Crédito para refugiados na Suíça - novas opções com uma autorização B após 2 anos

Muitas pessoas que vieram para a Suíça como refugiados ou pessoas que procuram proteção enfrentam, mais cedo ou mais tarde, o mesmo desafio: têm de financiar o mobiliário para a sua casa, precisam de um carro para ir para o trabalho ou contas inesperadas colocam um peso no seu orçamento. Ao mesmo tempo, durante muito tempo, o acesso a um empréstimo na Suíça foi praticamente impossível para os refugiados com uma autorização B.

A situação mudou agora na credXperts. Graças às novas soluções de parceiros e às diretrizes adaptadas de cada banco, as pessoas com pelo menos 2 anos de autorização B podem agora também solicitar um empréstimo sob determinadas condições.

Explicamos em pormenor neste artigo:

• porque os empréstimos dificilmente eram possíveis no passado,
• que requisitos se aplicam atualmente,
• a que é que os bancos prestam atenção,
• quão elevadas são as hipóteses realistas,
• e como funciona um pedido de informação em credxperts.ch.

---

Porque é que os refugiados quase nunca recebiam um empréstimo no passado

Há alguns anos, os bancos suíços rejeitavam quase automaticamente os pedidos de empréstimo de refugiados ou de pessoas com uma autorização B. A principal razão era o risco acrescido do ponto de vista dos bancos. A principal razão era o risco acrescido do ponto de vista dos bancos.

Os institutos temiam, entre outras coisas:

• estatuto de residência precário,
• ausência de relações laborais duradouras,
• eventual regresso ao país de origem,
• falta de historial de crédito na Suíça,
• rendimentos irregulares.

As pessoas com um curto período de residência na Suíça, em particular, não tinham praticamente qualquer hipótese de obter financiamento.

Mesmo com um bom rendimento, muitos pedidos foram rejeitados de imediato, porque as diretrizes internas dos bancos não permitiam a concessão de empréstimos a refugiados.

---

Novas soluções em alguns bancos

No entanto, a situação alterou-se nos últimos anos. Alguns bancos e parceiros financeiros adaptaram as suas diretrizes.

Hoje em dia, é por vezes possível contrair um empréstimo se estiverem reunidas determinadas condições.

Trata-se, nomeadamente, de

• pelo menos 2 anos de residência com uma autorização B,
• rendimento estável,
• emprego permanente,
• sem registos ZEK negativos,
• uma situação financeira ordenada.

Na credXperts, verificamos individualmente qual o banco mais adequado para a respectiva situação. Isto permite-nos oferecer oportunidades significativamente melhores do que uma consulta direta a um só banco.

Para mais informações sobre os requisitos gerais, consultar o sítio Web:

• Requisitos de crédito Suíça: https://www.credxperts.ch/kredit-voraussetzungen/
• Crédito com autorização B: https://www.credxperts.ch/kredit-mit-b-bewilligung/
• Comparação de créditos Suíça: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/

---

Que requisitos devem ser cumpridos?

Nem todas as pessoas com uma licença B recebem automaticamente um empréstimo. Os bancos continuam a verificar cuidadosamente se o financiamento é viável.

1. pelo menos 2 anos de licença B

Atualmente, o requisito mais importante é geralmente um período de residência de, pelo menos, 24 meses com uma autorização B válida.

No passado, nalguns casos, eram mesmo necessários 5 anos ou as candidaturas eram geralmente excluídas.

Hoje, pela primeira vez, existem soluções concretas para pessoas com estabilidade de longa duração na Suíça.

---

2. rendimento fixo

Os bancos querem ver a existência de um rendimento regular.

Ideal são:

• contratos de trabalho por tempo indeterminado,
• Emprego fora do período de estágio,
• pagamentos regulares de salários,
• Rendimentos dos empregadores suíços.

O rendimento deve ser suficiente para deixar uma margem de manobra financeira após todas as despesas de subsistência.

Mais informações sobre o Tópico Contabilidade orçamental ler!

---

3. não há problemas com o ZEK

Na Suíça, todos os pedidos de crédito são processados através do ZEK testado.

As entradas negativas podem reduzir enormemente as suas hipóteses. Quer saber o que diz o ZEK? solicitar a auto-divulgação aqui.

Particularmente problemáticos são:

• cobranças de dívidas em aberto,
• Certificados de perda,
• muitas rejeições anteriores,
• processos de cobrança de dívidas em curso.

No entanto, as entradas de menor importância ou os problemas mais antigos não conduzem necessariamente à rejeição automática.

Ler mais:

---

4. estabilidade na vida quotidiana

Atualmente, os bancos prestam mais atenção à situação global da vida.

Os factores positivos são, por exemplo

• residência de longa duração,
• trabalho estável,
• finanças regulamentadas,
• não mudar frequentemente de empregador,
• estrutura de despesas compreensível.

No caso dos refugiados, em particular, os bancos querem reconhecer que houve uma integração a longo prazo na Suíça.

---

Que montantes de empréstimo são possíveis?

Os montantes de empréstimo possíveis dependem em grande medida dos rendimentos e da situação.

As zonas típicas situam-se frequentemente entre:

Rendimento	Montante possível do empréstimo
CHF 3'500 líquidos	aprox. 5'000 - 15'000 CHF
CHF 4'500 líquidos	aprox. CHF 10'000 - 25'000
CHF 6'000 líquido	Nalguns casos, são possíveis montantes mais elevados

No entanto, a autorização efectiva depende sempre de vários factores.

Estes incluem:

• obrigações permanentes,
• Aluguer,
• Filhos,
• empréstimos existentes,
• Aluguer,
• Prestações de alimentos,
• Capacidade de crédito.

---

Para que é que muitos clientes utilizam o empréstimo?

As razões mais comuns são

Financiar um automóvel

Muitos refugiados precisam de um veículo para se deslocarem para o trabalho ou para a família.

---

Síntese das dívidas existentes

Um empréstimo pode ajudar, Converter várias obrigações mais pequenas numa única prestação.

---

Mobiliário ou deslocalização

Depois de anos na Suíça, muitas famílias querem melhorar a sua situação habitacional ou mudar-se para um apartamento maior.

---

Despesas imprevistas

Estes incluem:

• Custos dentários,
• Reparações,
• Depósitos,
• Facturas,
• Custos de formação.

---

Porque é que uma consulta direta aos bancos continua muitas vezes a ser difícil

Muitas pessoas começam por se dirigir diretamente a um determinado banco.

O problema:

Cada banco tem diretrizes internas diferentes. Por conseguinte, uma rejeição não significa automaticamente que não há qualquer hipótese em todo o lado.

Esta é precisamente a vantagem do credXperts.

Comparamos várias opções e verificamos qual é o banco mais adequado para a sua situação atual.

Desta forma, reduzem-se as rejeições desnecessárias.

---

Importante: Não fazer promessas irrealistas

É frequente encontrar na Internet anúncios do género:

• "Crédito garantido"
• "Crédito apesar de tudo"
• "Compromisso 100 %"

É preciso ter cuidado com isso.

Na Suíça, a Lei do Crédito ao Consumo (KKG) estabelece regras legais claras. Cada banco deve verificar se um empréstimo é aceitável.

Mesmo os refugiados com uma autorização B são sempre sujeitos a um controlo de crédito completo.

Por conseguinte, os prestadores de serviços reputados não oferecem quaisquer garantias.

---

Como é que funciona um pedido de informação ao credxperts.ch?

O processo é simples e não vinculativo.

Passo 1: Fazer um pedido de informação em linha

A consulta demora apenas alguns minutos.

Comece aqui: Pedido de crédito

---

Etapa 2: Verificação dos documentos

Consoante a situação, pode ser necessário

• Autorização B,
• Declarações de salário,
• Contrato de trabalho,
• Extractos bancários,
• possivelmente um extrato de cobrança de dívidas.

---

Etapa 3: Comparação entre bancos

Verificamos quais os bancos parceiros que são atualmente elegíveis.

---

Passo 4: Feedback

Receberá uma avaliação realista das suas opções.

---

Hoje, pela primeira vez, existem oportunidades reais

Há apenas alguns anos, era praticamente impossível para os refugiados com uma autorização B obterem um empréstimo na Suíça.

No entanto, graças a novas soluções e diretrizes adaptadas, existem agora opções significativamente melhores - especialmente para pessoas com

• pelo menos 2 anos de residência,
• rendimento estável,
• trabalho regulamentado,
• situação financeira limpa.

No entanto, continua a ser importante uma análise séria e uma avaliação realista das possibilidades.

Na credXperts, ajudamos os clientes a encontrar soluções adequadas e a comparar diferentes bancos de forma profissional.

Pode também encontrar mais informações úteis nos nossos artigos:

• Empréstimo com autorização B
• Requisitos de crédito Suíça
• Reembolsar o crédito
• Empréstimo automóvel Suíça
• Comparação de empréstimos na Suíça