Online-Kreditrechner für Selbständige
Sehen Sie in wenigen Augenblicken, wie hoch die monatlichen Raten für Ihren Kredit als Selbständiger sind. Geben Sie dazu einfach den gewünschten Betrag sowie die Kreditlaufzeit in unserem Kreditrechner ein.
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Kredit für Selbständige in der Schweiz: Voraussetzungen, Unterlagen und Ablauf
Ab wann bekommen Selbständige einen Privatkredit?
Als Selbständiger erhalten Sie in der Schweiz einen Privatkredit, wenn Ihre Selbständigkeit seit mindestens 24 Monaten besteht und im Handelsregister (Zefix) eingetragen und prüfbar ist. Das gilt für Einzelfirmen genauso wie für Inhaber einer GmbH oder AG. Der Grund: Die Bank kann Ihr Einkommen nicht über Lohnabrechnungen prüfen, sondern nur über die definitive Steuerveranlagung – und die liegt erst nach einem vollen Geschäftsjahr vor.
Wichtig: credXperts vermittelt Privatkredite (Konsumkredite nach KKG) an selbständig Erwerbende. Das Geld ist frei verwendbar – zum Beispiel für eine Steuernachzahlung, ein Fahrzeug, die Ablösung teurer Kredite oder zur Überbrückung. Für reine Betriebs- oder Investitionskredite Ihrer Firma ist die Geschäftsbank zuständig.
Voraussetzungen auf einen Blick
- Selbständig seit mindestens 24 Monaten, im Zefix eingetragen und prüfbar
- Detaillierte Steuerveranlagung der Gemeinde- und Kantonssteuern
- Wohnsitz in der Schweiz – Schweizer Pass, C-Ausweis oder B-Ausweis seit mindestens 24 Monaten
- Alter bis 65 Jahre
- Keine offenen Betreibungen oder Verlustscheine
- Tragbares Budget gemäss Kreditfähigkeitsprüfung nach KKG
Welche Unterlagen brauchen Sie?
- Kopie von Pass oder Ausländerausweis (Vorder- und Rückseite)
- Handelsregisterauszug bzw. Zefix-Eintrag Ihrer Firma
- Definitive Steuerveranlagung (Gemeinde- und Kantonssteuern) – die provisorische Steuerrechnung reicht nicht
- Mietvertrag oder – bei Wohneigentum – Hypothekarvertrag bzw. Quartalsabrechnung mit Betrag und Zins
Fehlt eine Unterlage, sagen wir Ihnen nach Ihrer Anfrage genau, was die Bank noch benötigt. So vermeiden Sie Rückfragen und Verzögerungen.
Wie viel Kredit ist als Selbständiger möglich?
Die Kreditsumme richtet sich nach dem Konsumkreditgesetz (KKG). Die Bank nimmt das Einkommen aus Ihrer Steuerveranlagung und zieht davon Existenzminimum, Wohnkosten, Steuern und bestehende Verpflichtungen ab. Der Kredit muss mit dem verbleibenden Betrag innert 36 Monaten rückzahlbar sein – auch wenn Sie eine längere Laufzeit wählen. Als Eigenheimbesitzer rechnet die Bank für die Wohnkosten mit 3 % des Hypothekarbetrags pro Jahr.
Beispiel: CHF 30’000 über 60 Monate zu einem effektiven Jahreszins von 5,8 % ergeben eine Monatsrate von rund CHF 577 und Zinskosten von rund CHF 4’630 über die gesamte Laufzeit. Ihre persönliche Rate berechnen Sie oben mit dem Kreditrechner.
Warum Selbständige oft abgelehnt werden – und wie Sie das vermeiden
- Zu kurze Selbständigkeit: Unter 24 Monaten lehnen die Banken in der Regel ab. Warten Sie die zweite definitive Steuerveranlagung ab.
- Tiefes versteuertes Einkommen: Wer viele Abzüge geltend macht, senkt auch die Kreditfähigkeit. Massgebend ist das Einkommen laut Veranlagung.
- Betreibungen: Offene Betreibungen oder Verlustscheine führen bei allen Banken zur Ablehnung.
- Mehrere Anfragen gleichzeitig: Jede Bankanfrage wird bei der ZEK sichtbar. Über credXperts stellen Sie eine einzige Anfrage – wir wählen die passende Bank für Sie.
Häufige Fragen zum Kredit für Selbständige
Bekomme ich als Selbständiger schon nach einem Jahr einen Kredit?
In der Regel nicht. Die Banken verlangen mindestens 24 Monate Selbständigkeit, nachweisbar im Zefix und über die Steuerveranlagung.
Reicht die provisorische Steuerrechnung?
Nein. Massgebend ist die definitive Veranlagung der Gemeinde- und Kantonssteuern.
Kann ich eine Steuernachzahlung mit einem Kredit bezahlen?
Ja. Ein Privatkredit ist frei verwendbar – vorausgesetzt, das Budget ist gemäss KKG tragbar.
Kann ich bestehende Kredite ablösen?
Ja. Mehr dazu auf unserer Seite Kredit umschulden.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie ist unsere Kreditberatung kostenlos und unverbindlich.
Was sind die Vorteile
unserer Kreditberatung?
Beratung in Kreditangelegenheiten
Ob Kreditantrag, Kreditablösung oder Bonitätsbereinigung . Wir suchen für Sie den passenden Kredit mit einer geeigneten Laufzeit und einer angemessenen Monatsrate. Unsere credXperts beraten Sie in allen Kreditangelegenheiten.
Vergleiche der verschiedenen Bankangebote
Unsere Kreditexperten vergleichen die Zinsen verschiedener Kreditanbieter,
um das beste Angebot für Sie zu finden.
Abwicklung von A bis Z
Sobald Sie bei uns einen Kredit beantragen, kümmern wir uns um alle Angelegenheiten, bis Sie Ihren Kredit erhalten. Dies von der Anfrage bei der passenden Bank bis zur Auszahlung der gewünschten Summe. Auch für Anliegen nach Auszahlung des Geldes sind wir Ihre erste Ansprechperson.
Wie gehen wir bei einer Kreditanfrage vor?
Die Kreditberater der credXperts prüfen zunächst Ihre Bonität mittels einer persönlichen Kreditberatung. Aufgrund dessen ermitteln wir die besten Konditionen für Ihre Finanzierung. Für selbständig Erwerbende gelten andere Voraussetzungen als für Angestellte – sowohl für Inhaber einer AG, GmbH als auch für Freiberufler. Diese Unterschiede zeigen wir Ihnen gerne kostenlos und unverbindlich in einer persönlichen Kreditberatung auf.
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Häufige Fragen und Antworten zu Krediten in der Schweiz
Wenn Sie Ihren laufenden Kredit ablösen möchten oder Fragen zu den Begriffen «ZEK/CRIF» haben, finden Sie in unserer Rubrik FAQ die häufigsten Fragen und Antworten rund um Kredite.
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