Escolher o prazo correto do empréstimo: Quando a prestação é inferior ao montante do empréstimo
Gostaria de contrair um empréstimo, mas o seu subsídio mensal é inferior ao montante previsto para o empréstimo? Então este artigo é o ideal para si. Vamos mostrar-lhe porque é que o problema se deve frequentemente à Duração e como pode resolvê-lo com a estratégia correta. Também explicamos como o Orçamento familiar de acordo com a KKG (Lei do Crédito ao Consumo) é calculado e como a nossa calculadora de orçamento optimizada para este fim.
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Porque é que o subsídio é inferior à prestação do empréstimo?
Muitos potenciais mutuários ficam surpreendidos quando recebem uma rejeição quando pedem um empréstimo - com a nota de que a prestação do empréstimo é demasiado elevado para o seu rendimento. A razão para isso é geralmente:
O prazo é demasiado curto e a prestação mensal é, por conseguinte, demasiado elevada.
Na Suíça, aplicam-se requisitos legais rigorosos ao crédito ao consumo, de acordo com a KKG. Uma das regras mais importantes:
A prestação mensal não pode exceder o seu Rendimento disponível (montante isento de impostos) não exceder.
O que significa "montante isento de impostos"?
O montante isento de impostos é o montante a que a lei diz ter direito depois de deduzidas todas as despesas de subsistência, impostos, renda e seguros. sobra para viver todos os meses. Só se o seu a prestação do empréstimo não excede esta indemnizaçãopode ser-lhe concedido um empréstimo.
Como é calculado o orçamento de acordo com a KKG?
O cálculo do orçamento, em conformidade com a lei do crédito ao consumo, não se baseia nas suas despesas reais, mas sim Pacotes. O banco ou o intermediário de crédito efectua cálculos normalizados para evitar que caia na armadilha do endividamento.
Cálculo da amostra de acordo com KKG (ilustração simplificada):
Posição | Montante (CHF) |
---|---|
Rendimento líquido mensal | 4'500.- |
Custo de vida (taxa fixa) | -1'200.- |
Aluguer | -1'300.- |
Prémios de seguro de doença | -400.- |
Impostos | -300.- |
Seguros | -200.- |
Subsídio disponível | 1'100.- |
Se pedir agora um empréstimo com um prazo de 24 meses e a prestação mensal for de CHF 1.200, este empréstimo não é elegível para autorizaçãouma vez que a prestação é superior ao subsídio legal.
Solução: Ajustar o prazo - reduzir a prestação
Em vez de desistir imediatamente do seu empréstimo de sonho, deve refletir sobre o assunto:
Posso prolongar o prazo para reduzir a prestação mensal?
Um exemplo:
Montante do crédito | Duração | Taxa mensal | Resultado |
---|---|---|---|
20'000 CHF | 24 meses | aprox. 920 CHF | Taxa demasiado elevada |
20'000 CHF | 36 meses | aprox. 640 CHF | A indemnização é suficiente |
20'000 CHF | 48 meses | aprox. 500 CHF | Mais espaço de manobra |
Quanto mais longo for o prazo, mais baixa será a prestação mensal - e maior será a probabilidade de o seu orçamento ser suficiente, de acordo com a KKG.
Sugestão: Pode efetuar reembolsos não programados em qualquer altura, mesmo que tenha escolhido um prazo mais longo.
Como utilizar a calculadora de orçamento do credxperts.ch
Para verificar o montante do seu subsídio legal, basta utilizar a nossa calculadora de orçamento gratuita. Obtém imediatamente uma visão geral do montante de crédito que pode pagar - e qual o prazo realista.
O tempo de execução correto é a chave
Se o seu pedido de empréstimo foi rejeitado, muitas vezes não é por causa do seu rendimento, mas porque a sua notação de crédito é demasiado baixa. Curto prazo com prestações mensais elevadas. Em vez de anular o seu empréstimo, deve pensar num prazo mais longo - e assim reduzir os seus pagamentos mensais.
Quanto melhor conhecer o seu orçamento, mais fácil será decidir sobre o prazo correto. E é exatamente aqui que a nossa Calculadora de orçamento.
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O que é preciso saber sobre empréstimos
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