Crédit pour les couples mariés : qui est responsable et pourquoi il vaut la peine d'emprunter ensemble

ous souhaitez contracter un prêt avec votre conjoint et vous ne savez pas encore qui est responsable et si cela vaut la peine de faire une demande de prêt commune ? Alors vous êtes au bon endroit sur cette page : Nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur le prêt pour les couples mariés ou en couple.

Qui est responsable du prêt en cas d'endettement d'un conjoint ? Quel rôle joue le conjoint dans la demande de crédit ? Selon l'objet du prêt personnel que vous souhaitez contracter, il peut être plus ou moins judicieux de demander le prêt pour les deux conjoints.

Dans les sections suivantes, nous vous expliquerons les avantages et les inconvénients d'un prêt pour les couples mariés.

Crédit pour les couples mariés

Si vous souhaitez contracter un prêt avec votre conjoint et que vous remplissez les conditions requises par les banques, vous n'avez pas à fournir de renseignements personnels sur votre conjoint. Si le montant du prêt que vous demandez correspond également à votre capacité de crédit déterminée par la banque, rien ne s'oppose à l'approbation du prêt.

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ependant, les banques demandent toujours des informations sur votre conjoint lors de la demande de prêt. Cela est fait pour impliquer le conjoint en cas d'incapacité de paiement de la part du demandeur. Si les banques constatent que la situation financière du conjoint n'est pas suffisante pour le prêt personnel (= faible solvabilité), elles peuvent refuser la demande de prêt. Même si le demandeur est crédible et possède une bonne solvabilité.

Lisez également cet article sur la solvabilité et la réparation de la solvabilité pour éviter un refus de votre demande de prêt. Que vous fassiez la demande de prêt seul ou avec votre partenaire.

Quand le conjoint est responsable du prêt et quand il ne l'est pas

Le conjoint est responsable du prêt lorsque le prêt a été contracté dans l'intérêt de toutes les personnes d'un ménage. Cela peut être par exemple un prêt personnel pour la voiture familiale ou l'achat d'une nouvelle chambre d'enfant.

Le conjoint n'est cependant pas responsable lorsque le demandeur du prêt utilise le prêt personnel pour financer un hobby coûteux ou pour acheter des vêtements de marque coûteux. Dans ce cas, seul l'emprunteur est responsable au sein d'un régime matrimonial de participation aux acquêts ou de séparation de biens. Les deux conjoints sont responsables de leurs biens et ont un droit exclusif sur ceux-ci. En conséquence, seul l'emprunteur est responsable du remboursement de la mensualité.

Par contre, si les deux partenaires ont accepté le contrat de prêt de manière consensuelle et l'ont également signé, les deux partenaires sont alors solidairement responsables en tant qu'emprunteurs. De plus, les banques souhaitent la co-responsabilité du conjoint avant de contracter le prêt, afin de renforcer la sécurité du prêt. Couverture du crédit.

En cas de séparation ou de divorce, celui qui a contracté le prêt est responsable, pas l'ex-conjoint divorcé. Sauf si la demande de prêt a été faite par les deux conjoints.

Qu'en est-il si l'un des partenaires décède ?

Lorsqu'un conjoint décède, la question se pose souvent de savoir si le conjoint survivant doit assumer le prêt du conjoint décédé. En général, tant les actifs que les dettes font partie de l'héritage. Cela vaut également pour les prêts. Mais cela n'est vrai que si les deux conjoints ont signé le contrat de prêt en tant que co-emprunteurs et que le conjoint survivant est considéré comme un véritable emprunteur.

Dans une telle situation, il y a une co-responsabilité pour le prêt. Après tout, il existe un véritable intérêt propre des deux personnes dans le prêt. Un tel cas se produit par exemple lorsque les deux conjoints ont contracté une hypothèque pour la maison commune.

Et qu'en est-il lorsque les partenaires ne vivent pas dans un mariage ?

Les couples non mariés peuvent néanmoins demander conjointement un prêt. Cependant, cela n'est possible que dans certaines banques sélectionnées et uniquement dans le but d'optimiser le budget. L'avantage est que les dépenses mensuelles sont partagées entre les deux partenaires, ce qui permet d'obtenir un montant de prêt plus élevé.

Et si la situation financière du deuxième partenaire est également bonne, cela augmente non seulement les chances d'une décision de crédit positive, mais aussi de meilleurs taux et conditions pour le crédit à deux. Après tout, il y a deux revenus et des coûts partagés. Vous pouvez ainsi augmenter votre montant de prêt et bénéficier de taux et de conditions encore meilleurs selon la banque.

Une demande de crédit commune peut donc être tout à fait judicieuse pour un couple. Ici aussi, la règle s'applique : Seuls les deux partenaires ayant signé le contrat de crédit sont responsables.

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