los bancos ven que se han realizado numerosas consultas al mismo tiempo, esto puede interpretarse como un aumento del riesgo.
Por lo tanto, suele ser más sensato realizar consultas de crédito estructuradas en lugar de hacer consultas descoordinadas a varios bancos al mismo tiempo. Un sistema de comparación o una comprobación específica pueden ayudar a evitar entradas innecesarias.
Para más información comparar diferentes ofertas de crédito aquí:
Qué tipos de préstamo son posibles a pesar del rechazo
Dependiendo de la situación, un rechazo también puede deberse a que se ha elegido el tipo de préstamo equivocado. Por ejemplo, algunos bancos tienden a conceder préstamos al consumo tradicionales, mientras que otros están más especializados en financiación específica.
Quien desee financiar una compra importante puede, por ejemplo, contratar un Crédito al consumo Compruébalo:
Cuando se trata de la financiación de un vehículo, un Préstamo para auto ser una solución adecuada:
Los criterios de evaluación de los bancos también difieren según el tipo de préstamo.
Cuándo puede ser útil una nueva solicitud de crédito
Una nueva consulta de crédito puede tener sentido si se da alguno de los siguientes casos:
- el rechazo se basó en criterios internos del banco
- se ha solicitado el banco equivocado
- La situación financiera ha mejorado
- se selecciona un importe de préstamo más realista
- se realiza una auditoría estructurada
En estos casos, merece la pena volver a evaluar la situación. Especialmente si se dispone de nueva información o la aplicación original no estaba optimizada, una nueva evaluación puede llevar a un resultado diferente.
Si desea comprobar si es posible obtener un préstamo a pesar de un rechazo anterior, puede hacerlo aquí realizar una nueva consulta:
Un rechazo no significa automáticamente el fin definitivo
Aunque el rechazo de un préstamo es desagradable, no significa automáticamente que no sea posible obtenerlo. El factor decisivo es siempre el motivo concreto del rechazo.
Por negativo Entradas ZEK generalmente no hay ninguna posibilidad de obtener financiación. En muchos otros casos, sin embargo, puede tener sentido reconsiderarlo, especialmente si se ha contactado con el banco equivocado o la situación financiera ha mejorado.
Por eso merece la pena, Consultas sobre créditos estructurados y no rendirse prematuramente. Un análisis exhaustivo de la situación puede ayudar a evaluar de forma realista las oportunidades y encontrar el banco adecuado.
Si desea comprobar si es posible obtener un préstamo a pesar de una denegación anterior, puede hacerlo aquí Iniciar una nueva consulta de crédito:
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
FAQ - Solicitar un préstamo a pesar del rechazo Suiza
¿Puedo volver a solicitar un préstamo después de que me lo hayan denegado?
Sí, en general es posible volver a solicitar un préstamo. Sin embargo, es importante entender por qué se rechazó la solicitud original. Un rechazo no significa automáticamente que no sea posible obtener un préstamo. Los bancos evalúan las solicitudes de préstamo en función de diversos criterios, como los ingresos, las obligaciones existentes, la antigüedad en el empleo o las entradas de calificación crediticia. Por ejemplo, si la solicitud original se presentó a un banco cuyas directrices crediticias no se ajustan a su situación personal, otro banco puede juzgar la misma solicitud de forma diferente. Incluso si sus ingresos han mejorado o los préstamos existentes se han reducido, puede tener sentido volver a evaluar su solicitud. Si desea comprobar si la situación ha cambiado entretanto, puede utilizar unIniciar una nueva consulta:
¿Por qué rechazan los bancos las solicitudes de préstamo?
Los bancos rechazan las solicitudes de préstamo por varias razones. Una de las razones más comunes es la insuficiente asequibilidad. Esto significa que el banco ha calculado que la cuota mensual del préstamo sería demasiado alta en relación con los ingresos. Otras razones pueden ser los préstamos existentes, los contratos de leasing o los gastos de la tarjeta de crédito. Un periodo de empleo corto o una relación laboral insegura también pueden dar lugar a una denegación. En algunos casos, sin embargo, el rechazo no se debe a la situación financiera en sí, sino a los criterios internos del banco respectivo. Como cada banco tiene sus propios modelos de evaluación, un rechazo en un banco no puede trasladarse automáticamente a todos los bancos.
¿Qué significa una entrada ZEK negativa?
La ZEK, la Oficina Central de Información Crediticia, almacena información sobre préstamos, contratos de arrendamiento financiero y solicitudes de crédito en Suiza. Una entrada negativa en la ZEK suele indicar problemas más graves en la financiación anterior, como retrasos en los pagos o incumplimientos de contrato. Los bancos acceden a esta base de datos para cada solicitud de crédito. Si hay una entrada negativa, las posibilidades de obtener nueva financiación suelen ser muy escasas. En estos casos, suele tener más sentido estabilizar primero su calificación crediticia a largo plazo en lugar de presentar inmediatamente una nueva solicitud de préstamo.
¿Puede otro banco aceptar la solicitud de préstamo?
Sí, esto ocurre con relativa frecuencia. Los bancos difieren mucho en sus directrices crediticias y modelos de riesgo. Mientras que un banco es muy conservador en su evaluación y rechaza una solicitud, otro banco puede perfectamente aceptar la misma solicitud. Por ejemplo, algunos bancos conceden gran importancia a un largo periodo de empleo, mientras que otros prestan más atención a los ingresos totales. Las obligaciones existentes también se evalúan de forma diferente. Precisamente por eso puede tener sentido realizar una comparación estructurada de préstamos en lugar de limitarse a preguntar en un solo banco.
¿Tiene sentido presentar varias solicitudes de préstamo al mismo tiempo?
No se suelen recomendar varias solicitudes de crédito paralelas. Cada solicitud de crédito se registra en el CRC. Si los bancos ven que se han realizado muchas consultas en un corto periodo de tiempo, esto puede interpretarse como un aumento del riesgo. Como resultado, la calificación crediticia puede deteriorarse. En lugar de consultar a muchos bancos al mismo tiempo, es más sensato realizar una comprobación estructurada y seleccionar los bancos cuyos criterios se ajusten a su propia situación. Además Información sobre la comparación de préstamos que puede encontrar aquí
¿Pueden unos ingresos más elevados mejorar las posibilidades de obtener un préstamo?
Sí, unos ingresos más elevados pueden mejorar significativamente tus posibilidades. Los bancos calculan la llamada asequibilidad para cada solicitud de préstamo. Se trata de comprobar si los ingresos son suficientes para cubrir las cuotas mensuales del préstamo a largo plazo. Si los ingresos han aumentado desde la denegación original o si se han añadido ingresos adicionales, la evaluación de la asequibilidad puede mejorar significativamente. Una reducción de las obligaciones existentes también puede influir positivamente.
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
¿Qué papel desempeña la duración del empleo?
La duración del empleo es un factor importante para muchos bancos a la hora de evaluar el crédito. Un empleo estable y de larga duración indica unos ingresos regulares y, por tanto, una mayor seguridad en la planificación del reembolso del préstamo. Algunos bancos son más cautelosos a la hora de evaluar a los solicitantes que llevan poco tiempo trabajando para su empresa. Si la duración del empleo ha aumentado desde la denegación original, esto puede aumentar las posibilidades de renovar la solicitud de préstamo.
¿Puedo suscribir un nuevo préstamo a pesar de tener uno vigente?
Sí, en principio es posible. Sin embargo, los bancos comprueban muy cuidadosamente si la carga adicional de un nuevo préstamo sigue siendo aceptable. Si ya existen varios préstamos o las obligaciones mensuales son relativamente elevadas, la nueva financiación puede resultar más difícil. La situación general del solicitante es siempre decisiva. Si los ingresos son lo suficientemente altos y las obligaciones existentes siguen siendo manejables, la financiación adicional puede seguir siendo posible.
¿Puede un rechazo deberse también a un banco equivocado?
Sí, esto ocurre más a menudo de lo que muchos prestatarios creen. Cada banco trabaja con sus propias directrices crediticias. Algunos bancos favorecen a los solicitantes con un empleo muy estable y un largo periodo de empleo, mientras que otros bancos son más flexibles con determinadas situaciones de ingresos. Si se presenta una solicitud a un banco cuyos criterios no se ajustan a la situación personal, puede ser rechazada aunque otro banco acepte la misma solicitud. Precisamente por eso merece la pena comparar préstamos estructurados.
¿Puede ser útil una segunda prueba si la situación ha mejorado?
Sí, una reconsideración puede ser muy útil si algo ha cambiado desde la denegación. Por ejemplo, unos ingresos más elevados, un periodo de empleo más largo, menos préstamos existentes o una situación vital más estable. Incluso si el importe del préstamo solicitado inicialmente era demasiado elevado y ahora se opta por un importe más realista, una nueva evaluación puede conducir a un resultado diferente. Por tanto, una nueva evaluación puede ayudar a reevaluar la situación actual.
¿Puede influir la elección del tipo de préstamo?
Sí, el tipo de préstamo puede influir en la calificación. Por ejemplo, algunos bancos tienden a conceder préstamos al consumo tradicionales, mientras que otros están más especializados en financiación específica. Si un préstamo se solicitó originalmente como un préstamo personal general, en algunos casos puede tener sentido una estructura de préstamo diferente. Puede encontrar más información sobre los posibles tipos de préstamo aquí:
Crédito al consumo / Préstamo para auto
¿Puede mejorar activamente sus posibilidades de que le aprueben un préstamo?
Sí, hay varias formas de mejorar sus posibilidades de aprobación. Entre ellas figuran una situación profesional estable, un periodo de empleo más largo y una estimación realista del importe del préstamo. La documentación completa y correcta también es crucial, ya que los bancos realizan comprobaciones de crédito sobre esta base. Una preparación cuidadosa de la solicitud de préstamo puede marcar la diferencia entre un rechazo y una aprobación.
Cuándo merece la pena nueva solicitud de crédito al lugar?
Una nueva solicitud de préstamo es especialmente útil si la solicitud original no estaba optimizada o si su situación personal ha cambiado. Incluso si la solicitud se presentó a un banco cuyos criterios no coinciden con su propia situación, una nueva consulta puede ser útil. Sin embargo, es importante entender el motivo del rechazo antes de hacer una nueva consulta.
¿Dónde se puede comprobar si un préstamo es posible a pesar del rechazo?
Si desea saber si un préstamo podría ser posible a pesar de un rechazo anterior, una nueva comprobación puede ser útil. Se tiene en cuenta la información actual y se evalúan varios bancos. Empezar con un Aquí puede encontrar una nueva consulta de crédito
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
Todos los temas relacionados con la solicitud de un préstamo de un vistazo
Desde requisitos y documentos hasta situaciones especiales como permisos B, permisos G, trabajo temporal o por cuenta propia: estos temas le ayudarán a encontrar la forma correcta de obtener un préstamo en Suiza.