Aumentar o pequeno empréstimo - aumentar o pequeno empréstimo na Suíça
Um pequeno empréstimo é muitas vezes contraído para financiar despesas de curto prazo ou geríveis. Mobiliário, electrodomésticos ou pequenas obras de renovação podem ser facilmente pagos.
No entanto, é frequente verificar-se mais tarde que o montante inicial do empréstimo não é suficiente. Surgem custos adicionais, um projeto torna-se mais caro do que o previsto ou são acrescentadas novas despesas.
Nestas situações, coloca-se uma questão óbvia:
Um pequeno empréstimo pode ser simplesmente aumentado?
Em muitos casos, a resposta é: Sim, um pequeno empréstimo existente pode ser ajustado ou substituído por um empréstimo mais elevado em determinadas condições.
Se pretender aumentar um empréstimo existente, encontrará uma descrição pormenorizada na nossa página sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Quando um pequeno empréstimo pode ser aumentado
Os bancos analisam a situação financeira de cada vez que um empréstimo é aumentado. Isto envolve não só o empréstimo existente, mas também todo o orçamento familiar.
Os factores mais importantes incluem
- Montante dos rendimentos
- Custos fixos mensais
- empréstimos ou contratos de locação financeira existentes
- Capacidade de crédito e historial de pagamentos
- Estabilidade da relação de trabalho
Se a margem de manobra financeira for suficiente, um pequeno empréstimo existente pode muitas vezes ser aumentado sem qualquer problema.
Aumentar o empréstimo existente
Quadro - Requisitos para o complemento de pequenos empréstimos
| Pré-requisito | Significado |
|---|---|
| Rendimento | Determina a prestação máxima do empréstimo |
| Custos fixos | reduzir a margem de manobra disponível |
| Solvabilidade | Influencia a decisão de crédito |
| Obrigações existentes | pode reduzir o montante máximo do empréstimo |
Estes factores determinam se é possível um aumento do crédito.
Situações típicas para um aumento do empréstimo
É frequente contrair-se um pequeno empréstimo para compras específicas. No entanto, podem ser necessários investimentos adicionais ao longo do tempo.
Exemplos típicos são
- Renovações domésticas
- móveis ou electrodomésticos novos
- Reparações no veículo
- despesas inesperadas
Em vez de contrair vários pequenos empréstimos, muitos mutuários decidem aumentar o empréstimo existente.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Quanto crédito adicional é possível
O montante de um complemento de empréstimo depende em grande medida da situação financeira de cada um.
Os exemplos seguintes mostram cenários típicos.
| Rendimento | Pequeno empréstimo existente | Novo montante do empréstimo | Pagamento adicional |
|---|---|---|---|
| 4'800 CHF | 10'000 CHF | 18'000 CHF | 8'000 CHF |
| 5'900 CHF | 15'000 CHF | 28'000 CHF | 13'000 CHF |
| 6'800 CHF | 20'000 CHF | 35'000 CHF | 15'000 CHF |
Estes valores têm um carácter meramente indicativo. O montante efetivo possível do empréstimo é calculado individualmente.
Calculadora de orçamento antes de aumentar um pequeno empréstimo
Antes de aumentar um empréstimo existente, vale a pena analisar em pormenor a sua própria situação financeira. Uma calculadora de orçamento ajuda-o a comparar de forma transparente os seus rendimentos e as suas despesas mensais.
Isto permite-lhe reconhecer rapidamente qual a margem de manobra financeira disponível e qual a prestação mensal do empréstimo que continua a ser acessível a longo prazo.
Esta etapa é particularmente útil para aumentar o montante do empréstimo. Embora os bancos também efectuem uma verificação da solvabilidade, os mutuários podem utilizar uma calculadora de orçamento para estimar antecipadamente o montante adicional do empréstimo que é realista.
Calcular o orçamento e verificar a margem de manobra financeira
Aumentar o crédito através de Reescalonamento da dívida
O aumento de um empréstimo não tem necessariamente de ser feito no mesmo banco. Em muitos casos, uma comparação de empréstimos pode oferecer melhores condições.
Se outro banco oferecer taxas de juro mais favoráveis, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo financiamento.
Este procedimento é designado por reescalonamento da dívida.
Aumentar o montante do empréstimo
Quadro - Exemplo de reescalonamento da dívida com um pequeno empréstimo
| empréstimo antigo | Taxa de juro antiga | Novo empréstimo | Taxa de juro nova |
|---|---|---|---|
| 12'000 CHF | 7.9 % | 22'000 CHF | 5.9 % |
| 15'000 CHF | 8.2 % | 28'000 CHF | 6.0 % |
| 20'000 CHF | 7.6 % | 35'000 CHF | 5.7 % |
Uma comparação de empréstimos pode, por conseguinte, proporcionar uma maior margem de manobra financeira e melhores condições.
Diferença entre um pequeno empréstimo e um empréstimo ao consumo
Muitos mutuários utilizam os dois termos indistintamente, embora sejam tecnicamente ligeiramente diferentes.
| Tipo de crédito | Altura típica |
|---|---|
| Pequeno empréstimo | maioritariamente até aprox. 20 000 CHF |
| Crédito ao consumo | Frequentemente até CHF 250.000 |
A Pequeno empréstimo é, portanto, geralmente uma versão mais pequena do clássico Crédito ao consumo.
Aumentar ou reescalonar o seu empréstimo
Pequeno empréstimo completar
Um pequeno empréstimo existente pode ser facilmente aumentado sob certas condições. Os factores decisivos são o rendimento, a solvabilidade e a margem de manobra financeira disponível.
Se estas condições estiverem reunidas, um aumento do crédito pode criar uma margem de manobra financeira suplementar.
Pode fazer sentido ajustar o financiamento existente, especialmente em caso de aumento dos custos ou de novos investimentos.
Perguntas e Respostas - Carregamento de um pequeno empréstimo na Suíça
É possível aumentar um pequeno empréstimo existente na Suíça?
Sim, um pequeno empréstimo existente pode ser aumentado em muitos casos. Os bancos reexaminam toda a situação financeira do mutuário. Os factores decisivos são o rendimento, as despesas fixas mensais, as obrigações existentes e a solvabilidade geral.
Se houver margem de manobra financeira suficiente, o montante do empréstimo existente pode ser ajustado ou substituído por um novo financiamento com um montante total mais elevado. Na prática, o empréstimo antigo é frequentemente anulado na totalidade e substituído por um novo empréstimo que inclui o montante adicional.
Quais são os requisitos necessários para poder carregar um pequeno empréstimo?
Para que um pequeno empréstimo possa ser aumentado, é necessário preencher determinados requisitos. Um rendimento regular e uma situação profissional estável são particularmente importantes. Os bancos também verificam se ainda existe uma margem de manobra financeira suficiente após a dedução de todos os custos fixos.
Além disso, é efectuada uma verificação da solvabilidade em conformidade com a lei suíça sobre o crédito ao consumo. Deve ser assegurado que o empréstimo pode teoricamente ser reembolsado num prazo de 36 meses.
É efectuado um novo controlo de crédito para uma recarga de um pequeno empréstimo?
Sim, cada aumento de empréstimo é tratado pelos bancos de forma semelhante a um novo pedido de empréstimo. A situação financeira é, portanto, completamente reavaliada.
Isto inclui o rendimento, as obrigações existentes e possíveis registos no ZEK. Este controlo deve garantir que o novo montante do empréstimo se mantém sustentável a longo prazo.
Quanto é que se pode aumentar um pequeno empréstimo?
O montante possível de um aumento do empréstimo depende em grande medida da situação financeira de cada um. Os bancos têm especialmente em conta os rendimentos, os custos fixos e os empréstimos ou contratos de leasing existentes.
Na prática, os montantes dos empréstimos adicionais situam-se frequentemente entre alguns milhares de francos e cerca de 20.000 a 30.000 francos. No entanto, se tiver um rendimento mais elevado ou obrigações mais baixas, pode também ser possível obter um financiamento maior.
Posso aumentar um pequeno empréstimo apesar de ainda ter um empréstimo em curso?
Sim, um empréstimo atual não impede um aumento do crédito. Em muitos casos, o empréstimo existente é substituído por um novo financiamento.
O novo empréstimo contém então a dívida remanescente do empréstimo anterior e o montante do empréstimo adicional. Isto significa que continua a existir apenas um contrato de empréstimo, ao mesmo tempo que é criada uma margem de manobra financeira adicional.
É possível complementar um pequeno empréstimo com outro banco?
Sim, muitos aumentos de empréstimos são efectuados através da mudança de banco. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo financiamento.
O novo banco assume a dívida remanescente do empréstimo anterior e paga a diferença ao mutuário. Este procedimento é conhecido como reescalonamento da dívida e pode também permitir melhores taxas de juro.
Quanto tempo demora uma recarga de um pequeno empréstimo?
Se todos os documentos necessários estiverem disponíveis, um complemento de empréstimo pode ser processado com relativa rapidez. Em muitos casos, todo o processo demora apenas alguns dias.
No entanto, o período exato depende do facto de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco ou de haver uma mudança de banco.
Um pequeno empréstimo pode ser aumentado várias vezes?
Sim, em princípio, um empréstimo pode ser ajustado várias vezes. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Os bancos voltam a verificar os rendimentos, os custos fixos e a solvabilidade em cada novo pedido de informação. Se a situação financeira tiver evoluído positivamente, poderá ser possível um novo aumento do crédito.
Quando é que uma recarga de empréstimo vale particularmente a pena?
Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se for necessária uma margem de manobra financeira adicional ou se estiverem previstos investimentos importantes.
Além disso, o reescalonamento da dívida com um aumento do empréstimo também pode ser financeiramente interessante se outros bancos oferecerem taxas de juro mais favoráveis. Isto não só aumenta o montante do empréstimo, como também reduz os custos dos juros a longo prazo.
Existe uma alternativa ao complemento de empréstimo?
Nalguns casos, em vez de um aumento do crédito, pode também ser possível Reescalonamento da dívida pode fazer sentido. Neste caso, o empréstimo existente é completamente substituído por um novo financiamento.
Esta solução pode ser particularmente interessante se estiverem disponíveis melhores condições de crédito ou se vários empréstimos tiverem de ser combinados num único acordo de financiamento.