A possibilidade de obter um empréstimo na Suíça como estrangeiro depende em grande parte da sua autorização de residência. Com uma autorização C, as suas hipóteses são semelhantes às dos cidadãos suíços; com uma autorização B ou G, aplicam-se condições adicionais. Nesta página, pode informar-se sobre as condições aplicáveis em função da sua autorização, como os bancos avaliam o seu risco e como pode aumentar as suas hipóteses de obter uma autorização.

A CredXperts é especializada exatamente nestes casos: Estamos familiarizados com os requisitos de cada banco e colocamos o seu pedido de informação especificamente onde o seu estatuto de residente tem mais hipóteses.

Que papel desempenha a autorização de residência no empréstimo?

Os bancos na Suíça concedem créditos ao consumo de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG) e devem avaliar a capacidade de pagamento a longo prazo. No caso de requerentes estrangeiros, avaliam também a estabilidade da residência: quanto mais longa e segura for a residência, menor é o risco para o banco. É exatamente por isso que o tipo de identificação faz uma grande diferença nas condições e na probabilidade de aprovação.

Crédito com uma autorização C (autorização de residência permanente)

A autorização C é uma autorização de residência permanente e indica aos bancos que o interessado tem uma presença permanente e estável na Suíça. Por conseguinte, os requerentes com uma autorização C têm frequentemente oportunidades muito semelhantes às dos cidadãos suíços, desde que sejam cumpridos os outros requisitos, tais como um rendimento regular. Na prática, a autorização C é a menos complicada das autorizações de residência.

Crédito com uma autorização B (autorização de residência)

Em geral, é possível contrair um empréstimo com uma autorização B, mas os bancos costumam acrescentar critérios adicionais. Os critérios típicos incluem uma duração mínima de estada (por vezes, um empréstimo só é concedido após seis meses a contar da data de emissão), uma eventual sobretaxa de juros ou a condição de que o reembolso deve ser efectuado até à data de expiração da autorização. Uma boa preparação e a escolha do banco correto são cruciais neste caso.

Crédito com autorização G (trabalhadores fronteiriços)

Os trabalhadores transfronteiriços com autorização G podem contrair um empréstimo na Suíça, mas os obstáculos são maiores. Os bancos exigem, regra geral, comprovativos adicionais, como, por exemplo, uma autorização G válida há, pelo menos, três anos, bem como recibos de vencimento dos últimos meses com extrato bancário. Atualmente, apenas um banco suíço concede empréstimos a trabalhadores transfronteiriços – por isso, é particularmente importante preparar cuidadosamente o pedido.

Requisitos para os trabalhadores transfronteiriços titulares de uma autorização G

  • Autorização G há, pelo menos, 36 meses
  • A trabalhar há, pelo menos, 36 meses na mesma entidade empregadora na Suíça (emprego a tempo inteiro, não temporário)
  • Comprovativos de salário: os últimos três recibos de salário suíços, rendimento mínimo de 3'000 CHF líquidos
  • Residência no estrangeiro (por exemplo, Itália, França, Alemanha, Áustria) comprovada por atestado de residência ou contrato de arrendamento
  • Histórico de crédito sem incómodidades no país de residência (por exemplo, Schufa, KSV)

Para mais informações sobre o procedimento, a documentação e os bancos, consulte Empréstimo para trabalhadores transfronteiriços com autorização G. A taxa de juro para os trabalhadores transfronteiriços entra em vigor a partir de 7,9 % e depende da solvabilidade, do montante e do prazo.

Comparação: Oportunidades consoante a autorização

AutorizaçãoFicarOportunidades de créditoCondições adicionais típicas
Cpermanente (ramo)muito bom, quase como suíçonão especial
Blimitado, renovávelbom, com ediçõesPrazo mínimo, eventual sobretaxa de juros, reembolso até ao vencimento
GViajante transfronteiriçopossível, mais rigorosoAutorização para cerca de 3 anos, prova adicional de salário

Requisitos independentes do bilhete de identidade

Independentemente da autorização, aplicam-se os requisitos gerais de crédito suíços: um rendimento regular e verificável, maioridade, ausência de cobranças ou de certidões de perda e uma inscrição limpa na Central de Informação de Crédito (ZEK). Um registo negativo no ZEK torna muito mais difícil a obtenção de um empréstimo - nestes casos, pode ser aconselhável limpar previamente a sua classificação de crédito.

Como aumentar as suas hipóteses

Prepare documentos completos, escolha um montante e um prazo de empréstimo realistas e evite fazer vários pedidos paralelos, uma vez que os pedidos rejeitados podem deixar marcas negativas. É mais eficaz dirigir o seu pedido especificamente a um banco que aceite o seu estatuto de residente - é exatamente aqui que a CredXperts o pode apoiar com uma verificação preliminar independente.

Perguntas mais frequentes

Posso obter um empréstimo com uma autorização B?

Sim, é possível contrair um empréstimo com uma autorização B, desde que tenha um rendimento regular. No entanto, os bancos impõem frequentemente condições adicionais, como um período mínimo de residência.

Os trabalhadores transfronteiriços com uma autorização G têm alguma hipótese de obter um empréstimo?

Sim, mas com requisitos mais rigorosos. Muitos bancos exigem uma autorização G válida há vários anos e comprovativos de rendimentos adicionais. Encontrará todos os detalhes na página Crédito para os trabalhadores transfronteiriços.

A autorização C é uma vantagem para a contração de um empréstimo?

Sim, a autorização C é considerada muito estável, razão pela qual os requerentes beneficiam frequentemente de condições semelhantes às dos cidadãos suíços.

A entrada ZEK desempenha algum papel?

Sim, independentemente da identificação. Um registo ZEK negativo pode dificultar ou impossibilitar a obtenção de um empréstimo.

Gostaria de saber qual é o banco adequado para a sua autorização de residência? Inicie o seu inquérito gratuito e sem compromisso com a CredXperts.