Die Kreditbank hat ihren Sitz in Horgen im Kanton Zürich. Entstanden ist sie 2006 als Tochtergesellschaft der Credit Suisse. Heute ist sie eine der führenden Kredit- und Leasingbanken der Schweiz und somit natürlich auch Teil vom credXperts Kreditvergleich für die Schweiz. Mit knapp über 300 Mitarbeitern und einem aktiven Filialnetz bietet Sie den Kunden eine hervorragende Online- und Offline-Beratung. Die Bank Now strebt langfristige Kundenbeziehungen an und setzt darum die Kunden ins Zentrum. Die Zinsspanne im Bereich der Privatkredite liegt zwischen 5,9 % und 9,9 %.
Voraussetzungen für einen Kredit bei BANK-now
Damit ein Kredit bewilligt werden kann, müssen bestimmte Mindestkriterien erfüllt sein. Diese Anforderungen sind in der Schweiz gesetzlich geregelt und basieren auf dem Konsumkreditgesetz.
Die wichtigsten Voraussetzungen bei BANK-now sind:
Grundvoraussetzungen
- Mindestalter: 20 Jahre
- Fester Wohnsitz in der Schweiz
- Geregeltes Einkommen aus Anstellung oder selbständiger Tätigkeit
- Positive Bonitätsprüfung
- Keine schwerwiegenden negativen ZEK-Einträge
Aufenthaltsstatus
BANK-now vergibt Kredite an folgende Personengruppen:
| Aufenthaltsstatus | Voraussetzung |
|---|---|
| Schweizer Staatsbürger | uneingeschränkt |
| C-Bewilligung | uneingeschränkt |
| B-Bewilligung | mindestens 24 Monate Aufenthalt |
| G-Bewilligung (Grenzgänger) | mindestens 36 Monate Erwerbstätigkeit |
| L-Bewilligung | Einzelfallprüfung |
Gerade bei B-Bewilligung oder Grenzgängern lohnt es sich, den Antrag über einen spezialisierten Vermittler einzureichen, da Banken hier genauer prüfen.
Benötigte Dokumente für die Kreditprüfung
Damit ein Kreditantrag bearbeitet werden kann, benötigt BANK-now verschiedene Unterlagen.
Identitätsnachweis
Schweizer Staatsbürger müssen eine Kopie von:
- ID
- Reisepass
- oder Führerschein
einreichen.
Aufenthaltsbewilligung
Ausländische Staatsbürger müssen zusätzlich eine Kopie ihrer Bewilligung einreichen:
- B-Bewilligung seit mindetens 24 Monate
- C-Bewilligung
- G-Bewilligung seit mindestens 36 Monate
BANK-now Kredit für Selbständige in der Schweiz
Die BANK-now ist nicht nur für Angestellte eine bekannte Adresse im Schweizer Kreditmarkt, sondern auch für Selbständige eine sehr interessante Option. Gerade in der Schweiz ist es für selbständig Erwerbende oft deutlich schwieriger, einen Privatkredit zu erhalten als für Personen mit klassischem Festanstellungsverhältnis. Der Grund dafür ist einfach: Banken stufen Einkommen aus selbständiger Tätigkeit meist als schwankender und damit als schwerer planbar ein. Umso wichtiger ist es, mit einer Bank zusammenzuarbeiten, die Erfahrung mit dieser Zielgruppe hat.
BANK-now ist spezialisiert auf die Prüfung von Kreditanfragen von Selbständigen, sofern die wirtschaftlichen Grundlagen nachvollziehbar, stabil und ausreichend dokumentiert sind. Das ist ein wichtiger Vorteil, denn viele Kreditsuchende mit eigenem Unternehmen, Einzelunternehmen, GmbH oder Nebenerwerb gehen fälschlicherweise davon aus, dass ein Kredit für Selbständige praktisch unmöglich sei. In der Realität kommt es jedoch stark auf die richtige Aufbereitung der Unterlagen, die Dauer der Selbständigkeit und die wirtschaftliche Stabilität an.
Wer als Selbständiger einen Kredit bei BANK-now beantragen möchte, sollte die Anfrage deshalb sauber vorbereiten und alle relevanten Dokumente vollständig einreichen. Genau hier kann credXperts unterstützen, damit der Antrag professionell eingereicht und realistisch geprüft werden kann.
Wichtige Informationen zu BANK-now Krediten
Voraussetzung für Selbständige bei BANK-now
Eine der wichtigsten Bedingungen ist, dass die selbständige Tätigkeit seit mindestens 24 Monaten besteht. Damit möchte die Bank sicherstellen, dass das Einkommen nicht nur kurzfristig vorhanden ist, sondern sich bereits über einen längeren Zeitraum bewährt hat.
Wichtige Voraussetzung:
- mindestens 24 Monate selbständig tätig
- fester Wohnsitz in der Schweiz
- tragbares Haushaltsbudget
- ausreichendes und nachvollziehbares Einkommen
- keine gravierenden negativen Bonitätsmerkmale
- vollständige und aktuelle Unterlagen
Gerade bei Selbständigen reicht es für die Kreditprüfung nicht aus, nur grob anzugeben, dass genügend Einkommen vorhanden sei. Vielmehr erwartet die Bank einen klaren Nachweis, dass die Geschäftstätigkeit stabil läuft und dass die finanzielle Situation des Antragstellers eine monatliche Kreditrate langfristig zulässt.
Welche Unterlagen benötigt BANK-now von Selbständigen?
Im Unterschied zu Angestellten, die in der Regel Lohnabrechnungen einreichen, müssen Selbständige ihre wirtschaftliche Situation anders belegen. Dabei ist die definitive Steuerveranlagung besonders wichtig.
Die zentrale Unterlage ist:
- definitive Steuerveranlagung
Diese zeigt der Bank, wie hoch das steuerlich anerkannte Einkommen tatsächlich ist. Sie ist deshalb deutlich aussagekräftiger als eine einfache eigene Einschätzung des Jahresgewinns oder ein provisorischer Überblick über Einnahmen und Ausgaben.
Zusätzlich können – je nach Fall – weitere Dokumente hilfreich oder notwendig sein, damit die Bank das Einkommen und die Stabilität des Unternehmens besser einschätzen kann.
Übersicht: Voraussetzungen und Unterlagen für Selbständige bei BANK-now
| Bereich | Anforderung / Dokument |
|---|---|
| Dauer der Selbständigkeit | mindestens 24 Monate |
| Wohnsitz | fester Wohnsitz in der Schweiz |
| Einkommensnachweis | definitive Steuerveranlagung |
| Bonität | keine schwerwiegenden negativen Einträge |
| Budgetprüfung | genügend freier Überschuss nach Fixkosten |
| Identifikation | ID, Pass oder Aufenthaltsbewilligung |
| zusätzliche Unterlagen | je nach Fall Kontoauszüge, Buchhaltungsunterlagen oder Geschäftsnachweise |
Warum die definitive Steuerveranlagung so wichtig ist
Die definitive Steuerveranlagung ist für die Kreditprüfung bei Selbständigen einer der wichtigsten Nachweise überhaupt. Sie zeigt der Bank nicht nur das deklarierte Einkommen, sondern auch, dass die Angaben behördlich verarbeitet und bestätigt wurden. Für die Bank erhöht das die Verlässlichkeit der eingereichten Zahlen.
Aus Sicht der Kreditprüfung beantwortet die definitive Steuerveranlagung mehrere entscheidende Fragen:
- Wie hoch ist das anerkannte Einkommen?
- Ist das Einkommen über längere Zeit stabil?
- Besteht genügend finanzieller Spielraum für eine Kreditrate?
- Ist die Selbständigkeit tragfähig und realistisch dokumentiert?
Gerade bei Selbständigen ist es nicht ungewöhnlich, dass der Umsatz gut aussieht, am Ende aber wegen hoher Kosten, Investitionen oder schwankender Monate weniger freies Einkommen übrig bleibt als gedacht. Genau deshalb achtet BANK-now nicht nur auf Umsatz, sondern vor allem auf das effektiv verfügbare Einkommen.
Für welche Selbständigen kann BANK-now interessant sein?
Ein Kredit kann für viele Formen der Selbständigkeit sinnvoll sein, etwa wenn eine private Anschaffung geplant ist, eine Umschuldung vorgenommen werden soll oder finanzielle Flexibilität benötigt wird. BANK-now kann insbesondere für folgende Gruppen interessant sein:
- Inhaber eines Einzelunternehmens
- Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH
- Inhaber einer kleinen AG
- selbständige Handwerker
- Berater, Freelancer und Dienstleister
- selbständig Erwerbende mit stabilem Einkommen über mindestens 24 Monate
Entscheidend ist nicht nur die Rechtsform, sondern vor allem, ob die wirtschaftliche Situation nachvollziehbar und tragbar ist.
Worauf BANK-now bei Selbständigen besonders achtet
Bei Selbständigen prüft die Bank in der Regel genauer als bei klassischen Angestellten. Das ist nicht negativ, sondern schlicht logisch, weil die Einkommenssituation meist komplexer ist. Besonders wichtig sind dabei folgende Punkte:
1. Dauer der Geschäftstätigkeit
Je länger die Selbständigkeit besteht, desto besser lässt sich die wirtschaftliche Stabilität beurteilen. Die Schwelle von mindestens 24 Monaten ist deshalb zentral.
2. Nachvollziehbares Einkommen
Nicht jede Einnahme zählt automatisch als stabiles Einkommen. Relevant ist, was nach Abzug von Kosten effektiv übrig bleibt.
3. Haushaltsrechnung
Auch Selbständige müssen nachweisen, dass nach Miete, Krankenkasse, Lebenshaltung und bestehenden Verpflichtungen genügend Spielraum für die Kreditrate bleibt.
4. Steuerliche Sauberkeit
Eine definitive Steuerveranlagung schafft Vertrauen. Unklare oder fehlende Unterlagen können die Prüfung erschweren oder verzögern.
Beispielhafte Prüfung bei einem Selbständigen
Für die Kreditprüfung hilfreiche Dokumente, die jedoch nicht zwingend sind:
- Kopie des Mietvertrages, falls Sie sich die Miete mit jemanden teilen
- Kopie der Krankenkassenpolice, um allenfalls das Budget zu verbessern
Vorteile der BANK-now (CREDIT-now)
- Sehr effiziente und schnelle Antragsbearbeitung: Eine Rückmeldung ist am gleichen Tag noch möglich, falls die Dokumente vollständig sind.
- Die BANK-now bietet einen umfassenden Schutz des Kredites mit einer Ratenversicherung. Die Kreditabsicherung im Todesfall ist bereits kostenlos in der monatlichen Kreditrate enthalten. Ein erweiterter Schutz für Erwerbungsfähigkeit und Arbeitslosigkeit lässt sich kostenpflichtig mitversichern.
- Sollten Sie den Kredit beantragt haben, aber nicht mehr benötigen, können Sie dank eines Widerrufsrechts innerhalb von 14 Tagen ohne Zinskosten und Gebühren zurückzahlen.
- Eine maximale Kreditlaufzeit von 84 Monaten ist möglich.
Möchten Sie mehr Informationen zur BANK-now erhalten oder einen Antrag bei der BANK-now stellen, so helfen Ihnen die Kreditberater der credXperts AG gerne weiter: info@credxperts.ch, +41 44 244 34 00. Für einen direkten Online-Kreditantrag geht’s hier lang.
Weitere Informationen rund um BANK-now Kredite
BANK-now gehört zu den etablierten Kreditbanken in der Schweiz und bietet Privatkredite für unterschiedliche Bedürfnisse an. Viele Kreditnehmer interessieren sich insbesondere für die Voraussetzungen, die Kreditprüfung sowie den Ablauf eines Online-Kreditantrags. Auf den folgenden Seiten finden Sie detaillierte Informationen zu Krediten bei BANK-now, zum Kreditantrag sowie zu möglichen Alternativen.
Über credxperts können Sie nicht nur einen BANK-now Kredit anfragen, sondern auch verschiedene Kreditangebote vergleichen. Dadurch erhöhen sich die Chancen auf eine schnelle Kreditbewilligung und oft auch auf bessere Konditionen.