Crédito para refugiados en Suiza: nuevas opciones con un permiso B después de 2 años
Crédito para refugiados en Suiza: nuevas opciones con un permiso B después de 2 años
Muchas personas que han llegado a Suiza como refugiados o personas en busca de protección se enfrentan tarde o temprano al mismo reto: tienen que financiar el mobiliario de su casa, necesitan un coche para ir al trabajo o facturas inesperadas ponen en aprietos su presupuesto. Al mismo tiempo, el acceso a un préstamo en Suiza fue durante mucho tiempo prácticamente imposible para los refugiados con permiso B.
La situación ha cambiado ahora en credXperts. Gracias a las nuevas soluciones de los socios y a las directrices adaptadas de los distintos bancos, las personas con al menos 2 años de permiso B ahora también pueden solicitar un préstamo en determinadas condiciones.
Se lo explicamos con detalle en este artículo:
- por qué los préstamos apenas eran posibles en el pasado,
- qué requisitos se aplican en la actualidad,
- a qué prestan atención los bancos,
- cómo de altas son las posibilidades realistas,
- y cómo funciona una consulta en credxperts.ch.
Por qué los refugiados apenas recibían préstamos en el pasado
Hace unos años, los bancos suizos rechazaban casi automáticamente las solicitudes de préstamo de refugiados o personas con permiso B. La razón principal era el mayor riesgo desde el punto de vista de los bancos. La razón principal era el mayor riesgo desde el punto de vista de los bancos.
Los institutos temían, entre otras cosas:
- situación de residencia insegura,
- falta de relaciones laborales duraderas,
- posible regreso al país de origen,
- falta de historial crediticio suizo,
- ingresos irregulares.
Las personas con un corto periodo de residencia en Suiza, en particular, no tenían prácticamente ninguna posibilidad de obtener financiación.
Incluso con buenos ingresos, muchas solicitudes fueron rechazadas de plano porque las directrices internas de los bancos no permitían conceder préstamos a los refugiados.
Nuevas soluciones en algunos bancos
Sin embargo, la situación ha cambiado en los últimos años. Algunos bancos y socios financieros han adaptado sus directrices.
Hoy en día, el préstamo es parcialmente posible si se cumplen ciertos criterios.
En particular
- al menos 2 años de residencia con permiso B,
- ingresos estables,
- trabajo permanente,
- ninguna entrada ZEK negativa,
- situación financiera ordenada.
En credXperts comprobamos individualmente qué banco es el adecuado para cada situación. Esto nos permite ofrecer oportunidades significativamente mejores que una consulta directa a un solo banco.
Aquí encontrará más información sobre los requisitos generales:
- Requisitos de crédito Suiza: https://www.credxperts.ch/kredit-voraussetzungen/
- Crédito con autorización B: https://www.credxperts.ch/kredit-mit-b-bewilligung/
- Comparación de créditos Suiza: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
¿Qué requisitos deben cumplirse?
No todas las personas con un permiso B reciben automáticamente un préstamo. Los bancos siguen comprobando muy cuidadosamente si la financiación es viable.
1. al menos 2 años de permiso B
El requisito más importante en la actualidad suele ser un periodo de residencia de al menos 24 meses con un permiso B válido.
En el pasado, en algunos casos se exigían incluso 5 años o las solicitudes quedaban generalmente excluidas.
Hoy, por primera vez, existen soluciones concretas para las personas con estabilidad de larga duración en Suiza.
2. renta fija
Los bancos quieren ver que se dispone de ingresos regulares.
Ideales son:
- contratos de trabajo indefinidos,
- Empleo fuera del periodo de prueba,
- pagos regulares de salarios,
- Ingresos de empresarios suizos.
Los ingresos deben ser suficientes para dejar margen financiero después de todos los gastos de manutención.
Más información Tema de contabilidad presupuestaria ¡Lee!
3. sin problemas de ZEK
En Suiza, todas las solicitudes de crédito se tramitan a través del ZEK probado.
Las entradas negativas pueden reducir enormemente sus posibilidades. ¿Quieres saber qué dice el ZEK? solicite la autodivulgación aquí.
Especialmente problemáticas son:
- cobros de deudas pendientes,
- Certificados de siniestro,
- muchos rechazos anteriores,
- procedimientos de cobro de deudas en curso.
Sin embargo, las entradas de menor importancia o los problemas más antiguos no conducen necesariamente a un rechazo automático.
Más información:
4. estabilidad en la vida cotidiana
Hoy en día, los bancos prestan más atención a la situación general de la vida.
Los factores positivos son, por ejemplo
- residencia de larga duración,
- trabajo estable,
- finanzas reguladas,
- sin cambios frecuentes de empresario,
- estructura de gastos comprensible.
En el caso de los refugiados en particular, los bancos quieren reconocer que se ha producido una integración a largo plazo en Suiza.
¿Qué importes de préstamo son posibles?
Los posibles importes del préstamo dependen en gran medida de los ingresos y la situación.
Las zonas típicas suelen estar entre:
| Ingresos | Importe posible del préstamo |
|---|---|
| 3.500 CHF netos | aprox. 5'000 - 15'000 CHF |
| 4.500 CHF netos | aprox. 10.000 - 25.000 CHF |
| CHF 6'000 neto | En algunos casos es posible que los importes sean superiores |
Sin embargo, la autorización real depende siempre de varios factores.
Entre ellas figuran:
- obligaciones en curso,
- Alquiler,
- Hijos,
- préstamos existentes,
- Arrendamiento financiero,
- Pagos de manutención,
- Solvencia.
¿Para qué utilizan el préstamo muchos clientes?
Los motivos más frecuentes son
Financiar un coche
Muchos refugiados necesitan un vehículo para desplazarse al trabajo o para la familia.
Resumir las deudas existentes
Un préstamo puede ayudar, Convertir varias obligaciones menores en un único plazo.
Amueblamiento o traslado
Tras años en Suiza, muchas familias desean mejorar su situación de vivienda o mudarse a un piso más grande.
Gastos imprevistos
Entre ellas figuran:
- Costes dentales,
- Reparaciones,
- Depósitos,
- Facturas,
- Costes de formación.
Por qué sigue siendo difícil dirigirse directamente a los bancos
Muchas personas presentan primero su solicitud directamente a un banco.
El problema:
Cada banco tiene unas directrices internas diferentes. Por lo tanto, un rechazo no significa automáticamente que no haya posibilidades en todas partes.
Esta es precisamente la ventaja de credXperts.
Comparamos varias opciones y comprobamos qué banco se adapta mejor a su situación.
Así se reducen los rechazos innecesarios.
Importante: sin promesas poco realistas
A menudo se encuentran anuncios en Internet del tipo:
- "Crédito garantizado"
- "Crédito a pesar de todo"
- "100 % de compromiso"
Deberías tener cuidado con eso.
En Suiza se aplican normas legales claras en virtud de la Ley de Crédito al Consumo (KKG). Cada banco debe comprobar si un préstamo es aceptable.
Incluso los refugiados con un permiso B están siempre sujetos a una comprobación completa de su solvencia.
Por ello, los proveedores reputados no ofrecen garantías.
¿Cómo funciona una consulta con credxperts.ch?
El proceso es sencillo y no vinculante.
Paso 1: Solicitar información en línea
La consulta sólo lleva unos minutos.
Empieza por aquí: Solicitud de crédito
Paso 2: Comprobar los documentos
Dependiendo de la situación, puede necesitar
- Permiso B,
- Declaraciones de salarios,
- Contrato laboral,
- Extractos bancarios,
- posiblemente un extracto de cobro de deudas.
Paso 3: Comparación de bancos
Comprobamos qué bancos asociados cumplen actualmente los requisitos.
Paso 4: Comentarios
Recibirá una evaluación realista de sus opciones.
Por primera vez existen oportunidades reales
Hace apenas unos años, era prácticamente imposible para los refugiados con permiso B obtener un préstamo en Suiza.
Sin embargo, gracias a nuevas soluciones y directrices adaptadas, ahora existen opciones mucho mejores, sobre todo para las personas con
- al menos 2 años de residencia,
- ingresos estables,
- trabajo regulado,
- una situación financiera saneada.
Sin embargo, sigue siendo importante un examen serio y una evaluación realista de las posibilidades.
En credXperts, ayudamos a los clientes a encontrar soluciones adecuadas y a comparar diferentes bancos de forma profesional.
También puede encontrar más información útil en nuestros artículos:
Información importante sobre préstamos
Ya sea que esté solicitando, calculando o refinanciando un préstamo, en el blog de credXperts encontrará regularmente información útil sobre préstamos.
Artículos principales
- Crédito para refugiados en Suiza: nuevas opciones con un permiso B después de 2 años
- Planificación financiera a largo plazo con préstamos: cómo se benefician los prestatarios responsables
- Diffit - Infraestructura informática, soporte y soluciones digitales para empresas
- Errores en la solicitud de préstamo: estos puntos cuestan la aprobación a los clientes suizos
- Solvencia y calificación crediticia en Suiza: cómo califican realmente los bancos a los solicitantes