Richiedere un prestito in Svizzera - serio, trasparente e comprensibile con credXperts

Uno Richiedere un prestito in Svizzera è una decisione finanziaria che va valutata attentamente. Oltre al tasso di interesse e alla durata, fattori come il reddito, il budget, i requisiti legali e la situazione personale giocano un ruolo fondamentale.

CredXperts accompagna le persone con reddito regolare e situazione finanziaria stabile nel processo di richiesta di prestiti strutturati. La nostra attenzione si concentra sull'esecuzione di indagini realistiche, sulla garanzia di processi trasparenti e sulla presa in considerazione solo di prestiti sostenibili a lungo termine.

Invece di promesse affrettate, vi forniamo una categorizzazione chiara: Ha senso un prestito? Per quale importo? Con quale durata? Queste domande sono al centro della nostra consulenza e del nostro processo di candidatura.

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Come funziona la richiesta di prestito passo dopo passo

Il processo di CredXperts è volutamente semplice, senza inutili complessità:

Compilare la richiesta di credito
L'utente fornisce informazioni sull'importo desiderato, sulla durata, sul reddito e sulla propria situazione.

Invia i documenti
I documenti richiesti vengono inviati per consentire un controllo serio.

Controllo e sincronizzazione con i partner
In base ai vostri dati, verificheremo quali offerte sono realistiche.

Feedback e passo successivo
Riceverete un feedback sulle condizioni e sulle possibilità.

Conclusione in caso di decisione positiva
Se l'offerta è adeguata e la revisione è positiva, il contratto viene concluso.

Avviare la richiesta di credito: non vincolante e gratuito

 

 

Come richiedere un prestito conveniente in Svizzera

Richiedere un prestito economico in Svizzera? È più facile a dirsi che a farsi. Perché la gamma di banche e prestiti è quasi infinita. Ci sono prestiti personali da banche svizzere e prestiti personali senza banche. Ne esistono anche di Prestiti online, oppure i crediti al consumo con i privati. E questa è solo una piccola lista che rende la scelta non sempre facile.

Ecco perché esistono i credXperts!

I nostri specialisti indipendenti vi daranno consigli su come richiedere un prestito e vi mostreranno quali requisiti dovete soddisfare quando richiedete un prestito personale o come i prestiti sono regolamentati in Svizzera.

Beneficiate di tassi d'interesse vantaggiosi grazie a un completo confronto creditizio e di un rischio di rifiuto ridotto al minimo, perché la vostra iscrizione a ZEK rimane pulita grazie alla nostra mediazione creditizia trasparente e indipendente e all'adeguamento della solvibilità.

Per chi è adatta una richiesta di prestito tramite CredXperts?

La richiesta di prestito tramite CredXperts si rivolge a persone che apprezzano Affidabilità, chiarezza e pianificazione a lungo termine laici. La nostra offerta è particolarmente adatta a:

  • Dipendenti con contratto di lavoro a tempo indeterminato o indeterminabile

  • Persone con reddito regolare e verificabile

  • Richiedenti che stimano realisticamente il loro onere mensile

  • Persone che vogliono confrontare le offerte prima di prendere una decisione

In Svizzera, ogni prestito viene concesso sulla base di una valutazione individuale. Una domanda ben preparata non solo aumenta le possibilità di successo, ma garantisce anche che la rata mensile del prestito rimanga accessibile a lungo termine.

Volete richiedere un prestito in Svizzera o riscattare un prestito esistente? Sia che vogliate richiedere un prestito per la vostra nuova auto, per la vostra casa o per ristrutturare il vostro debito - in qualità di mediatori creditizi indipendenti, vi mostriamo a cosa dovete prestare attenzione prima di richiedere un prestito personale.

Avvia la tua richiesta di prestito subito con il nostro calcolatore di prestito.

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Quando posso richiedere un prestito in Svizzera?

Chi vuole richiedere un prestito personale in Svizzera deve informarsi con largo anticipo e prendere le dovute precauzioni. I seguenti requisiti svolgono un ruolo importante nell'accensione di un prestito:

  • Conoscere i rischi del sovraindebitamento prima di chiedere un prestito: è necessario per proteggersi nel caso in cui la tua situazione di mutuatario cambi (per esempio a causa di disoccupazione, malattia, invalidità, divorzio, creazione di una famiglia, ecc.)
  • Conoscere le condizioni di mercato prima o durante la durata di un prestito: cercare sempre fornitori di prestiti più economici. Un rimborso del prestito può fare al caso tuo.
  • Merito di credito: quale importo di credito consente il vostro budget di credito? Potete leggere come una banca calcola il vostro budget di credito qui.

Prestito solo ad adulti e lavoratori dipendenti

Ai sensi della Legge sul credito al consumo (KKG) regola i requisiti di merito creditizio: Di conseguenza, le banche possono concedere prestiti solo a persone maggiorenni che svolgono un'attività lavorativa. Inoltre, queste persone devono essere in grado di pagare le rate del prestito con la parte non pignorabile del loro reddito. Inoltre, un prestito al consumo deve essere ammortizzabile entro 36 mesi, interessi compresi. Questo vale anche se si concorda una durata maggiore per il prestito personale. Le banche e i fornitori di credito svizzeri controllano anche altri criteri prima di approvare un prestito. L'accensione di un prestito è vietata se comporta un sovraindebitamento.

Requisiti per una richiesta di prestito

Verificate se soddisfate i requisiti per una richiesta di credito. Il rifiuto della vostra domanda di credito può comportare l'inserimento di voci negative nelle banche dati sulla solvibilità o nell'Ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK). Ciò rende difficili o impossibili le future richieste di credito.

Conoscete il vostro rating creditizio? È quasi impossibile ottenere un prestito senza un controllo del credito (nel caso, si tratta di piccoli prestiti) e non è consigliabile richiederne uno. Prima di richiedere un prestito, potrebbe essere utile far controllare il proprio rating creditizio. Puoi trovare maggiori informazioni qui.

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Quando ha senso chiedere un prestito e quando no?

Un prestito può essere utile se Pianificazione chiara e Finanziariamente sostenibile è. Le aree di applicazione tipicamente utili sono

  • Acquisti pianificati con una chiara struttura del budget

  • Riprogrammazione delle passività esistenti per una migliore visione d'insieme

  • Investimenti con benefici a lungo termine

Tuttavia, ha meno senso richiedere un prestito se:

  • non esiste una chiara strategia di rimborso

  • l'addebito mensile supera permanentemente il budget

  • il prestito è destinato a coprire le strozzature finanziarie a breve termine

È proprio qui che entra in gioco CredXperts: Aiutiamo a classificare realisticamente la richiesta di prestito prima che venga presa una decisione vincolante.

Quali tipi di prestito si possono richiedere?

A seconda delle esigenze, esistono diversi tipi di credito che vengono spesso richiesti in Svizzera:

Suggerimento: se avete diversi scopi (ad esempio, auto + consumi), vale la pena di pianificare prima la rata totale, in modo che il vostro budget rimanga stabile a lungo termine.

Richiedere un prestito: Questi criteri si applicano in Svizzera

Vorresti richiedere un prestito o sostituire un prestito esistente (rinegoziazione del prestito)? Prendi nota dei criteri che vengono applicati a una richiesta di prestito in Svizzera:

Età per un prestito personale

Per richiedere un prestito è necessario avere almeno 18 anni. Tuttavia, i fornitori di credito tendono a essere riluttanti a concedere prestiti ai giovani: il rischio di indebitamento dei giovani è elevato a causa della loro situazione finanziaria talvolta instabile. Ciò rende più difficile la concessione di prestiti e spiega perché le banche sono restie a concedere prestiti personali senza controllo del credito, soprattutto ai giovani. Le banche sono caute anche nel concedere prestiti agli anziani: Di solito c'è una restrizione di età quando gli anziani vogliono chiedere un prestito.

Lavoro remunerato: ha un'influenza sui prestiti?

Per richiedere un prestito, è necessario dimostrare di avere un reddito. Alcuni prestatori richiedono che tu abbia completato un periodo di prova prima di concederti un prestito. Le tue possibilità di ottenere un prestito aumentano se hai lavorato per lo stesso datore di lavoro per un periodo di tempo sufficientemente lungo.

Il permesso di soggiorno è importante per il credito al consumo

Chi non possiede la cittadinanza svizzera ha buone possibilità di poter ottenere un prestito personale con un permesso di soggiorno C. Con un permesso B, i fornitori di credito di solito aggiungono altri requisiti: come una maggiorazione del tasso d'interesse per il prestito o condizioni aggiuntive come la concessione di un prestito dopo 6 mesi dalla data di emissione. Inoltre, le singole banche possono richiedere il rimborso del prestito entro la scadenza del permesso B. I mutuatari con un permesso di insediamento G o L, invece, affrontano maggiori ostacoli quando si tratta di ottenere un prestito. Una consulenza professionale sul credito può prevenire i rifiuti.

Prestiti senza ZEK o senza controllo del credito?

Se avete una voce ZEK negativa, sarà difficile ottenere un prestito in Svizzera. Alcuni fornitori di credito pubblicizzano prestiti senza rapporto ZEK o controllo del credito. Ciò che a prima vista sembra interessante può essere una truffa da parte di fornitori di credito poco affidabili. Infatti, tutte le banche di credito in Svizzera sono obbligate a segnalare ogni prestito all'Ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK) e al Centro di informazione sul credito al consumo (IKO). Fate attenzione a queste offerte se volete ottenere un prestito. Saremo lieti di aiutarvi a ripulire il vostro rating di credito se avete delle voci negative, ma un prestito senza controllo del credito non è consentito in Svizzera. In Austria si parla di prestito senza KSV, mentre per i tedeschi si parla del famoso rapporto di credito Schufa.

Recupero crediti - un ostacolo alla candidatura?

Di regola, chi vuole chiedere un prestito non deve aver subito procedure esecutive o pignoramenti negli ultimi 3 anni e non deve avere nessun certificato di perdita negli ultimi 5 anni. Anche il fallimento negli ultimi 10 anni è un ostacolo. In caso di una o più di queste condizioni il rischio di essere rifiutato è alto. Ecco perché una consulenza professionale sul credito fornisce chiarezza sulle possibilità di successo di una domanda di credito.

Alimenti

Alcune banche e fornitori di credito non accettano gli alimenti come reddito perché possono essere sequestrati del tutto o parzialmente. Anche chi paga gli alimenti potrebbe non essere in grado di richiedere un prestito. Questo perché gli alimenti rimangono dovuti anche se il mutuatario guadagna meno nella sua carriera.

Perché CredXperts?

CredXperts è sinonimo di Richiesta di prestito strutturata e trasparente.

La nostra attenzione non è rivolta al maggior numero di applicazioni possibile, ma a richieste qualitativamente puliteche hanno una possibilità realistica di ottenere condizioni eque.

Cos'è un prestito online e cosa devo tenere a mente?

Quale prestito online è consigliato? Quale prestito online è affidabile? Ci sono differenze tra un prestito online e un prestito bancario "normale"? Risponderemo a queste e altre domande sui prestiti online in questo post del blog.

Cos'è un prestito online?

Un prestito online è un "normale" prestito bancario. L'unica differenza è che con un prestito online si completano tutte le formalità come il calcolo del prestito (qui vai direttamente al nostro calcolatore di prestito) o la richiesta di prestito online. Inoltre, tutti i dettagli del contratto sono disponibili direttamente online in un conto personale - almeno con noi.

Per un prestito bancario standard, si prende un appuntamento, si fa calcolare il tasso d'interesse del prestito e si compila la domanda di prestito in loco. A differenza di un prestito bancario tradizionale in filiale, il prestito personale online è più veloce: potete calcolare e richiedere il vostro prestito in pochissimo tempo e ricevere una risposta altrettanto rapidamente che con un prestito istantaneo.

Domanda di prestito online in quattro passi - scopri subito come fare

Credito online: cosa devo tenere a mente?

Dal punto di vista legale, un prestito dalla Svizzera entra comunque in vigore solo dopo 14 giorni, perché i mutuatari possono utilizzare questo periodo di riflessione o di attesa legale per recedere dal prestito senza conseguenze. Ecco perché il termine "prestito istantaneo" è in qualche modo fuorviante. L'unica eccezione secondo la Legge sul credito al consumo (CCA) [PJ1], riguarda i prestiti superiori a CHF 80'000, per i quali non esiste un periodo di attesa legale.

Ecco perché, in un prestito online, è di fondamentale importanza confrontare i fornitori di prestiti online, leggere le loro recensioni e chiedere diverse offerte di prestito.

Assicurati, inoltre, di non subire un rifiuto quando richiedi un prestito online. Questo potrebbe influire sulla solvibilità e sui possibili prestiti. Per evitare tale rifiuto, è importante eseguire prima un controllo del credito, sèecialmente se in passato hai avuto problemi con i solleciti e l'esecuzione del debito. Se hai sempre avuto un buon record di pagamenti, puoi iniziare subito con la richiesta di prestito online.

Quale prestito online è consigliato?

Non esiste una risposta generale a questa domanda: ogni prestito online è individuale. La rata mensile dipende da numerosi fattori. Si basa sulla vostra affidabilità creditizia nel contesto dell'importo e della durata del prestito desiderati. E poiché i fornitori di credito offrono anche tassi di interesse e condizioni di credito diversi, vale la pena di confrontare i tassi di interesse del credito.

Per richiedere un prestito svizzero online, è necessario soddisfare anche questi criteri:

  • Età minima 18 anni, età massima 70 anni
  • Provenienza dalla Svizzera (residenti in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontalieri)
  • Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
  • Reddito regolare

Non esiste quindi una risposta semplice su quale prestito online sia consigliabile. Piuttosto, è opportuno ottenere prima una consulenza creditizia senza richiedere un prestito, in modo da ottenere le migliori condizioni per il prestito online.

È troppo complicato confrontare i diversi tassi di interesse dei prestiti? Allora saremo felici di aiutarti. Chiamaci al: +41 44 244 34 00

Quale prestito online è affidabile?

Un prestito online è altrettanto affidabile di un normale prestito bancario. Dovreste prestare particolare attenzione se i tassi di interesse sono molto più bassi di quelli offerti dai fornitori di credito standard. Oppure se un prestito online viene concesso senza un controllo del credito. Questo non è il caso nostro e dei nostri partner. Potete utilizzare la nostra applicazione online per confrontare banche affidabili come BANK-now, bob finance e molte altre in Svizzera.

Di norma, i prestiti online da fornitori di prestiti affermati sono affidabili. Quello che è importante fare è un confronto tra i vari fornitori di prestiti online. Oltre all'offerta di prestito, verifica anche la competenza di consulenza o le valutazioni dei clienti. Perché queste informazioni ti mostrano se un fornitore di prestiti online si addice o meno alle tue necessità. Se desideri una consulenza seria creditizia, saremo felici felici di aiutarti: +41 44 244 34 00
Oppure scriveteci al nostro indirizzo e-mail: info@credxperts.ch

Credito online fino a CHF 250'000

Di solito, è possibile ottenere un prestito online da un minimo di CHF 1000 fino a un importo del prestito di CHF 250.000. Questo è anche il caso di credXperts. Prima che un prestito online venga approvato, è necessario un controllo del credito. Attraverso questa procedura, i fornitori di credito controllano la tua solvibilità, perché il prestito in Svizzera è consentito solo dopo aver superato questo passaggio.

Durante il controllo del credito, i fornitori di credito si fanno queste domande, tra le altre:

  • Puoi ripagare il tuo prestito online desiderato entro il termine?
  • Qual è la tua storia di pagamenti? Qual è stata la tua storia di pagamenti con prestiti o leasing precedenti?
  • L'importo del prestito corrisponde al tuo limite di credito o al tuo budget di credito?

Le banche e i fornitori di credito spesso calcolano con molta più cautela quando concedono un credito, perché sono obbligati per legge a farlo. Potete rispondere alla domanda "Quanto credito posso ottenere?" con il nostro calcolatore di budget per i prestiti.

Prima di inviare la vostra richiesta online e rischiare un rifiuto del prestito, chiedeteci una consulenza. Basta chiamarci:

+41 44 244 34 00

Domande frequenti sulla richiesta di prestito

Quanto tempo occorre per elaborare una richiesta di prestito?

In genere sono necessari alcuni giorni lavorativi per elaborare una richiesta di prestito una volta che tutti i documenti richiesti sono stati presentati in modo completo. I ritardi si verificano di solito se mancano informazioni o documenti.

La richiesta di credito con CredXperts non è vincolante?

Sì, la ricerca di credito è gratuita e non vincolante. Solo se decidete consapevolmente di accettare un'offerta dopo una verifica positiva, il contratto sarà concluso.

Chi decide sulla concessione dei prestiti?

La decisione di concedere un prestito spetta sempre alla rispettiva banca partner. CredXperts accompagna il processo, controlla la plausibilità delle informazioni e garantisce una presentazione pulita.

C'è una garanzia che il prestito venga concesso?

No. In Svizzera non esistono impegni di prestito garantiti. Ogni prestito viene concesso sulla base di una valutazione individuale in conformità ai requisiti di legge.

Che ruolo ha il reddito nella richiesta di prestito?

Il reddito è uno dei fattori più importanti nella verifica del credito. Il fattore decisivo è se la rata mensile del prestito è sostenibile a lungo termine e rientra in un bilancio familiare realistico.

Posso scegliere liberamente l'importo del prestito desiderato?

Nella domanda è possibile specificare l'importo desiderato. L'approvazione dipende dalla vostra situazione finanziaria, dalla durata e dalla valutazione individuale della banca partner.

Quali sono le condizioni abituali di un prestito?

I termini del prestito possono variare a seconda del tipo di prestito e della situazione. Sono comuni termini che vanno da alcuni mesi a diversi anni. Una durata maggiore riduce la rata mensile, ma aumenta i costi totali.

Posso rifinanziare un prestito esistente?

Sì, la rinegoziazione del debito può essere utile per consolidare diversi prestiti o per rendere più gestibile l'onere mensile. La convenienza della rinegoziazione del debito dipende dal tasso di interesse, dalla durata e dai costi complessivi.

Quali sono i costi di un prestito?

Il costo totale di un prestito è solitamente composto da interessi ed eventuali commissioni. Tutti i costi sono indicati in modo trasparente prima della stipula del contratto.

Quali documenti sono necessari per l'esame?

Di norma, sono richiesti un documento d'identità valido, una prova di reddito attuale e dettagli sulla vostra situazione finanziaria. Una documentazione completa accelera notevolmente il processo di valutazione.

Posso richiedere un prestito online?

Sì, la domanda di prestito può essere compilata e presentata online. La comunicazione avviene per via digitale o, se lo si desidera, di persona.

Cosa succede dopo la presentazione della domanda?

Dopo l'invio, le informazioni vengono controllate e confrontate con le offerte più adatte. Riceverete quindi un feedback sulle possibili condizioni e sui passi successivi.

CredXperts è una banca?

No. CredXperts non è un prestatore, ma accompagna il processo di richiesta e supporta la presentazione strutturata delle domande di prestito a partner idonei.

Perché è così importante un calcolo realistico del budget?

Un calcolo realistico del budget assicura che la rata del prestito rimanga accessibile a lungo termine. È un elemento centrale di ogni serio controllo del credito in Svizzera.

Cosa distingue CredXperts dagli altri siti di credito?

CredXperts punta sulla qualità piuttosto che sulla quantità. L'obiettivo è quello di ottenere richieste realistiche, processi trasparenti e soluzioni sostenibili a lungo termine, senza promesse ingannevoli.

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