Crédito apesar da rejeição ou cobrança de dívidas na Suíça - o que é realmente possível
Uma rejeição anterior ou uma cobrança de dívidas dificulta a contração de um empréstimo e, em alguns casos, torna-o temporariamente impossível. No entanto, vale a pena compreender com exatidão a sua própria situação, porque nem todas as situações são iguais. Nesta página, pode descobrir honestamente o que é realisticamente possível em caso de rejeição, execução de dívidas, emprego temporário, trabalho independente ou baixos rendimentos - e quais os caminhos sérios que levam ao seu objetivo.
CredXperts concentra-se numa avaliação honesta em vez de promessas vazias: Dizemos-lhe se e como um empréstimo é realista na sua situação.
Crédito apesar de rejeição anterior
Uma rejeição não é um "não" definitivo. É importante compreender primeiro o motivo: Muitas vezes, a razão prende-se com o facto de não ser possível pagar o empréstimo, com um rendimento demasiado baixo ou com uma inscrição na Central de Informação de Crédito (ZEK). Não faça imediatamente vários novos pedidos de informação - os pedidos rejeitados podem deixar mais vestígios negativos e reduzir ainda mais as suas hipóteses. Faz mais sentido esclarecer a causa e dirigir o pedido especificamente a um banco que avalie a sua situação de forma diferente.
Crédito apesar da cobrança de dívidas - a avaliação honesta
Regra geral, os bancos de renome não concedem um empréstimo se estiver em curso um processo de execução de dívidas. A Lei do Crédito ao Consumo (KKG) obriga os bancos a efectuarem um controlo rigoroso da capacidade financeira, sendo que um extrato do registo de execução de dívidas faz parte da avaliação. As certidões de registo de perdas dos últimos cinco anos ou a falência nos últimos dez anos são também consideradas obstáculos graves.
Desconfie das ofertas que garantem um "empréstimo apesar da cobrança de dívidas" ou "sem controlo de crédito". Na Suíça, todos os credores são obrigados a comunicar todos os empréstimos ao ZEK e ao Centro de Informação sobre o Crédito ao Consumo (IKO) - um empréstimo sem controlo não está previsto na lei e tais promessas são muitas vezes duvidosas.
A forma mais realista de o fazer é liquidar a dívida pendente e, se necessário, limpar a notação de crédito antes de apresentar um novo pedido.
Ajustamento da notação de crédito como via para um empréstimo
Os registos negativos nem sempre são permanentes. Os registos pagos ou não autorizados podem ser eliminados sob certas condições. O CredXperts ajuda-o a limpar a sua notação de crédito para que um pedido de empréstimo posterior tenha qualquer hipótese realista. Esta é a alternativa séria aos supostos "empréstimos instantâneos apesar de tudo".
Crédito para trabalhadores temporários
É possível obter um empréstimo com um emprego temporário, mas os bancos são mais cautelosos relativamente às relações de trabalho temporárias do que às permanentes. Os factores decisivos são um rendimento comprovadamente regular, a duração anterior do emprego e uma agência de trabalho temporário de renome. A CredXperts conhece os bancos que aceitam trabalhadores temporários e encaminhará o seu pedido para eles.
Crédito para os trabalhadores independentes
Os trabalhadores independentes têm, normalmente, de provar a sua estabilidade financeira através das duas ou três últimas declarações de impostos ou das demonstrações financeiras anuais. Uma vez que o rendimento flutua frequentemente, os obstáculos são maiores do que para os trabalhadores por conta de outrem. Uma documentação limpa e completa aumenta significativamente as suas hipóteses.
Empréstimo com baixo rendimento
Se tiver um rendimento baixo, a acessibilidade é o fator decisivo: a prestação mensal tem de ser acessível a longo prazo a partir da parte do seu rendimento que não pode ser penhorada. Um montante de empréstimo mais pequeno com um prazo adequado é geralmente realista. Um cálculo prévio honesto do orçamento evita uma rejeição e o subsequente sobre-endividamento.
Que situação - que oportunidades?
| Situação | Oportunidades de crédito | O que ajuda |
|---|---|---|
| Rejeição anterior | médio | Esclarecer a causa, visar outro banco |
| Cobrança de dívidas em curso | Muito baixo | Limpar a cobrança de dívidas, depois candidatar-se |
| Certidão de perda / falência | baixo | Ajustamento da notação de crédito, tempo |
| Trabalho temporário | médio a bom | Comprovar a estabilidade das operações |
| Trabalhador por conta própria | médio | Apresentar 2-3 demonstrações financeiras anuais |
| Rendimento baixo | situacional | Soma realista, cálculo do orçamento |
Perguntas mais frequentes
Posso obter um empréstimo apesar da cobrança de dívidas em curso?
Regra geral, não. Os bancos idóneos não concederão um empréstimo se estiverem em curso processos de execução de dívidas. A forma mais realista de o fazer é, em primeiro lugar, resolver o problema da cobrança da dívida.
As ofertas de "crédito sem verificação de crédito" são reputadas?
Normalmente, não. Na Suíça, todos os empréstimos devem ser comunicados e controlados. As promessas de garantia sem verificação são um sinal de alerta.
Posso voltar a candidatar-me imediatamente após uma rejeição?
É melhor não o fazer. Vários pedidos de informação a curto prazo podem sobrecarregar a sua notação de crédito. Esclareça primeiro o motivo da recusa.
Vale a pena ajustar a notação de crédito?
Se houver entradas não autorizadas ou entradas que já tenham sido liquidadas, uma limpeza pode melhorar significativamente as suas hipóteses de obter um empréstimo numa data posterior.
Não sabe quais são as suas hipóteses? A CredXperts verificará a sua situação de forma honesta e gratuita - sem o forçar a contrair um empréstimo inadequado.