Aumentar o crédito automóvel - Aumentar o financiamento automóvel na Suíça
A compra de um veículo é frequentemente paga através de um financiamento ou de um crédito ao consumo. O montante do empréstimo inicial cobre exatamente os custos previstos para o veículo.
No entanto, com o tempo, podem surgir despesas adicionais. Reparações, mudanças de veículo ou custos inesperados fazem com que o empréstimo inicialmente contraído já não seja suficiente.
Nestas situações, coloca-se a questão de saber se o financiamento automóvel existente pode ser prolongado.
Em muitos casos, é efetivamente possível aumentar um empréstimo automóvel existente. No entanto, a condição prévia é que a situação financeira do mutuário permaneça suficientemente estável.
Pode encontrar uma visão global de todas as opções na nossa página sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Quando é que um empréstimo automóvel pode ser aumentado
Um aumento do empréstimo é geralmente possível se o mutuário ainda dispuser de recursos financeiros suficientes para cobrir o aumento da prestação do empréstimo.
Os bancos têm em conta vários factores:
- Rendimento e estabilidade profissional
- Custos fixos mensais
- Obrigações existentes
- Capacidade de crédito e historial de pagamentos
Se houver margem de manobra financeira suficiente, o financiamento automóvel existente pode muitas vezes ser ajustado.
Aumentar o montante do crédito Suíça
Quadro - Requisitos para o complemento do empréstimo automóvel
| Pré-requisito | Significado |
|---|---|
| Rendimento | Determina a prestação máxima do empréstimo |
| Solvabilidade | Influencia a decisão de crédito |
| Custos fixos | reduzir a margem de manobra financeira |
| Obrigações existentes | pode limitar o montante do empréstimo |
Estes factores determinam se é possível um aumento do empréstimo.
Razões típicas para efetuar uma recarga do financiamento automóvel
Um veículo incorre frequentemente em custos adicionais durante a sua utilização. Por isso, muitos mutuários decidem aumentar o montante do empréstimo numa data posterior.
As razões mais comuns são:
- Mudança de veículo
- Grandes reparações
- Acessórios ou conversões
- despesas inesperadas com o veículo
Em vez de contrair vários empréstimos ao mesmo tempo, muitos mutuários decidem ajustar o seu financiamento atual.
Aumentar o crédito existente na Suíça
Quanto pode ser aumentado um empréstimo automóvel
O montante possível de um complemento de empréstimo depende do rendimento, da solvabilidade e das obrigações existentes.
Os exemplos seguintes mostram cenários típicos.
| Rendimento | empréstimo automóvel existente | Novo montante do empréstimo | Pagamento adicional |
|---|---|---|---|
| 5'200 CHF | 18'000 CHF | 32'000 CHF | 14'000 CHF |
| 6'400 CHF | 25'000 CHF | 45'000 CHF | 20'000 CHF |
| 7'800 CHF | 35'000 CHF | 60'000 CHF | 25'000 CHF |
Estes valores são meramente indicativos.
Completar o crédito e aumentar o financiamento
Calculadora de orçamento prestação antes do aumento do crédito
Antes de aumentar o financiamento automóvel, vale a pena analisar em pormenor a sua própria situação financeira.
Uma calculadora de orçamento ajuda a visualizar claramente os rendimentos e as despesas mensais. Isto permite-lhe reconhecer rapidamente qual a prestação mensal do empréstimo que é sustentável a longo prazo.
Esta etapa é particularmente útil para aumentar o montante do empréstimo. Embora os bancos também efectuem uma verificação da solvabilidade, uma calculadora de orçamento pode ser utilizada para estimar antecipadamente o montante adicional do empréstimo que é realista.
Explicação do complemento de crédito na Suíça
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Aumentar o crédito automóvel através de Reescalonamento da dívida
Um aumento do empréstimo não tem necessariamente de ser efectuado no mesmo banco. Em muitos casos, vale a pena Comparação de empréstimos.
Se outro banco oferecer melhores condições, o empréstimo existente pode ser reembolsado na totalidade e substituído por um novo financiamento.
Este procedimento é designado por reescalonamento da dívida. Verificar se pode aumentar o seu empréstimo
Quadro - Exemplo de reescalonamento de um empréstimo automóvel
| empréstimo antigo | Taxa de juro antiga | Novo empréstimo | Taxa de juro nova |
|---|---|---|---|
| 20'000 CHF | 7.9 % | 38'000 CHF | 5.9 % |
| 28'000 CHF | 8.2 % | 48'000 CHF | 6.0 % |
| 35'000 CHF | 7.6 % | 60'000 CHF | 5.7 % |
Uma comparação de empréstimos pode, por conseguinte, permitir um financiamento mais elevado e melhores condições.
Diferença entre um empréstimo automóvel e um crédito ao consumo
Muitos financiamentos de automóveis são efectuados através do crédito clássico ao consumo.
| Tipo de crédito | Utilização típica |
|---|---|
| Empréstimo automóvel | Financiamento de um veículo |
| Crédito ao consumo | Financiamento flexível para diversos fins |
Uma vez que muitos empréstimos para aquisição de automóvel são estruturados como empréstimos ao consumo, são frequentemente relativamente fáceis de ajustar.
Aumentar o montante do empréstimo existente
Recarregar o seu empréstimo automóvel
Um crédito automóvel existente pode ser prolongado sob certas condições. Os factores decisivos são o rendimento, a solvabilidade e a margem de manobra financeira disponível.
Se estes factores forem avaliados favoravelmente, um empréstimo automóvel pode muitas vezes ser aumentado ou substituído por um novo financiamento.
Um aumento do crédito proporciona uma margem de manobra financeira adicional e pode também ajudar a otimizar o financiamento existente.
Aumentar o seu empréstimo e obter uma margem de manobra financeira adicional
FAQ - Recarregar o seu empréstimo automóvel na Suíça
Posso aumentar o meu atual financiamento automóvel?
Sim, um empréstimo automóvel existente pode ser ajustado ou aumentado em muitos casos. Os bancos reexaminam a situação financeira atual do mutuário. Isto inclui o rendimento, os custos fixos, as obrigações existentes e a solvabilidade geral.
Se houver margem de manobra financeira suficiente, o montante do empréstimo existente pode ser aumentado. Na prática, o empréstimo antigo é frequentemente substituído por um novo empréstimo que inclui tanto a dívida remanescente do empréstimo anterior como o requisito de financiamento adicional.
Que requisitos se aplicam se pretender carregar o meu empréstimo automóvel?
Para que um empréstimo automóvel possa ser concedido, é necessário cumprir determinados critérios. Os bancos verificam, em primeiro lugar, a estabilidade dos rendimentos e a situação profissional do requerente.
Para além do rendimento, as despesas mensais, os empréstimos existentes ou os contratos de leasing também desempenham um papel importante. O fator decisivo é se, após a dedução de todos os custos fixos, ainda existe margem financeira suficiente para cobrir uma prestação de empréstimo mais elevada a longo prazo.
É efectuado um novo controlo de crédito quando um empréstimo é aumentado?
Sim, cada aumento de crédito é tratado da mesma forma que um novo pedido de crédito. Por conseguinte, os bancos analisam novamente a situação financeira.
São verificados os rendimentos, as obrigações actuais e os eventuais registos no ZEK. Este controlo destina-se a garantir que o novo montante do empréstimo se mantém sustentável a longo prazo e que não se verifica um sobre-endividamento.
Quanto é que posso aumentar o meu empréstimo automóvel?
O montante possível de um aumento do empréstimo depende muito da situação financeira de cada um. Os factores decisivos são o rendimento, as despesas fixas mensais e a dívida residual existente do empréstimo atual.
Em muitos casos, os montantes dos empréstimos adicionais variam entre alguns milhares de francos e cerca de 20.000 a 30.000 francos. No entanto, com rendimentos mais elevados ou prazos de crédito mais longos, podem ser possíveis financiamentos mais avultados.
Posso aumentar um empréstimo automóvel mesmo já tendo um empréstimo?
Sim, um empréstimo atual não impede um aumento do crédito. Na prática, esta situação é mesmo frequente.
O empréstimo existente é normalmente reembolsado na totalidade e substituído por um novo financiamento. O novo empréstimo contém então a dívida remanescente do empréstimo anterior e o montante do empréstimo adicional.
É possível aumentar o meu financiamento automóvel com outro banco?
Sim, um empréstimo também pode ser complementado através de outro banco. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado na totalidade e substituído por um novo empréstimo.
O novo banco assume a dívida remanescente do empréstimo anterior e paga a diferença ao mutuário. Este procedimento é conhecido como reescalonamento da dívida e pode também permitir melhores taxas de juro.
Com que rapidez se pode recarregar um empréstimo automóvel?
Se todos os documentos necessários estiverem disponíveis, um complemento de empréstimo pode ser processado com relativa rapidez. Em muitos casos, todo o processo demora apenas alguns dias.
No entanto, o período exato depende do facto de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco ou de haver uma mudança de banco. No caso de reescalonamento da dívida, o processamento pode demorar um pouco mais, uma vez que o empréstimo existente tem de ser reembolsado primeiro.
Posso aumentar várias vezes o meu empréstimo automóvel?
Sim, em princípio, o financiamento automóvel também pode ser ajustado várias vezes. No entanto, o pré-requisito é sempre que a solvabilidade continue a ser assegurada.
Os bancos voltam a verificar os rendimentos, os custos fixos e a solvabilidade em cada novo pedido de informação. Se a situação financeira tiver evoluído positivamente, poderá ser possível um novo aumento do crédito.
Quando é que vale particularmente a pena fazer um complemento de empréstimo para um veículo?
Um aumento do crédito pode ser particularmente útil se surgirem custos adicionais com o veículo ou se estiver prevista uma mudança de veículo.
Muitos mutuários recorrem a esta opção quando é necessário efetuar grandes reparações ou financiar um veículo novo. Nestes casos, o ajustamento do financiamento existente pode ser mais fácil do que contrair um empréstimo completamente novo.
Existem alternativas à recarga de um empréstimo automóvel?
Nalgumas situações, o reescalonamento da dívida também pode fazer sentido em vez de aumentar o empréstimo. Neste caso, o empréstimo existente é completamente substituído por um novo financiamento.
O reescalonamento da dívida pode ser particularmente interessante se outros bancos oferecerem melhores taxas de juro ou se vários empréstimos tiverem de ser combinados num único acordo de financiamento.