Crédit pour les réfugiés en Suisse - nouvelles possibilités avec le permis B après 2 ans
Crédit pour les réfugiés en Suisse - nouvelles possibilités avec le permis B après 2 ans
De nombreuses personnes arrivées en Suisse en tant que réfugiés ou personnes en quête de protection sont tôt ou tard confrontées au même défi : il faut financer l'aménagement d'un appartement, une voiture est nécessaire pour se rendre au travail ou des factures inattendues grèvent le budget. Parallèlement, l'accès à un crédit en Suisse a longtemps été quasiment impossible pour les réfugiés titulaires d'un permis B. Les banques et les institutions financières n'ont donc pas le choix.
Chez credXperts, la situation a entre-temps évolué. Grâce à de nouvelles solutions de partenariat et à des directives adaptées de certaines banques, les personnes disposant d'un permis B depuis au moins deux ans peuvent aujourd'hui demander un crédit sous certaines conditions.
Dans cet article, nous expliquons en détail
- pourquoi le crédit n'était guère possible auparavant
- quelles sont les conditions qui s'appliquent aujourd'hui,
- ce à quoi les banques sont attentives,
- quelles sont les chances réalistes
- et comment fonctionne une demande auprès de credxperts.ch.
Pourquoi les réfugiés n'ont guère obtenu de crédit auparavant
Il y a quelques années, les banques suisses refusaient presque automatiquement les demandes de crédit émanant de réfugiés ou de personnes titulaires d'un permis B. La raison principale était le risque accru du point de vue des banques.
Les instituts craignaient notamment
- statut de séjour précaire,
- l'absence de contrats de travail à long terme,
- un éventuel retour dans le pays d'origine,
- absence d'historique de crédit suisse,
- un revenu irrégulier.
Les personnes ayant séjourné peu de temps en Suisse, en particulier, n'avaient pratiquement aucune chance d'obtenir un financement.
Même avec de bons revenus, de nombreuses demandes ont été directement rejetées parce que les directives internes des banques n'autorisaient pas l'octroi de crédits aux réfugiés.
Nouvelles solutions dans certaines banques
La situation a toutefois évolué au cours des dernières années. Certaines banques et partenaires financiers ont adapté leurs directives.
Aujourd'hui, il est parfois possible d'obtenir un crédit si certains critères sont remplis.
Il s'agit notamment
- séjour d'au moins 2 ans avec un permis B,
- un revenu stable,
- un emploi fixe,
- aucune inscription négative à la CCE,
- situation financière ordonnée.
Chez credXperts, nous examinons individuellement quelle banque entre actuellement en ligne de compte pour chaque situation. Nous pouvons ainsi offrir de bien meilleures chances qu'une demande directe auprès d'une seule banque.
Vous trouverez également ici de plus amples informations sur les conditions générales :
- Conditions de crédit Suisse : https://www.credxperts.ch/kredit-voraussetzungen/
- Crédit avec autorisation B : https://www.credxperts.ch/kredit-mit-b-bewilligung/
- Comparaison de crédits en Suisse : https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Quelles sont les conditions à remplir ?
Toute personne disposant d'un permis B n'obtient pas automatiquement un crédit. Les banques continuent à examiner très attentivement si le financement est supportable.
1. au moins 2 ans de permis B
Actuellement, la condition la plus importante est généralement une durée de séjour d'au moins 24 mois avec un permis B valable.
Auparavant, il fallait parfois même 5 ans ou les demandes étaient généralement exclues.
Aujourd'hui, il existe pour la première fois des solutions concrètes pour les personnes dont la stabilité est prolongée en Suisse.
2. revenu fixe
Les banques veulent voir qu'il y a un revenu régulier.
L'idéal est
- des contrats de travail à durée indéterminée,
- Engagement en dehors de la période d'essai,
- le paiement régulier des salaires,
- Revenus d'employeurs suisses.
Le revenu doit être suffisant pour qu'il reste une marge de manœuvre financière suffisante après avoir pris en compte tous les coûts de la vie.
En savoir plus sur Thème du compte de gestion lire !
3. pas de problèmes de CCE
En Suisse, chaque demande de crédit est traitée par la ZEK testé.
Des inscriptions négatives peuvent réduire massivement les chances. Vous voulez savoir ce qui se trouve dans le ZEK, demandez ici l'auto-évaluation.
Sont particulièrement problématiques
- les poursuites ouvertes,
- Acte de défaut de biens,
- de nombreux refus antérieurs,
- les procédures de recouvrement en cours.
Toutefois, des inscriptions légères ou des problèmes plus anciens ne doivent pas nécessairement conduire automatiquement à un refus.
En savoir plus :
4. stabilité au quotidien
Les banques sont aujourd'hui plus attentives à l'ensemble de la situation de vie.
Les facteurs positifs sont par exemple
- résidence à long terme,
- travail stable,
- des finances régulières,
- pas de changements fréquents d'employeur,
- une structure de dépenses compréhensible.
Pour les réfugiés en particulier, les banques souhaitent reconnaître qu'une intégration à long terme a eu lieu en Suisse.
Quels sont les montants de crédit possibles ?
Les montants de crédit possibles dépendent fortement du revenu et de la situation.
Les zones typiques se situent souvent entre :
| Revenu | Montant possible du crédit |
|---|---|
| CHF 3'500 net | environ CHF 5'000 - 15'000 |
| CHF 4'500 net | environ CHF 10'000 - 25'000 |
| CHF 6'000 net | montants parfois plus élevés possibles |
L'autorisation effective dépend toutefois toujours de plusieurs facteurs.
Il s'agit notamment
- obligations en cours,
- Loyer,
- Les enfants,
- les crédits existants,
- Crédit-bail,
- Pensions alimentaires,
- Solvabilité.
Dans quel but de nombreux clients utilisent-ils le crédit ?
Les raisons les plus fréquentes sont
Financer une voiture
De nombreux réfugiés ont besoin d'un véhicule pour se rendre au travail ou pour leur famille.
Regrouper les dettes existantes
Un crédit peut aider, de convertir plusieurs petits engagements en un seul versement.
Aménagement du logement ou déménagement
Après des années passées en Suisse, de nombreuses familles souhaitent améliorer leurs conditions de logement ou s'installer dans un appartement plus grand.
Dépenses imprévues
Il s'agit notamment
- les frais dentaires,
- Réparations,
- les cautions,
- Factures,
- Frais de formation continue.
Pourquoi une demande directe auprès des banques reste souvent difficile
De nombreuses personnes font d'abord une demande directement auprès d'une seule banque.
Le problème :
Chaque banque a des politiques internes différentes. Un refus ne signifie donc pas automatiquement qu'il n'y a aucune chance partout.
C'est précisément là que réside l'avantage de credXperts.
Nous comparons différentes possibilités et examinons quelle banque est actuellement la plus adaptée à chaque situation.
Cela permet de réduire les rejets inutiles.
Important : pas de promesses irréalistes
Sur Internet, on trouve souvent des publicités telles que
- "Crédit garanti"
- "Le crédit malgré tout"
- "100 % Engagement"
Il faut faire attention à cela.
En Suisse, des dispositions légales claires s'appliquent en vertu de la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Chaque banque doit vérifier si un crédit est supportable.
Même pour les réfugiés avec un permis B, une vérification complète de la solvabilité est toujours effectuée.
Les fournisseurs sérieux ne donnent donc pas de garanties.
Comment se déroule une demande auprès de credxperts.ch ?
La procédure est simple et sans engagement.
Étape 1 : Faire une demande en ligne
La demande ne prend que quelques minutes.
Démarrer ici : Demande de crédit
Étape 2 : Examen des documents
Selon la situation, il faut entre autres
- Permis B,
- Certificats de salaire,
- contrat de travail,
- les relevés de compte,
- éventuellement un extrait du registre des poursuites.
Étape 3 : Comparaison des banques
Nous vérifions quelles banques partenaires entrent actuellement en ligne de compte.
Étape 4 : Réaction
Vous obtenez une évaluation réaliste de vos possibilités.
Aujourd'hui, pour la première fois, il existe des chances réelles
Il y a quelques années encore, l'obtention d'un crédit pour les réfugiés titulaires d'un permis B en Suisse était pratiquement exclue.
Mais grâce à de nouvelles solutions et à des directives adaptées, il existe aujourd'hui de bien meilleures possibilités - en particulier pour les personnes souffrant de.. :
- séjour d'au moins 2 ans,
- un revenu stable,
- travail régulier,
- situation financière propre.
Il reste toutefois important de procéder à un examen sérieux et à une évaluation réaliste des possibilités.
Chez credXperts, nous aidons les clients à trouver des solutions adaptées et à comparer différentes banques de manière professionnelle.
Vous trouverez également d'autres informations utiles dans nos articles :
Ce qu'il faut savoir sur les crédits
Que vous souhaitiez contracter, calculer ou racheter un crédit, vous trouverez régulièrement sur le blog credXperts des informations utiles sur les crédits.
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