Optimización del tipo de interés de los préstamos: cómo los prestatarios suizos ahorran miles de francos

Por qué los intereses son el factor de coste subestimado

A la hora de solicitar un préstamo, muchos prestatarios en Suiza prestan especial atención a la Pago mensual. Lo que a menudo se pasa por alto:
En Tasa de interés decide sobre la Costes totales - y puede suponer una diferencia de varios miles de francos a lo largo del plazo.

Muchos hogares pagan sobre todo préstamos antiguos o financiación no estructurada:

• tipos de interés innecesariamente altos
• durante demasiado tiempo
• sin darse cuenta

Las buenas noticias:
El interés no es un valor fijo - pueden optimizarse.

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¿Qué significa la optimización de los tipos de interés para los préstamos?

Optimizar el tipo de interés significa estructurar los préstamos existentes o previstos de tal manera que:

• el tipo de interés es lo más bajo posible
• el término se elige con sensatez
• la carga mensual sigue siendo asequible
• se minimizan los costes totales

Para ello:

• Reescalonamiento de la deuda
• Aumento del crédito con la renegociación
• Ajuste del tiempo de ejecución
• Selección selectiva de bancos

Más información en nuestra página Optimización de los tipos de interés en credxperts.ch.

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Por qué muchos prestatarios suizos pagan tipos de interés demasiado altos

1. antiguos contratos de crédito

Los préstamos contraídos hace varios años suelen basarse en:

• tipos de interés de mercado más altos
• peores condiciones individuales
• menos oportunidades de comparación

2. falta de comparación

Muchos clientes:

• quedarse con la primera oferta
• comparar no activo
• subestimar el efecto a largo plazo

3. varios préstamos paralelos

Las estructuras crediticias poco claras suelen dar lugar a

• peores cuentas presupuestarias
• mayor riesgo global
• peores condiciones

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¿Cuál es el impacto real de los tipos de interés? (Ejemplo práctico)

Importe del préstamo: 40.000 FRANCOS SUIZOS
Duración: 60 meses

Tasa de interés	Tarifa mensual	Costes totales
4.5 %	aprox. 746 CHF	aprox. 44'760 CHF
7.5 %	aprox. 802 CHF	aprox. 48 120 CHF

Diferencia: más de 3.300 CHF - sólo por el tipo de interés.

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¿Cuándo es el momento adecuado para optimizar los tipos de interés?

La optimización del tipo de interés merece la pena especialmente si:

• el préstamo tiene más de 12-24 meses
• varios préstamos en paralelo
• los ingresos han mejorado
• los gastos domésticos se mantienen estables
• el tipo de interés es significativamente superior al del mercado

Muchos clientes esperan demasiado, y es cierto:

Cuanto antes se optimice, mayor será el ahorro.

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Optimización de los tipos de interés mediante el reescalonamiento de la deuda

La forma más común de optimización del tipo de interés es Reescalonamiento de la deuda.

Ventajas :

• Reembolso de préstamos caros
• Renegociación de las condiciones
• Estructura clara y bien organizada

Más información en Préstamo para reescalonar la deuda.

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Optimización del tipo de interés para aumentar los préstamos

También un Aumento del crédito para optimizar los tipos de interés:

• Se revaloriza el préstamo existente
• El tipo de interés general puede bajar
• Liquidez adicional sin cargas adicionales

Detalles Aumento del crédito.

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¿Qué papel desempeña la solvencia en la optimización de los tipos de interés?

Una buena calificación crediticia significa:

• Tipos de interés más bajos
• Mejor elección de bancos
• Mayor margen de negociación

La mejora de la solvencia es el resultado, por ejemplo, de

• Empleo estable
• pagos puntuales
• Reducción del número de préstamos
• Cuentas presupuestarias saneadas

También en este caso, una inspección preliminar profesional ayuda enormemente.

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Errores comunes en la optimización de los tipos de interés

• Optimización sin análisis global
• Nuevas consultas con varios bancos
• Centrarse sólo en el tipo de interés, no en el plazo
• Ignorar los costes totales
• Falta de asesoramiento

Estos errores suelen provocar

• Rechazos
• peores condiciones
• entradas ZEK innecesarias

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Por qué suele fallar la optimización de intereses sin intermediario

Ver bancos:

• un préstamo existente
• un mayor riesgo
• Sin necesidad de optimización

credxperts.ch por otro lado:

• analiza la situación general
• selecciona los bancos adecuados
• prepara las solicitudes de acuerdo con los requisitos del banco
• Optimizado y estructurado en lugar de aleatorio

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Por qué credxperts.ch convence cuando se trata de optimizar los tipos de interés

Nuestros puntos fuertes:

• acerca de 6 años de experiencia en el mercado crediticio suizo
• Alto índice de aprobación
• Asesoramiento transparente
• Tratamiento rápido
• Soluciones personalizadas en lugar de ofertas estándar

Lo decimos claramente, si merece la pena optimizar y cuándo.

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Optimización de los tipos de interés como parte de una estrategia financiera sostenible

Una buena estrategia de tipos de interés:

• Reduce los costes a largo plazo
• crea un margen de maniobra financiera
• estabiliza el presupuesto

Especialmente útil en combinación con:

• Crédito personal
• Préstamo para auto
• Reescalonamiento y recarga de la deuda

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La optimización de los tipos de interés vale dinero

El interés no es un detalle: es el mayor factor de coste de un préstamo.

Con:

• análisis realista
• apoyo profesional
• realización específica

puede ser ahorrar miles de francos.

credxperts.ch es sinónimo de:

• Transparencia
• Experiencia
• Soluciones sostenibles

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Optimización del tipo de interés de los préstamos: cómo ahorran dinero los prestatarios

La optimización del tipo de interés de los préstamos es una de las formas más eficaces de reducir la carga mensual y ahorrar varios miles de francos o euros a lo largo de todo el plazo. Muchos prestatarios mantienen su préstamo actual durante años sin revisar las condiciones, a pesar de que los tipos de interés y las condiciones del mercado cambian constantemente.

Por tanto, una comparación de préstamos o una reprogramación de deudas puede ofrecer un potencial de ahorro considerable. La optimización de los tipos de interés es especialmente útil si su calificación crediticia personal ha mejorado, sus ingresos han aumentado o, en general, existen tipos de interés más bajos en el mercado.

Si revisa activamente su financiación, no sólo podrá reducir la cuota mensual, sino también acortar el plazo u obtener condiciones de reembolso más flexibles. Aquí es precisamente donde pueden ayudar los agentes de crédito especializados con visiones generales del mercado y asociaciones bancarias.

Para los futuros prestatarios en Suiza, recomendamos una comparación a través de
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También existen soluciones adecuadas para Alemania a través de
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Para Austria, los interesados pueden iniciar su consulta aquí
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Las plataformas asociadas también ofrecen comparaciones y consultas directas sobre préstamos:
???? https://www.kredit-fuchs.de/anfrage
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