Obtenir un crédit automobile malgré une mauvaise solvabilité : Voici comment cela pourrait fonctionner

Sie möchten einen Autokredit trotz schlechter Bonität (= Kreditwürdigkeit) aufnehmen? Das ist durchaus möglich. credXperts hilft Ihnen, Ihre Bonität zu verbessern und damit Ihre Chance auf einen Autokredit zu erhöhen.

Eine schlechte oder negative Bonität gilt bei Banken als erhöhtes Risiko: Die Banken gehen davon aus, dass Sie mit Ihrer schlechten oder negativen Bonität Ihren Kredit auch schlecht oder gar nicht zurückzahlen können.

Eine schlechte Bonität kann zur Ablehnung Ihres Kreditantrags führen

Ist Ihre Bonität schlecht, können Banken bzw. Kreditgeber die Autofinanzierung sogar verweigern und Ihren KFZ-Kreditantrag ablehnen. Dies wiederum verschlechtert Ihre Bonität, da nun ein weiterer negativer Eintrag in Ihrem Score (= Bonitätswert) vermerkt ist. Die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu bekommen, sinkt noch weiter.

Der Score erfasst alle über Sie gesammelten Zahlungsinformationen wie Alter, Wohnadresse, positive und negative Zahlungserfahrungen etc. Die Auskunft über Ihre Daten sammeln Auskunfteien wie CRIF oder Intrum Justitia. Dies ist in der Schweiz üblich: Verschiedene private Firmen und Ämter sammeln Daten über die Zahlungsweise bzw. Kreditwürdigkeit einer Person.

Ist Ihre Bonität schlecht, dann zieht dies Nachteile bei den Konditionen nach sich: höhere Zinsen, Einschränkungen bei der Laufzeit bzw. bei den Raten oder gar Ablehnung Ihrer Kreditanfrage.

Kleingeld im Glas
Eine schlechte Bonität muss Ihnen bei der Suche nach einem Autokredit nicht im Wege stehen.

Gibt’s den SCHUFA Eintrag bzw. SCHUFA Score auch in der Schweiz?

In Deutschland ist es die SCHUFA (= Schutzgesellschaft für allgemeine Kreditsicherung), die jeweils Informationen über die Bonität bzw. SCHUFA Score einer Person gibt. In der Schweiz sind es Auskunfteien wie CRIF oder Intrum Justitia, die Informationen über Ihre Bonität geben. Gesammelt werden diese Daten in der ZEK, der Zentralstelle für Kreditinformationen.

Auf diese Auskunft greifen Banken bzw. Kreditgeber zurück, bevor sie einen Kreditantrag prüfen und gewähren. Die Banken sind dazu verpflichtet, eine Abfrage bei der ZEK einzuholen, wenn sie einen Kreditantrag prüfen.

ZEK und ihre Codes

Eine Bank kommuniziert mit anderen Banken anonymisiert mit ZEK Codes. Jeder Code hat einen unmittelbaren Einfluss auf die Bonität. Nachfolgend sehen Sie die gängigen Codes:

  • ZEK Code 01 : Demande de crédit en cours
  • ZEK Code 02 : Remboursement régulier
  • Code ZEK 03 : paiement tardif avec rappels, délai de conservation 3 ans, inscription négative
  • ZEK Code 04 : Mesures d'encaissement/poursuites, délai de conservation 5 ans, inscription négative
  • ZEK code 05 : perte partielle ou totale, délai de conservation 5 ans, plus de crédit possible
  • Code ZEK 21 : carte de crédit bloquée, délai de conservation de 5 ans, inscription négative
  • ZEK Code 22 : Mesures d'encaissement en cours, délai de conservation 5 ans, inscription négative
  • Code ZEK 23 : perte partielle ou totale, délai de conservation de 5 ans, plus de crédit possible

ZEK und Betreibungsauszüge entsprechen in etwa dem einer SCHUFA Auskunft bzw. SCHUFA Abfrage

Wenn es also um die Finanzierung Ihres Autos geht, dann achten Schweizer Banken auf ZEK-Informationen und Betreibungsauszüge, was in etwa dem einer SCHUFA Auskunft bzw. SCHUFA Abfrage entspricht. Begriffe wie «Autokredit trotz negativer SCHUFA oder trotz schlechter SCHUFA», «Kredit fürs Auto trotz SCHUFA Eintrag oder trotz SCHUFA Einträge» oder «Autokredit ohne SCHUFA» gibt es bei Schweizer Krediten so nicht. Stattdessen sind hierzulande Begriffe wie «Autokredit trotz schlechter Bonität» oder «Kredite trotz schlechter Bonität» geläufig.

Falls Sie also aus Deutschland zugezogen sind und einen Schweizer Kredit trotz negativer SCHUFA bzw. trotz negativen SCHUFA beantragen möchten, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren – wir beraten Sie kostenlos: +41 44 244 34 00.

Sie möchten einen Autokredit trotz schlechter Bonität bekommen?

Bevor Sie einen Schweizer Kredit für Ihr neues Auto beantragen, ist es empfehlenswert, Ihre Bonität bzw. Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer vorher zu prüfen. Denn Ihre Bonität entscheidet darüber, ob Sie Ihren Kredit für Ihr Auto bekommen und zu welchen Konditionen. Meist lehnen Banken Kredite wegen einer negativen Bonität ab.

Die Bonität ist nichts anderes als eine Auskunft darüber, wie wahrscheinlich Sie als Kreditnehmer Ihren Autokredit zurückzahlen werden. Ist Ihre Bonität tief, so stufen die Banken die Rückzahlungswahrscheinlichkeit für Ihren Crédit auto tief ein: Das Risiko für einen Zahlungsausfall ist entsprechend hoch. Eine hohe Bonität dagegen sagt den Banken, dass Sie Ihren Autokredit als Kreditnehmer mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen werden. Dadurch haben Banken und Kreditgeber mehr Möglichkeiten, Ihnen gute Konditionen bei Ihrem Autokredit zu gewähren. Sei dies bei den Zinsen, bei der Laufzeit oder bei der Gestaltung der Raten.

Wussten Sie, dass die Bonität einer Person häufig gar nicht korrekt ist? Die Gründe hierfür sind oft fehlerhafte, unvollständige oder veraltete Angaben zu Ihrer Bonität. Eine Bank sieht jeweils nur negative Einträge und beurteilt aufgrund dessen, ob sie Ihnen ein Darlehen für Ihr Auto gewährt oder nicht.

Mit Bonitätsprüfung und Bonitätsbereinigung zum Darlehen für Ihr neues Auto

Setzen Sie deshalb auf eine Contrôle de solvabilité bei einem seriösen Anbieter wie credXperts, bevor Sie Ihren Kredit beantragen: Bereits ab CHF 69 können wir Ihre Bonität prüfen und bereinigen, damit das Risiko, dass Ihr Darlehen abgelehnt wird, sinkt.

Und das geht schnell und einfach. Wir begleiten Sie während der Bonitätsprüfung von A bis Z: Wir prüfen Ihre Bonität und fragen diese bei den Auskunfteien ab. Parallel stellen wir Ihnen Vorlagen für Briefe und E-Mails zur Verfügung, damit Sie bei Gläubigern und Ämtern Ihre Bonität bereinigen lassen können. Denn Sie haben ein Anrecht darauf, falsche Einträge löschen oder korrigieren zu lassen.

Bonitätsbereinigung einfach gemacht

Falls Sie Ihre Bonität nicht selber bereinigen möchten, übernehmen wir als seriöse und unabhängige Kreditvermittler selbstverständlich diese Aufgabe für Sie. Für CHF 399 bekommen Sie diesen persönlichen Service:

  • Wir prüfen Ihre Bonität, bereinigen aktiv die Bonitätsdatenbanken und verbessern damit Ihren Score.
  • Wir achten darauf, Sie fortlaufend über den Stand der Bonitätsbereinigung zu informieren.
  • Wir stehen im direkten Kontakt mit Gläubigern und Ämtern.
  • Wir übernehmen für die ersten drei Betreibungsauszüge sogar die Kosten.
  • Wir erstatten Ihnen die Kosten zurück, sollte sich Ihre Bonität bzw. Kreditwürdigkeit trotz der Bereinigung nicht verbessern.

Haben Sie Fragen zu schlechter Bonität? Oder wünschen Sie eine Beratung darüber, wie Sie Ihren Kredit für Ihr Auto finanzieren können? Oder haben Sie allgemeine Fragen zum Thema Kredit aufnehmen?

Egal, welche Fragen Sie auch haben, wir von credXperts stehen Ihnen gerne zur Verfügung: +41 44 244 34 00.

Autokredit finanzieren – darauf müssen Sie achten

Autokredite gibt es nicht nur bei Banken, sondern auch beim Autohändler: Meist greifen Autohändler auf die hauseigene Bank der Markenvertretung zurück, die Kredite und Leasings für Autos finanziert. Oft klingt es in der Werbung der Autohäuser nach günstigen Angeboten und Zinsen, die Sie jedoch prüfen sollten.

Zum einen sollten Sie prüfen, ob sich ein Autokredit für Sie mehr lohnt oder ein Leasing. Denn hier sparen Sie bares Geld. Lesen Sie dazu unseren Blog-Artikel «Autokredit oder Leasing beim Autokauf in der Schweiz: Welche Finanzierung lohnt sich?». Hier erfahren Sie alle Vor- und Nachteile eines Leasings gegenüber einem Kredit für Ihr Auto. Ein erster Vorteil bei einem Autokredit ist: Sie können beim Autokredit die Zinsen von der Steuer absetzen, beim Leasing nicht. Mehr darüber erfahren Sie in unserem Blog-Artikel «Autokredit von der Steuer absetzen: Das gilt».

Falls Sie Fragen zur Finanzierung Ihres Autos haben, zögern Sie nicht, uns anzurufen: +41 44 244 34 00.

Ein Hund im Auto mit Blick aufs Meer
Ein Auto ist für viele der Inbegriff von Freiheit. Oft ist ein Kredit zur Finanzierung allerdings unabdingbar.

Voraussetzungen für eine erfolgreiche Autofinanzierung

Damit Ihre Bank Ihren Kredit fürs Auto gewährt, müssen Sie bei Ihrer Kreditanfrage die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
  • Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
  • Revenu régulier

Neben einem geregelten Einkommen und einer guten Bonität achtet die Bank bei der Finanzierung Ihres Fahrzeugs auch auf diese Punkte:

  • Bestehende Kredite: Wenn Sie laufende Kredite haben, kann dies Ihre Chance für einen weiteren Kredit schmälern. Denn eine Kreditvergabe ist verboten, sofern Sie sich dadurch überschulden (Art. 3 UWG).
  • Zu hohe Kreditsumme: Oft lassen sich Kredite nicht finanzieren, wenn die Wunschsumme dazu zu hoch ist. Neben dem Einkommen zählen auch die monatlichen Ausgaben, ehe Kredite bewilligt werden. Übersteigen diese Ausgaben die monatlichen Raten des Autokredits, gibt es keine Autofinanzierung.
  • Falsche Angaben: Sogar das! Ja, ein falsch ausgefüllter Kreditantrag kann oft zu einer Ablehnung des Kredits führen. Hier sollten Sie keinen schlechten Eindruck hinterlassen und alles wahrheitsgetreu ausfüllen.

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Fühlen Sie sich nun gut informiert über Autokredite? Dann freuen wir uns, wenn Sie Ihren Autokredit bei uns beantragen: Als unabhängige Kreditvermittler vergleichen wir die Kredite und Zinsen aller Anbieter, damit sie die besten Konditionen erhalten.

Wie so ein Zinsvergleich aussieht, sehen Sie ici.

Bei uns erhalten Sie einen Autokredit bereits ab 4,4 Prozent Zinsen. Calculez et demandez votre crédit automobile dès aujourd'hui. Bei Fragen zum Kredit stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite: +41 44 244 34 00.

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