Rinegoziazione e aumento del credito nella Svizzera romanda e in Ticino
Questa pagina spiega la procedura di estinzione anticipata del credito per i clienti di lingua francese e italiana. Il principio è il seguente: un nuovo credito, più conveniente, sostituisce uno o più crediti esistenti. La nuova banca versa l’importo di estinzione direttamente alla vecchia banca; su richiesta, l’importo può essere aumentato contemporaneamente. Ai sensi della legge sul credito al consumo, è possibile estinguere anticipatamente un credito in qualsiasi momento senza dover pagare gli interessi per la durata residua. Presso alcune banche, il riscatto è possibile solo dopo 13 mesi di durata del credito.
Esempio: debito residuo di CHF 25’000 su 48 mesi. Con un tasso del 9,9% (%), gli interessi ammontano a circa CHF 5'378, mentre con un tasso del 6,9% (%) ammontano a circa CHF 3'680. Il rimborso consente quindi un risparmio di circa CHF 1'700 e di CHF 35 al mese.
Riscatto del credito in Svizzera: rata più bassa e un solo credito
In breve: il riscatto del credito consiste nel sostituire uno o più crediti esistenti con un nuovo credito a un tasso più basso. La nuova banca versa l’importo di riscatto direttamente alla vecchia banca; in seguito pagate una sola rata. La legge sul credito al consumo (LCC) vi permette di rimborsare un credito in anticipo in qualsiasi momento, senza interessi per la durata residua. Se la vostra situazione è migliorata dalla firma, il riscatto è spesso l’operazione più conveniente del mercato del credito. credXperts AG verifica gratuitamente se un riscatto conviene nel vostro caso.
- Un nuovo credito sostituisce uno o più crediti esistenti
- Rimborso anticipato permesso dalla LCC, senza interessi per la durata residua
- Presso alcune banche il riscatto è possibile solo dopo 13 mesi di credito
- Aumento possibile: potete chiedere più del saldo da riscattare
- Tassi dal 5,8 %
- Stessi requisiti di un nuovo credito: budget LCC, nessuna esecuzione, 18–65 anni
- Anche il nuovo contratto prevede un diritto di revoca di 14 giorni
- Servizio credXperts gratuito
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Quanto si risparmia con il riscatto?
Esempio: vi restano CHF 25’000 da rimborsare in 48 mesi. Ecco la differenza secondo il tasso.
| Tasso effettivo | Rata mensile | Interessi in 48 mesi | Risparmio rispetto al 9,9 % |
|---|---|---|---|
| 9,9 % (vecchio credito) | CHF 632.85 | CHF 5’377.50 | – |
| 6,9 % | CHF 597.50 | CHF 3’679.85 | CHF 1’697.65 |
| 5,8 % | CHF 584.85 | CHF 3’072.15 | CHF 2’305.35 |
Esempi indicativi con importi arrotondati. Il tasso del nuovo credito è stabilito dalla banca dopo la verifica della solvibilità. La concessione di crediti è vietata se causa un eccessivo indebitamento (art. 3 LCSl).
Se riunite più crediti o saldi di carte di credito, il risparmio è spesso ancora maggiore, perché le carte di credito possono costare fino al 12 % all’anno.
Quando conviene il riscatto?
- Il vostro credito attuale ha un tasso nettamente più alto delle condizioni attuali
- Avete più crediti o saldi di carte di credito in parallelo
- La vostra situazione è migliorata: stipendio più alto, permesso C, acquisto di casa
- Vi serve un importo supplementare e volete riunire tutto
- Volete abbassare la rata allungando la durata
Come funziona il riscatto?
1. Analisi del credito attuale
Ci inviate il contratto attuale o un estratto del saldo. Calcoliamo il risparmio possibile.
2. Nuova richiesta
La nuova banca verifica il vostro budget secondo la LCC, come per ogni nuovo credito.
3. Offerta di riscatto
Chiediamo alla vecchia banca l’importo esatto di riscatto a una data precisa.
4. Firma e pagamento diretto
Dopo la firma e il termine di revoca di 14 giorni, la nuova banca paga direttamente la vecchia. L’eventuale aumento viene versato sul vostro conto.
Link utili
Calcolatrice di riscattoIl risparmio in un minuto
Riscattare il credito (guida)Tutti i passaggi
Rifinanziare un prestitoRiunire più crediti
Confronto dei tassiCome si forma il tasso
Calcolatrice di budgetQuanto credito potete sostenere
Richiedere un prestitoModulo senza impegno
Prestito per frontalieriRequisiti con permesso G
Domande frequenti sul riscatto del credito
Che cos’è il riscatto del credito?
Un nuovo credito, di solito a un tasso più basso, sostituisce uno o più crediti esistenti. La nuova banca paga direttamente la vecchia e voi pagate una sola rata.
Posso rimborsare il mio credito in anticipo?
Sì. La LCC permette il rimborso anticipato del credito al consumo in qualsiasi momento; gli interessi della durata residua non sono più dovuti.
Dopo quanto tempo si può riscattare un credito?
Presso alcune banche il riscatto è possibile solo dopo 13 mesi di durata del credito. Vi indichiamo la data possibile nel vostro caso.
Quanto si può risparmiare?
Su un saldo di CHF 25’000 da rimborsare in 48 mesi, passare dal 9,9 % al 6,9 % fa risparmiare circa CHF 1’700 di interessi; al 5,8 % circa CHF 2’300.
Si può aumentare l’importo durante il riscatto?
Sì, se il budget lo permette. Il nuovo credito riscatta il vecchio e l’importo supplementare viene versato sul vostro conto.
Si possono riunire crediti e carte di credito?
Sì. Più crediti e saldi di carte di credito possono essere riuniti in un solo nuovo credito, il che semplifica il budget e spesso riduce il costo totale.
Quali requisiti bisogna soddisfare?
Gli stessi di un nuovo credito: 18–65 anni, reddito netto da CHF 3’000, permesso adeguato, nessuna esecuzione e un budget sufficiente secondo la LCC.
Il riscatto comporta costi?
Il servizio di credXperts è gratuito. In caso di rimborso anticipato, la LCC prevede il condono degli interessi della durata residua e un’adeguata riduzione dei costi.