Crédito a pesar del rechazo o el cobro de deudas en Suiza: lo que es realmente posible
Un rechazo previo o el cobro de una deuda dificultan la obtención de un préstamo, y en algunos casos la imposibilitan temporalmente. No obstante, merece la pena conocer su propia situación con precisión, porque no todas las situaciones son iguales. En esta página, puede averiguar con sinceridad qué es realísticamente posible en caso de rechazo, cobro de deudas, empleo temporal, trabajo por cuenta propia o bajos ingresos, y qué caminos serios conducen a su objetivo.
CredXperts se centra en una evaluación honesta en lugar de promesas vacías: Le decimos si un préstamo es realista en su situación y cómo.
Crédito a pesar del rechazo previo
Un rechazo no es un no definitivo. Es importante entender primero el motivo: A menudo se debe a la asequibilidad, a unos ingresos demasiado bajos o a una inscripción en la Central de Información de Crédito (ZEK). No haga inmediatamente varias consultas nuevas: las solicitudes rechazadas pueden dejar más huellas negativas y reducir aún más sus posibilidades. Tiene más sentido aclarar la causa y dirigir la consulta específicamente a un banco que evalúe su situación de forma diferente.
Crédito a pesar del cobro de deudas: la evaluación honesta
Por regla general, los bancos reputados no conceden un préstamo si hay en curso un procedimiento de ejecución de deudas. La Ley de Crédito al Consumo (KKG) les obliga a llevar a cabo una estricta comprobación de la asequibilidad, y un extracto del registro de ejecución de deudas forma parte de la evaluación. Los certificados de pérdidas de los últimos cinco años o una quiebra en los últimos diez años también se consideran obstáculos graves.
Desconfíe de las ofertas que garantizan un "préstamo a pesar del cobro de deudas" o "sin verificación de crédito". En Suiza, todos los prestamistas deben informar de cada préstamo al ZEK y al Centro de Información sobre el Crédito al Consumo (IKO) - un préstamo sin verificación no está previsto por la ley y tales promesas son a menudo dudosas.
Lo realista es saldar la deuda pendiente y, si es necesario, limpiar la calificación crediticia antes de presentar una nueva solicitud.
Ajuste de la calificación crediticia como vía para un préstamo
Las entradas negativas no siempre son permanentes. Las entradas pagadas o no autorizadas pueden eliminarse bajo ciertas condiciones. CredXperts le ayuda a limpiar su calificación crediticia para que una posterior solicitud de préstamo tenga alguna posibilidad realista. Esta es la alternativa seria a los supuestos "préstamos instantáneos a pesar de todo".
Crédito para empleados temporales
Un préstamo con empleo temporal es posible, pero los bancos son más cautelosos con las relaciones laborales temporales que con las permanentes. Los factores decisivos son unos ingresos regulares demostrables, la duración anterior del empleo y una empresa de trabajo temporal acreditada. CredXperts conoce los bancos que aceptan empleados temporales y dirigirá su consulta a ellos.
Crédito para autónomos
Los autónomos suelen tener que demostrar su estabilidad financiera con sus dos o tres últimas declaraciones de la renta o estados financieros anuales. Como los ingresos suelen fluctuar, los obstáculos son mayores que para los trabajadores por cuenta ajena. Una documentación limpia y completa aumenta considerablemente sus posibilidades.
Préstamo con bajos ingresos
Si tienes pocos ingresos, la asequibilidad es el factor decisivo: la cuota mensual debe ser asequible a largo plazo con la parte de tus ingresos que no se puede embargar. Un importe de préstamo menor con un plazo adecuado suele ser realista. Un cálculo honesto del presupuesto de antemano evita un rechazo y el consiguiente sobreendeudamiento.
¿Qué situación, qué oportunidades?
| Situación | Oportunidades de crédito | Qué ayuda |
|---|---|---|
| Rechazo anterior | medio | Aclarar la causa, apuntar a otro banco |
| Cobro de deudas en curso | Muy bajo | Liquidar el cobro de deudas, luego solicitar |
| Certificado de siniestro / quiebra | bajo | Ajuste de la calificación crediticia, tiempo |
| Trabajo temporal | medio a bueno | Demostrar la estabilidad de las operaciones |
| Autónomos | medio | Presentar 2-3 estados financieros anuales |
| Renta baja | situacional | Total realista, cálculo del presupuesto |
Preguntas más frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo a pesar de estar cobrando deudas?
Por regla general, no. Los bancos reputados no concederán un préstamo si hay un procedimiento de ejecución de deudas en curso. Lo realista es liquidar primero el cobro de la deuda.
¿Son fiables las ofertas de "crédito sin verificación de crédito"?
Normalmente no. En Suiza, todos los préstamos deben ser declarados y verificados. Las promesas de garantía sin verificación son una señal de alarma.
¿Puedo volver a presentar una solicitud inmediatamente después de un rechazo?
Mejor no. Varias consultas a corto plazo pueden suponer una carga adicional para su calificación crediticia. Aclare primero el motivo del rechazo.
¿Merece la pena un ajuste de la calificación crediticia?
Si hay entradas no autorizadas o entradas que ya se han liquidado, una limpieza puede mejorar significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo en una fecha posterior.
¿No está seguro de sus posibilidades? CredXperts comprobará su situación de forma honesta y gratuita, sin forzarle a obtener un préstamo inadecuado.