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Préstamos para autónomos en Suiza: requisitos, documentación y tramitación
¿A partir de cuándo pueden los autónomos obtener un crédito personal?
Como autónomo, en Suiza podrá obtener un crédito personal si lleva ejerciendo su actividad por cuenta propia desde al menos 24 meses existe y está inscrita en el Registro Mercantil (Zefix), donde puede consultarse. Esto se aplica tanto a las empresas unipersonales como a los propietarios de una GmbH o una AG. El motivo: el banco no puede comprobar tus ingresos a través de las nóminas, sino únicamente a través de la Liquidación fiscal definitiva – y esa información solo estará disponible una vez finalizado un ejercicio completo.
Importante: credXperts actúa como intermediario Préstamos privados (Créditos al consumo según la KKG) para autónomos. El dinero se puede destinar a cualquier fin; por ejemplo, para pagar un atraso en el pago de impuestos, comprar un vehículo, liquidar créditos costosos o como crédito puente. Los créditos destinados exclusivamente a gastos de explotación o a inversiones de su empresa son competencia del banco comercial.
Requisitos de un vistazo
- Autónomo desde hace al menos 24 meses, inscrito en Zefix y con datos verificables
- Liquidación detallada de los impuestos municipales y cantonales
- Residencia en Suiza: pasaporte suizo, permiso de residencia de tipo C o Permiso de conducir de categoría B desde hace al menos 24 meses
- Edad hasta los 65 años
- No hay procedimientos de ejecución pendientes ni certificados de pérdida
- Presupuesto de gastos según Comprobación de la solvencia según la KKG
¿Qué documentos necesita?
- Copia del pasaporte o del permiso de residencia (anverso y reverso)
- Extracto del Registro Mercantil o inscripción en Zefix de su empresa
- Liquidación definitiva de impuestos (impuestos municipales y cantonales): la liquidación provisional no es suficiente
- Contrato de alquiler o, en caso de vivienda en propiedad, contrato hipotecario o extracto trimestral con el importe y el tipo de interés
Si falta algún documento, tras recibir su solicitud le indicaremos exactamente qué es lo que el banco aún necesita. De este modo, evitará consultas adicionales y retrasos.
¿Qué importe de crédito se puede solicitar como autónomo?
El importe del crédito se rige por la Ley de Crédito al Consumo (KKG). El banco toma como referencia los ingresos que figuran en su liquidación tributaria y les resta el mínimo vital, los gastos de vivienda, los impuestos y las obligaciones existentes. El crédito debe poder reembolsarse con el importe restante en un plazo de 36 meses, incluso si elige un plazo más largo. Si es propietario de una vivienda, el banco calcula los gastos de vivienda en un 3 % del importe de la hipoteca al año.
Ejemplo: 30 000 CHF a 60 meses, con una tasa de interés efectiva anual del 5,8 %, lo que supone una cuota mensual de unos 577 CHF y unos gastos por intereses de unos 4 630 CHF a lo largo de todo el plazo. Puede calcular su cuota personal más arriba con el Calculadora de crédito.
Por qué suelen rechazar a los autónomos, y cómo evitarlo
- Autonomía demasiado breve: Por lo general, los bancos rechazan las solicitudes de menos de 24 meses. Espere a recibir la segunda liquidación fiscal definitiva.
- Renta imponible neta: Quien deduzca muchas cantidades también reduce su solvencia crediticia. Lo determinante son los ingresos según la liquidación fiscal.
- Ejecuciones: Los procedimientos de ejecución pendientes o los certificados de insolvencia dan lugar a la denegación por parte de todos los bancos.
- Varias consultas a la vez: Cada consulta bancaria se realiza en la ZEK A simple vista. A través de credXperts, solo tiene que realizar una única solicitud: nosotros elegimos el banco más adecuado para usted.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para autónomos
¿Puedo conseguir un crédito como autónomo al cabo de solo un año?
Por lo general, no. Los bancos exigen un mínimo de 24 meses de actividad por cuenta propia, que deben acreditarse mediante el registro Zefix y la liquidación tributaria.
¿Es suficiente la liquidación provisional de impuestos?
No. Lo que cuenta es la liquidación definitiva de los impuestos municipales y cantonales.
¿Puedo pagar un pago atrasado de impuestos con un crédito?
Sí. Un préstamo personal se puede destinar a cualquier fin, siempre que el presupuesto sea sostenible según la Ley de Crédito al Consumo (KKG).
¿Puedo liquidar los préstamos que ya tengo?
Sí. Más información en nuestra página web. Reestructurar un crédito.
¿Cuánto cuesta el servicio de intermediación?
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¿Cuáles son las ventajas de nuestro
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Cómo procedemos con una solicitud de crédito
Los asesores de crédito de credXperts primero evalúan su solvencia mediante una asesoría de crédito personalizada. Basándonos en esta información, determinamos las mejores condiciones para su financiamiento. Los autónomos tienen diferentes requisitos que los empleados, ya sea que sean propietarios de una AG, GmbH o profesionales independientes. Estas diferencias las mostramos de manera gratuita y sin compromiso en una asesoría de crédito personalizada.
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Preguntas frecuentes y respuestas sobre la solicitud de crédito en Suiza
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