Calcolatrice di credito Svizzera

Calcolatore di prestiti Svizzera: calcola la rata e i costi del tuo prestito

Con il Calcolatore di prestiti Con credXperts potrete vedere in pochi secondi a quanto ammontano la rata mensile e gli interessi complessivi del vostro prestito in Svizzera. Selezionate l’importo e la durata: il calcolatore vi mostrerà quali sono le opzioni realistiche. Se lo desiderate, potremo poi verificare le offerte di diverse banche svizzere con un’unica richiesta.

Come utilizzare il calcolatore di prestiti

1. Scegli l'importo del credito: Prendete solo quanto vi serve davvero.
2. Scegli la durata: La durata tipica va da 12 a 84 mesi. Una durata più lunga comporta rate più basse, ma costi di interesse più elevati.
3. Verifica del risultato: La rata rientra nel vostro budget? Come regola generale, dovrebbe rientrare tranquillamente nel vostro budget mensile senza costringervi a rinunciare alle vostre riserve.
4. Confronta le offerte: Con un clic puoi avviare la richiesta gratuita presso credXperts.

Esempi di calcolo: quanto costa un prestito in Svizzera?

A titolo di confronto: gli stessi 10'000 CHF su 36 mesi, a un tasso del 9,9 %, comportano circa 1'600 CHF di interessi – ovvero circa 500 CHF in più. Con credXperts potete ottenere tassi di interesse a partire dal 5,8 % per i proprietari di immobili e dal 6,9 % per gli inquilini.

Come viene calcolata la rata del prestito?

I prestiti personali svizzeri vengono rimborsati sotto forma di prestito a rate costanti: la rata mensile rimane invariata per tutta la durata del prestito. All’inizio comprende una quota maggiore di interessi, mentre verso la fine una quota maggiore di ammortamento. La formula è la seguente:

Tasso = importo × i / (1 − (1 + i))⁻ⁿ)

Eppure i il tasso d'interesse mensile (tasso d'interesse annuo ÷ 12) e n il numero di mesi. Esempio: CHF 20'000, 6,9 % tasso annuo, 48 mesi → i = 0,00575 → rata ≈ CHF 478.

Tasso annuo effettivo globale, tasso nominale e tasso massimo

• Tasso d'interesse nominale: il solo interesse sull'importo preso in prestito.
• Tasso annuo effettivo globale: comprende tutti i costi del credito ed è quindi il parametro di riferimento corretto. Le banche sono tenute a indicarlo nel contratto.
• Tasso massimo: Il Consiglio federale lo stabilisce ogni anno. Per i prestiti in contanti, dal 1° gennaio 2026 è pari a 10 %.

Cosa determina il vostro tasso d'interesse personale?

• Reddito e occupazione: Contratto a tempo indeterminato, anzianità di servizio presso il datore di lavoro e importo della retribuzione.
• Situazione abitativa: I proprietari di casa beneficiano solitamente di tassi d'interesse più bassi rispetto agli inquilini.
• Status di soggiorno: I titolari di permesso svizzero e di permesso C godono di condizioni più vantaggiose rispetto ai titolari di permesso B o G.
• Impegni esistenti: prestiti in corso, contratti di leasing, carte di credito (ZEK e IKO).
• Comportamento di pagamento: Le procedure esecutive o i codici ZEK negativi peggiorano le condizioni o comportano il rifiuto della richiesta.
• Importo e durata: Gli importi più elevati spesso beneficiano di un tasso d'interesse più basso.

Poiché ogni banca attribuisce un peso diverso a questi aspetti, le offerte presentano notevoli differenze. Maggiori informazioni in Confronto dei tassi d'interesse.

Altri calcolatori di credXperts

• Calcolatrice di bilancio – Qual è l’importo del credito che, secondo la KKG, è alla sua portata?
• Calcolatrice di sostituzione – Quanto si risparmia estinguendo un prestito esistente?
• Calcolo del merito creditizio – è così che ragionano le banche.

Calcolo del credito in base all’importo: rate mensili da CHF 15’000 a CHF 100’000

Le tabelle seguenti mostrano la rata mensile per importi e durate tipici del prestito: una con 5,8 % (condizioni per proprietari di immobili) e l’altra con 6,9 % (condizioni per inquilini con buona solvibilità). In questo modo potrete capire a colpo d’occhio quale rata sia realistica, prima di inserire i vostri dati nel calcolatore di prestiti qui sopra.

Rate mensili con un tasso annuo effettivo globale (TAEG) del 5,8% (%) (proprietari di immobili)

Rate mensili con un tasso annuo effettivo globale (TAEG) del 6,9% (locatario)

Calcolo dell'annuità con rata fissa, arrotondata. Il tasso d'interesse personale dipende dal merito creditizio, dal reddito e dalla situazione abitativa e viene stabilito in via vincolante dalla banca.

Calcolare un prestito personale: proprietari di casa o inquilini – che differenza fa il tasso d’interesse?

La differenza di tasso d'interesse sembra minima, ma alla fine si accumula. Un credito personale di CHF 40'000 con una durata di 60 mesi costa, con un tasso del 5,8 %, circa CHF 6'180 di interessi (rata di CHF 770), mentre con un tasso del 6,9 % costa circa CHF 7'410 (rata di CHF 790). Si tratta di una differenza di oltre CHF 1'200 per lo stesso credito. Proprio per questo vale la pena non limitarsi a chiedere informazioni alla propria banca, ma confrontare diverse offerte – maggiori informazioni al riguardo nel Confronto del credito in Svizzera e nella pagina Prestito personale Svizzera.

Calcolare i costi del credito: quanto costa una durata più lunga?

Con ogni durata aggiuntiva, la rata diminuisce, ma il costo totale aumenta. Esempio: CHF 25'000 a 5,8 %:

• 36 mesi: Rata di 758 CHF, costi totali degli interessi pari a circa 2'300 CHF
• 60 mesi: Rata di 481 CHF, costi totali degli interessi pari a circa 3'860 CHF
• 84 mesi: Rata di 363 CHF, costi totali degli interessi pari a circa 5'480 CHF

Il nostro consiglio: scegliete una rata che si adatti comodamente al vostro budget e, se le vostre finanze lo consentono, effettuate rimborsi straordinari. Ai sensi della legge sul credito al consumo, potete estinguere anticipatamente un prestito in qualsiasi momento, dovendo pagare solo gli interessi maturati fino alla data del rimborso.

Quanto posso chiedere in prestito con il mio stipendio?

Ai sensi della legge sul credito al consumo (KKG), le banche verificano se siete in grado di rimborsare il credito entro 36 mesi senza scendere al di sotto del minimo vitale ai fini dell’esecuzione forzata, anche se scegliete voi stessi una durata più lunga. Dal salario netto vengono detratti, tra l’altro, l’affitto, l’importo di base, il contributo per l’assicurazione malattia, le imposte e le rate già in corso. È possibile calcolare l’importo sostenibile utilizzando il Calcolatrice di bilancio.

Computer adatti alle vostre esigenze

• Finanziare l'acquisto di un'auto: Rate, valore residuo e confronto tra contratti di leasing nella pagina Prestito auto Svizzera.
• Estinguere un prestito esistente: Calcola il risparmio con il Calcolatrice di sostituzione.
• Accorpare più prestiti: una sola rata invece di tante – offerte tramite il Richiesta di credito confrontare.

Domande frequenti sul calcolatore di prestiti

Quanto è preciso il calcolatore di prestiti?

Il calcolatore fornisce una stima realistica. Il tasso d’interesse definitivo verrà stabilito dalla banca dopo aver esaminato la vostra documentazione.

Quanto credito posso permettermi?

Ai sensi della legge sul credito al consumo, il prestito deve essere rimborsabile entro 36 mesi, senza intaccare il suo minimo vitale. Può calcolare l'importo massimo utilizzando il Calcolatrice di bilancio.

Vale la pena optare per una durata più lunga?

Una durata più lunga riduce la rata e offre maggiore flessibilità. Poiché è possibile effettuare un rimborso anticipato in qualsiasi momento, dovendo pagare solo gli interessi maturati fino al momento del rimborso, spesso è consigliabile optare per una durata leggermente più lunga.

Il calcolo influisce sul mio rating creditizio?

No. Il calcolatore di prestiti è anonimo. Solo la presentazione di una richiesta di prestito presso una banca comporta una verifica presso ZEK e IKO.

Entro quanto tempo riceverò un'offerta vincolante?

Dopo aver inviato la richiesta completa a credXperts, di norma entro 24 ore.

A quanto ammonta la rata di un prestito di 50'000 CHF?

Con una durata di 60 mesi, la rata è di circa CHF 962 (5,8 %) o CHF 988 (6,9 %). Con una durata di 84 mesi, la rata scende a circa CHF 726 e CHF 752 rispettivamente – ma gli interessi passivi salgono allora a circa CHF 13'000.

Posso calcolare anche un prestito di CHF 100'000?

Sì. In Svizzera è possibile ottenere prestiti personali fino a 250'000 CHF, a seconda del reddito e della solvibilità. Per importi elevati, confrontiamo le offerte di diverse banche, poiché è proprio in questi casi che le differenze di tasso d'interesse incidono maggiormente.

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Il prestito è vietato se porta al sovraindebitamento (art. 3 UWG).